Tarjeta de crédito

Cómo gestionar la deuda de tarjetas de crédito

Gestionar la deuda de las tarjetas de crédito puede resultar difícil y complicado. Antes de idear una estrategia de alivio de la deuda que funcione para usted, debe aprender exactamente cómo funcionan la tasa de interés y la estructura de tarifas de su tarjeta de crédito.

Alternativas de alivio de la deuda

Cuando se trata de pagar la deuda de su tarjeta de crédito, existen muchas formas de encontrar alivio de la deuda, incluido el asesoramiento crediticio sin fines de lucro , la quiebra, la consolidación de deudas y el pago de la deuda por parte de usted mismo.

Tarjeta de débito versus tarjeta de crédito

Si bien las tarjetas de débito y crédito parecen idénticas hoy en día, no lo son. Existen diferencias en términos de protecciones de compra, sobregiros, tarifas y programa de recompensas. Eche un vistazo a los pros y los contras de cada uno y vea cuál es mejor para usted.

¿Cuántos estadounidenses están endeudados?

Las encuestas realizadas en 2021 dicen que el 80% de los adultos estadounidenses tienen algún tipo de deuda, lo cual no es sorprendente dado que la mayoría de nosotros usamos el crédito para comprar de todo, desde casas hasta automóviles y un par de zapatillas nuevas.

La verdad es que los consumidores están tan acostumbrados a utilizar el crédito para “comprar ahora” y “pagar después” que estamos llevando el hábito –y la deuda resultante– hasta la jubilación. Casi la mitad de las personas que se jubilan traen consigo algún tipo de deuda. Eso puede ser peligroso. Tratar de eliminar las deudas de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles cuando se vive con un ingreso fijo es muy difícil.

Otras cifras de deuda que causan preocupación incluyen:

• Los saldos hipotecarios, que reflejan el apetito de los estadounidenses por poseer una casa, crecieron la asombrosa cifra de 230 mil millones de dólares en el tercer trimestre de 2021. Los estadounidenses deben ahora 10,67 billones de dólares en deuda hipotecaria.
• Los saldos de las tarjetas de crédito, que se desplomaron 139 mil millones de dólares durante la crisis del COVID-19 de 2020 y el primer trimestre de 2021, están aumentando nuevamente. La deuda de tarjetas de crédito aumentó 17 mil millones de dólares tanto en el segundo como en el tercer trimestre de 2021. La deuda total de tarjetas de crédito es de 807.000 millones de dólares, lo que sigue siendo 123.000 millones de dólares menos que a finales de 2019.
• Una encuesta de 2020 realizada por Experian mostró que la Generación X (de 41 a 56 años) acumuló el saldo promedio más alto de tarjetas de crédito con $7,718. Los Baby Boomers (57-74) fueron los siguientes con $6,747, seguidos por los Millennials (25-40) con $4,651 y la Generación Silenciosa (75 años o más) con $3,988. La Generación X también tenía la mayor cantidad de deuda no hipotecaria con un promedio de $32,878, seguida por los Millennials ($27,251), los Boomers ($25,812) y la Generación Silenciosa ($12,869).
• Los días en que se compraba una casa cuando se era joven, se quedaba allí y se pagaba en 30 años han cambiado. Los estadounidenses mayores de 70 años han acumulado una deuda de 1,27 billones de dólares, un aumento del 614% en las últimas dos décadas, gran parte de ella en forma de hipotecas para residencias de ancianos.