Ayudamos con la deuda de miles de acreedores, incluidas estas empresas:
¿Qué es un Plan de Manejo de Deudas?
Un plan de manejo de deudas es un programa de pagos cuidadosamente elaborado, establecido y administrado por una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro, como InCharge Debt Solutions.
El propósito del plan es pagar la deuda de las tarjetas de crédito reduciendo las tasas de interés y creando un presupuesto mensual asequible. No hay ningún préstamo involucrado y los puntajes crediticios no son un factor para participar en el programa.
Hacer un compromiso con la disciplina financiera es clave. Cuando usted está inscrito en un programa de manejo de deuda, los acreedores le exigen que cierre sus tarjetas de crédito para no incurrir en deudas adicionales.
Características de Un Programa de Manejo de Deuda
Hay muchas características interesantes sobre el manejo de deuda, que incluyen:
- Los consumidores realizan un pago mensual consolidado a una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, que luego paga a todos los acreedores, en un monto acordado.
- Los acreedores ofrecen tasas de interés reducidas sobre la deuda de tarjetas de crédito hasta un 8% (a veces su tasa de interés podría ser tan baja como cero).
- Los pagos mensuales se calculan a una tasa asequible según el presupuesto del consumidor y son acordados por el acreedor.
Manejo de Deudas de Tarjetas de Crédito: Cómo Inscribirse
Inscribirse en un programa de manejo de deuda requiere una sesión de asesoramiento crediticio para determinar si esta es la mejor solución para sus problemas de deuda.
El proceso comienza con una llamada telefónica a InCharge Debt Solutions o puede comenzar con una sesión de asesoramiento crediticio en línea. La sesión de asesoramiento debería durar entre 25 a 40 minutos.
Qué esperar en una sesión de asesoramiento crediticio:
- Nuestros asesores de crédito certificados ayudan a identificar la causa principal de su deuda.
- Nuestros consejeros ayudan a crear un presupuesto familiar mensual asequible examinando los ingresos y ofreciendo recomendaciones para reducir sus gastos.
- Tomaremos una instantánea de su informe crediticio para asegurarnos de que sus saldos y requisitos de pago mensuales se registren con precisión.
- Le proporcionaremos una recomendación de alivio de la deuda, basada en los ingresos y la deuda.
- Si un programa de manejo de deuda es su mejor opción, puede registrarse de inmediato.
- Las compañías de tarjetas generalmente exigen que usted cierre las cuentas de tarjetas de crédito, pero algunas aceptarán permitirle mantener una tarjeta fuera del programa para usarla en emergencias.
Vídeo: ¿Cómo Funciona un Programa de Manejo de Deudas?
Este video explica cómo funciona un programa de manejo de deudas sin fines de lucro al consolidar los balances de sus tarjetas de crédito en un solo pago y ahorrarle dinero al reducir sus tasas de interés y tarifas. Define un objetivo claro y realista: pagar su deuda en un período de 3 a 5 años.
Pros y Contras del Manejo de la deuda
Los programas de manejo de la deuda son una de las opciones de alivio de la deuda más eficaces disponibles. Funcionan porque los pagos mensuales están vinculados a un presupuesto personalizado adaptado a las necesidades de sus ingresos y gastos.
Como ocurre con todas las soluciones de alivio de la deuda, los consumidores deben investigar para asegurarse de comprender los altibajos asociados con un programa de manejo de la deuda.
Pros de Un programa de Manejo de Deuda:
- Pagos asequibles: Los asesores de crédito de InCharge revisan sus ingresos y gastos para determinar cuánto dinero hay disponible para aplicar a la deuda de tarjetas de crédito. Las compañías de tarjetas reducen el interés de la deuda de su tarjeta de crédito a un nivel asequible. En muchos casos, las tasas de interés desde medio a los alto 20 porcientos son reducidos hasta un solo dígito de alrededor del 8%.
- Pago Simple: Un pago único va de su cuenta bancaria a InCharge, que luego se distribuye a todos los acreedores por la cantidad acordada. Esto significa que no se agregarán más cargos por pagos atrasados a su balance.
- Calendario Fijo Para Eliminar la Deuda: Los programas de manejo de deuda se establecen para eliminar la deuda de las tarjetas de crédito en 3 a 5 años, o menos.
- Software de Administración de Cuentas: Puede usarlo las 24 horas del día, los 7 días de la semana para revisar todos los pagos, actualizar balances y darle seguimiento a su progreso.
- Puntaje de Crédito Mejorado: Su puntaje de crédito puede verse afectado durante los primeros 6 a 12 meses porque todas sus tarjetas de crédito están cerradas. Sin embargo, a medida que se informan los pagos a tiempo (la mayor parte de su puntaje crediticio), espere que su puntaje se recupere con fuerza.
- Educación Financiera: Los asesores de crédito están ahí para asesorarlo durante todo el proceso de pago y ofrecerle artículos, libros de trabajo y otros conocimientos financieros que lo ayudarán a educarse sobre el manejo de deudas.
- El teléfono deja de sonar: No más llamadas de agencias de cobranza.
Contras de Un Programa de Manejo de Deuda:
- Solo se aplica a deudas no garantizadas: No puede incluir préstamos estudiantiles, hipotecas o deudas de automóviles.
- Multa por falta de pago: Si no realiza un pago, es posible que se cancele su programa de manejo de deuda.
- Las tarjetas desaparecen: Una de las disposiciones del programa es que dejes de utilizar sus tarjetas de crédito.
- No todas las empresas aceptarán una propuesta de tipos de interés reducidos: Los bancos más pequeños y posiblemente algunas empresas de tarjetas de tiendas por departamento o gasolineras no siempre aceptan programas de manejo de deuda.
- Se necesita tiempo: Algunos consumidores quieren una solución rápida y ésta no lo es. Está configurado de 3 a 5 años, por lo que los pagos se mantienen en un nivel asequible, lo que mejora sus posibilidades de éxito.
¿Le Conviene un Plan de Manejo de Deudas?
"No hay una solución de talla única" para la deuda (y los planes de manejo de la deuda) asi que no es igual para todos. No todos los consumidores están endeudados por la misma razón y es por eso es que existen múltiples soluciones para las personas que intentan salir de un agujero financiero.
El candidato ideal para un plan de manejo de deuda es alguien con deudas con intereses altos (es decir, tarjetas de crédito) y un ingreso lo suficientemente estable para manejar esa deuda.
Si tiene dificultades para mantenerse al día con los saldos de sus tarjetas de crédito pero cumple con las obligaciones financieras de su deuda garantizada, como los pagos de la hipoteca y del automóvil, se uniría a una larga lista de personas que podrían beneficiarse de un plan de manejo de deuda.
Sólo sepa que los planes de manejo de deuda podrían no ser su mejor opción si:
- La deuda de tarjetas de crédito es sólo una parte de una carga mayor y usted también tiene problemas para pagar las deudas garantizadas.
- Tiene pocos ingresos y apenas puede cubrir necesidades como el alquiler, la comida y los servicios públicos.
- Quiere seguir utilizando sus tarjetas de crédito.
Otras opciones de alivio de deudas
Si los planes de manejo de deuda pueden no ser la solución adecuada para su problema de tarjeta de crédito, existen otras opciones de alivio de deuda.
Las soluciones alternativas podrían ser:
Préstamo de Consolidación de Deudas
Si califica, es decir, tiene un puntaje crediticio muy bueno, 670 o más, recibirá un préstamo que podría pagar la deuda de su tarjeta de crédito a una tasa de interés y un pago mensual más bajos.
Desafortunadamente, todavía le debe al banco que le otorgó el préstamo de consolidación, por lo que transfirió la carga de una fuente a otra. Utilice una calculadora de consolidación de deudas para ver cuánto podría ahorrar con una tasa de interés más baja y un pago mensual fijo.
Liquidación de Deudas
La Liquidación de Deuda es cuando un acreedor está de acuerdo aceptar un pago menor a lo adeudado por la deuda de su tarjeta de crédito. Suena demasiado bueno para ser verdad? Bueno, hay una razón para ello.
Esta es una alternativa arriesgada. Es posible que termine pagando menos de lo que debe, pero su puntaje crediticio va ha desplomarse. Le resultará difícil obtener un préstamo futuro ya que no pudo realizar el pago completo de este. Y tenga en cuenta que aún podría pagar impuestos si el monto perdonado es superior a $600. Por lo tanto, considere la liquidación de deudas sólo si otras vías están cerradas.
Perdón de Deudas de Tarjetas de Crédito
Este es el mismo principio que la liquidación de deudas (pagar menos de lo que debes), pero con algunas diferencias importantes.
El perdón de deudas de tarjetas de crédito solo la ofrecen unas pocas agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro (incluyendo InCharge Debt Solutions) y solo tienen acuerdos con un grupo selecto de compañías de tarjetas. Estas empresas ya han acordado permitir que los consumidores calificados paguen entre el 50 %-60% de lo que deben durante un período de 36 meses y renunciar al saldo restante.
Lea acerca de todos los términos y condiciones en el perdón de deudas de tarjetas de crédito.
Bancarrota
Cuando el tamaño de su deuda supera sus ingresos, puede ser el momento de considerar un nuevo comienzo mediante la bancarrota Una declaración de bancarrota exitosa eliminará todas las deudas de tarjetas de crédito, pero también dejará una marca negativa de 7 a 10 años en su informe crediticio.
Manejo de Deudas Que Puede Hacer Usted Mismo
Con la guía de InCharge y la ayuda para organizar sus pagos, puede configurar un programa de administración de deuda por su cuenta.
Programas de Ayuda ante Dificultades
No todos los prestamistas ofrecen programas de ayuda ante dificultades, pero ciertamente le conviene preguntar.
La pérdida repentina del empleo, un recorte salarial severo, una enfermedad debilitante, un divorcio, una emergencia familiar o un desastre natural pueden calificarlo para una consideración por dificultades económicas dependiendo del prestamista y de sus circunstancias particulares.
Los términos varían según la institución financiera, pero un programa de ayuda ante dificultades para tarjetas de crédito generalmente es un plan de pago negociado con el banco emisor de su tarjeta. El banco puede otorgarle exención de cargos y/o reducir las tasas de interés durante un período de tiempo específico.
Preguntas Frecuentes Sobre el Programa de Manejo de Deudas
InCharge no informa su participación en un programa o plan de manejo de deuda a las agencias de crédito, pero sus acreedores sí pueden. Su puntaje crediticio puede disminuir cuando sus tarjetas de crédito se cierren y a medida que realiza pagos puntuales y constantes durante el transcurso del programa su puntaje aumentará. La situación crediticia de cada persona es diferente. Para comprender mejor cómo un programa de manejo de deuda puede afectar su puntaje crediticio, obtenga más información sobre cómo se calculan los puntajes crediticios.
Le aconsejamos fuertemente que no abra nuevas tarjetas de crédito en un programa de manejo de deudas. En su lugar, recomendamos crear espacio en su presupuesto reduciendo gastos y buscando formas de obtener ingresos adicionales.
Asegúrese de trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro miembro de la NFCC, como InCharge Debt Solutions. Los asesores de crédito sin fines de lucro brindan asesoramiento financiero imparcial y adaptado a sus mejores intereses. Un programa de manejo de deudas sin fines de lucro tendrá tarifas bajas y trabajará para asegurarle reducciones en las tasas de interés de su deuda de tarjeta de crédito, para que pueda pagar su deuda haciendo pagos consistentes y asequibles.
Debería poder pagar la deuda de su tarjeta de crédito en 3 a 5 años con un programa o plan de manejo de deudas. Su pago se basará en cinco años de cuotas iguales, pagadas mensualmente, pero puede pagarlo más rápido. Como parte del programa, compartiremos estrategias de ahorro de costos que liberarán más de sus ingresos de su hogar para pagar sus deudas.
En promedio, la tarifa mensual es de $33, dependiendo del estado en el que viva y del tamaño de su deuda. Si se inscribe en un plan de manejo de deudas, también deberá pagar una tarifa única de instalación de $75, aunque esta tarifa también varía según el estado.
Sus acreedores le requieren que cierre sus cuentas de tarjetas de crédito una vez que se haya inscrito en un programa de manejo de deudas.
Para iniciar el proceso, llame a uno de nuestros asesores de crédito al 800-565-8953 o complete nuestro formulario Obtenga Ayuda Ahora. Recibirá una sesión de asesoramiento crediticio gratuita y nuestros asesores determinarán si el manejo de deudas es la mejor solución para usted.
La duración promedio de un PMD es de 3 a 5 años, pero es más corta para los clientes que deciden lidiar agresivamente con su deuda. Muchos clientes pagan sus deudas más rápido utilizando su reembolso de impuestos del IRS, dinero de herencia o alguna otra fuente inesperada de ingresos. No hay penalidad por liquidar la deuda antes de tiempo. Puedes hacer pagos adicionales mientras estés en el plan y saldar su deuda más rápido.
El beneficio número uno es un pago mensual más bajo y la posibilidad de tasas de interés reducidas. La conveniencia de realizar un solo pago para todas sus deudas. También recibe valioso materiales educativos, incluiyendo consejos financieros y recordatorios de pagos adeudados. Los clientes de InCharge pueden seguir su progreso en línea, ver sus saldos y el porcentaje de deuda que han pagado.
Muchos consumidores ven una reducción significativa de las tasas de interés por parte de los acreedores participantes. Por lo general, las tasas de interés podrían reducirse a alrededor del 9% y, a veces, hasta el 2%.
Después de revisar su situación y perfil crediticio, nuestros consejeros de crédito pueden recomendar una solución alternativa, como el perdon de deudas de tarjetas de crédito, liquidación de deudas o bancarrota.
La bancarrota es un último intento de saldar las deudas. Es un procedimiento legal en el que se liquidan todos los activos no exentos para eliminar la deuda (Capítulo 7) o persuadir a los acreedores para que aprueben un plan de pago durante un período de 3 a 5 años para eliminar la deuda. Hay consecuencias graves para ambos, incluyendo una caída de hasta 200 puntos en su puntaje crediticio y la bancarrota permanecerá en su informe crediticio durante 7 a 10 años. Un programa de manejo de deudas no es un procedimiento legal. Podría aparecer una anotación de que está en un PMD en su informe crediticio, pero debería haber poco impacto en su puntaje de crédito hasta que complete el programa. En ese momento, podría esperar que su puntaje de crédito mejore, a veces dramáticamente.
Cuando se inscribe en un PMD y comienza a realizar pagos, las llamadas de los acreedores inscritos deberían cesar.
Los consejeros de crédito de InCharge se comunican con los acreedores para informarles que usted está participando en el programa y se solicita tasas de interés y pagos mensuales más bajos. También usted recibe respuestas de los acreedores una vez que se aceptan las propuestas.
Los consejeros de InCharge trabajan con usted para establecer un plan de manejo de deudas que le permita realizar pagos asequibles todos los meses. Si su situación financiera cambia, llame a InCharge de inmediato y nuestros consejeros de crédito revisarán su situación.
La privacidad del consumidor está en el centro de todo lo que hacemos. InCharge se compromete a proteger su información personal continuando ha actualizar e implementando tecnologías líderes en el mercado para la integridad del sistema y el manejo de riesgos.
