¿Cuánto debo gastar en alquiler?

El consejo tradicional sugiere que los inquilinos no gasten más del 30% de sus ingresos brutos (es decir, los ingresos antes de impuestos) en alquiler. Pero el consejo es sólo ese: tradicional. No se ha mantenido al día y necesita modernizarse.

En 2020, el 30% de los hogares pagaba más del 30% de sus ingresos en vivienda. En 2022, alrededor del 50% de los inquilinos incumplieron la regla del 30%. Ese mismo año, en los cincuenta estados, más de un tercio de los inquilinos utilizaban al menos el 30% de sus ingresos para pagar el alquiler.

Ninguna regla es válida para todos. A medida que los precios se disparan, los inquilinos necesitan más de una herramienta en su caja de herramientas. Las siguientes pautas pueden ayudarle a determinar qué parte de sus ingresos debe destinar al alquiler, o qué hacer si le preocupa no poder pagarlo.

Calcular cuánto alquiler puede pagar

Cuando se trata de hacer números, no existe un método uniforme que sea el mejor para todos. Lo que funciona para un recién graduado universitario puede no funcionar para un padre soltero con dos hijos, por eso es importante tener en cuenta las circunstancias específicas.

A continuación se presentan algunas fórmulas para estimar cuánto alquiler puede pagar. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas, pero cada uno puede ayudar a prepararse para los costos del alquiler.

Regla de ingresos del 30%

Según esta regla, multiplique el ingreso mensual bruto por 0,30 para encontrar el alquiler máximo asequible.

Por ejemplo, si el ingreso mensual bruto es de $5,000, el alquiler máximo sería de $1,500 (5,000 x 0,30 = 1,500).

Sin embargo, esta regla popular proviene de una enmienda de 1981 a la Ley de Vivienda Justa, que no ha sido modificada desde entonces. No tenía como finalidad ayudar a las personas a decidir qué alquiler podían pagar, pero aun así se ha convertido en el enfoque generalizado.

A continuación se presentan algunas razones por las que los expertos consideran que la regla del 30% es obsoleta:

• La regla se basa únicamente en los ingresos brutos; no considera impuestos ni retenciones como manutención infantil o préstamos 401(k).
• No tiene en cuenta el gasto necesario, que varía según los hogares.
• No tiene en cuenta la ubicación, lo que puede tener un enorme impacto en la calidad de la vivienda y los gastos de transporte.

Regla de alquiler 40x

Los propietarios a veces aplican la regla 40x, que requiere que el ingreso anual total del hogar solicitante sea al menos 40 veces mayor que el alquiler. Para encontrar el alquiler máximo utilizando esta regla, divida el ingreso bruto anual del hogar por 40.

Por ejemplo, un hogar que gana 80,000 dólares al año puede permitirse un alquiler mensual máximo de 2,000 dólares (80,000 ÷ 40 = 2,000).

La regla del 40x tiene algunos defectos. No considera gastos mensuales como pagos de deudas o costos médicos. Tampoco tiene en cuenta a los compañeros de habitación, por lo que puede no garantizar que cada miembro del hogar pueda afrontar su contribución individual, a pesar de que el resultado de la fórmula diga lo contrario.

Directriz 50/30/20

La regla 50/30/20 es una guía útil para establecer la estabilidad financiera. Se recomienda reservar el 50% del salario neto para necesidades básicas (incluido el alquiler), el 30% para necesidades no básicas y el 20% para ahorros o objetivos financieros.

A continuación se presenta un desglose más detallado de la regla y sus categorías:

• Necesidades (50%): Son necesidades como vivienda, servicios públicos y alimentos, así como transporte y gastos médicos.
• Deseos (30%): Los artículos no necesarios que priorice dependen de usted y pueden incluir salir a cenar, ir de compras, entretenerse o viajar.
• Ahorros (20%): Esta parte debería destinarse automáticamente a objetivos financieros, incluidos ahorros de emergencia, jubilación o pago anticipado de deudas.

Para aplicar esta regla, si usted lleva a casa $4,000 por mes, deberá presupuestar $2,000 para necesidades, $1,200 para deseos y $800 para ahorros.

Esta puede ser una forma útil de priorizar objetivos financieros y dejar espacio para hacer las cosas que disfruta.

Factores a considerar al calcular la asequibilidad del alquiler

Los expertos financieros y los propietarios pueden sugerir ciertos cálculos, pero usted es el único que puede calcular realmente lo que es asequible.

Tenga en cuenta que la mayoría de las unidades requieren un depósito. Es posible que también deba pagar el alquiler del primer y último mes por adelantado, además de los gastos de mudanza o de mobiliario.

También tendrás que cubrir nuevos gastos mensuales cuando te mudes a una nueva casa de alquiler. Antes de firmar un contrato de arrendamiento, asegúrese de que estos elementos se ajusten a su presupuesto:

• Alquiler
• Servicios públicos, incluido Internet.
• Transporte hacia y desde casa.
• Estacionamiento, si corresponde

Una excelente forma de prepararse para estos mayores gastos es intentar apartar el dinero durante tres meses, lo que le dará la oportunidad de ver si puede realizar dichos pagos y hacer los ajustes necesarios con anticipación.

Esté atento también a las oportunidades de presupuestación. Los cálculos de alquiler más tradicionales pueden no adaptarse a la situación, por lo que en lugar de limitarse a porcentajes fijos, busque áreas en las que pueda reducir costos y ahorrar.

Presupuestar para liberar dinero para el alquiler

A la mayoría de las personas les da miedo la idea de crear un presupuesto , pero es la mejor manera de determinar cuánto alquiler puede pagar una persona.

Hacer un presupuesto tampoco tiene por qué ser complicado. Es tan sencillo como hacer una lista. Simplemente escriba una lista detallada de los gastos mensuales y luego compare ese total con los ingresos.

Si los pagos de alquiler y los gastos relacionados se ajustan a su presupuesto y le queda algo de efectivo para emergencias, probablemente pueda pagar el alquiler. En caso contrario, pruebe las siguientes opciones.

Qué hacer si no puedes pagar el alquiler

Si no puede pagar el alquiler , intente determinar cuánto dinero extra necesita reunir cada mes. Algunas de las siguientes opciones podrían ayudar a cubrir la diferencia:

• Solicite asistencia para el alquiler a través de un programa gubernamental o una organización sin fines de lucro.
• Encuentre un compañero de cuarto para ahorrar dinero en el alquiler.
• Considere reducir el tamaño, encontrar un inquilino privado que cobre menos o alquilar una unidad para los suegros.
• Ofrecer mano de obra a cambio de un alquiler gratuito o reducido.
• Pregunte a sus empresas de servicios públicos sobre los descuentos basados ​​en los ingresos.
• Busque ayuda financiera adicional para estadounidenses de bajos ingresos.

Encuentre oportunidades para ahorrar

Si la opción de reducir el alquiler o sus costos asociados no es viable, existen otras formas de reducir el gasto y optimizar el ahorro.

A continuación se presentan algunas formas en las que puede reducir sus gastos en áreas fuera de los gastos de vivienda:

• Planes de telefonía celular: Si la factura del teléfono celular parece elevada, intente comparar su plan con otras opciones disponibles.
• Ajuste los costos de los alimentos: Intente utilizar estrategias como cupones o planificación de comidas para ahorrar en los alimentos.
• Seguro de automóvil: Busque diferentes planes de seguro para ver si valen la pena los más baratos.
• Utilice su teléfono: Descargue aplicaciones de presupuesto para que su teléfono haga el seguimiento financiero por usted.
• Practique el uso de descuentos: Si es una persona mayor o un estudiante, vea si los lugares donde gasta ofrecen descuentos según esos estados.
• La paciencia vale la pena: Familiarícese y espere las rebajas anuales como el Black Friday para ahorrar en gastos mayores.

Obtenga ayuda profesional con el presupuesto

Si la idea de crear un presupuesto por su cuenta le da escalofríos, intente obtener ayuda de un asesor de crédito certificado en una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como InCharge Debt Solutions.

Un asesor de crédito de InCharge puede ayudar a crear un presupuesto y puede brindarle consejos sobre cómo respetarlo, incluidas estrategias para ahorrar dinero en el alquiler y herramientas para administrar y priorizar la deuda.