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Cómo Manejar la Deuda de Tarjetas de Crédito
Manejar la deuda de las tarjetas de crédito puede resultar difícil y complicado. Antes de idear una estrategia de alivio de la deuda que funcione para usted, debe aprender exactamente cómo funcionan la tasa de interés y la estructura de tarifas de su tarjeta de crédito.
¿Debería cerrar cuentas de tarjetas de crédito? Por diversas razones personales, cerrar cuentas de tarjetas de crédito puede parecer una buena idea.
¿Te suenan familiares estas razones para hacerlo?
- Quieres evitar (o poner fin) a la tentación.
- Estás cansado de las molestas tarifas anuales.
- Las recompensas no son tan útiles como se anuncian.
- Mantenerse al día con un montón de fechas límite es una molestia, y las penalidades si llega tarde (aunque sea una sola vez) pueden ser como un castigo.
- Tiene algunas cuentas que no ha usado en años y ya tiene suficientes preocupaciones sobre los astutos ladrones de datos que descifran las cuentas que usa.
Alternativas de Alivio de la Deuda
Cuando se trata de pagar la deuda de su tarjeta de crédito, existen muchas formas de encontrar alivio de la deuda, incluido el asesoramiento crediticio sin fines de lucro, la quiebra, la consolidación de deudas y el pago de la deuda por parte de usted mismo.
Tarjeta de Débito vs. Tarjeta de Crédito
Aunque las tarjetas de débito y crédito parecen idénticas hoy en día, no lo son. Existen diferencias en términos de protecciones de compra, sobregiros, tarifas y programa de recompensas. Eche un vistazo a los pros y los contras de cada uno y vea cuál es mejor para usted.
¿Cuántos Estadounidenses están endeudados?
Las encuestas realizadas en 2021 dicen que el 80% de los adultos Estadounidenses tienen algún tipo de deuda, lo cual no es sorprendente dado que la mayoría de nosotros usamos el crédito para comprar de todo, desde casas hasta automóviles y un par de zapatillas nuevas.
La verdad es que los consumidores están tan acostumbrados a utilizar el crédito para “comprar ahora” y “pagar después” que estamos llevando el hábito –y la deuda resultante– hasta la jubilación. Casi la mitad de las personas que se jubilan traen consigo algún tipo de deuda. Eso puede ser peligroso. Tratar de eliminar las deudas de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles cuando se vive con un ingreso fijo es muy difícil.
Otras cifras de deuda que causan preocupación incluyen:
- Los balances hipotecarios, que reflejan el apetito de los Estadounidenses por poseer una casa, crecieron la asombrosa cantidad de $230 billones en el tercer trimestre de 2021. Los estadounidenses deben ahora $10,67 trillones en deuda hipotecaria.
- Los balances de las tarjetas de crédito, que se desplomaron durante la crisis del COVID-19 de 2020 y el primer trimistre de 2021 por $139 billones, están aumentando nuevamente. La deuda de tarjetas de crédito aumentó $17 billones en el segundo trimestre como en el tercer trimestre de 2021. La deuda total de tarjetas de crédito es de $807.000 billones, lo que sigue siendo $123.000 billones menos que a finales de 2019.
- Una encuesta de 2020 realizada por Experian mostró que la Generación X (de 41 a 56 años) acumuló el balance promedio más alto de tarjetas de crédito con $7,718. Los Baby Boomers (57-74) fueron los siguientes con $6,747, seguidos por los Millennials (25-40) con $4,651 y la Generación Silenciosa (75 años o más) con $3,988. La Generación X también tenía la mayor cantidad de deuda no hipotecaria con un promedio de $32,878, seguida por los Millennials ($27,251), los Boomers ($25,812) y la Generación Silenciosa ($12,869).
- Los días en que se compraba una casa cuando era joven, se quedaba allí y se pagaba en 30 años han cambiado. Los estadounidenses mayores de 70 años han acumulado una deuda de $1,27 trillones, un aumento de 614% en las últimas dos décadas, gran parte de ella en forma de hipotecas para residencias de ancianos.