Gasto Mensual Promedio de los Hogares en Estados Unidos

Si llego al 2024 con el propósito de controlar el gasto familiar, no está solo. Hacer más ejercicio, comer mejor, perder peso… ¡y pagar deudas atrasadas! – todos ellos son objetivos valiosos para el nuevo año, o para cualquier momento.

Poner en orden tus finanzas y eliminar las deudas son cosas que pueden ayudarte a alcanzar todos tus demás objetivos.

Un primer paso para poner orden en su casa puede ser entender cómo lo hacen los demás. ¿Cuánto gasta cada mes el hogar promedio estadounidense para mantenerse en funcionamiento? ¿Y cómo se compara el gasto de mi familia?

Por supuesto, no existe un único hogar promedio estadounidense. Hay una serie de factores que influyen en el perfil típico de ingresos y gastos. El tamaño de tu familia es un factor obvio; es más fácil alojar y alimentar a una sola persona que a una familia de seis.

El lugar de residencia es otro factor determinante en el costo de vida. No es probable que un trabajo bien pagado y una casa bonita en Nueva York tengan el mismo aspecto en Alabama.

Y luego están las opciones de estilo de vida, que pueden ir desde el entretenimiento o diversión y los restaurantes hasta el costo del equipo de hockey sobre hielo y las clases de tenis para niños activos.

Todas estas variables pueden afectar a su perfil financiero personal, pero hay algunas categorías que son bastante universales: vivienda, alimentación, transporte, atención médica y artículos personales como la ropa.

Gasto promedio mensual por tamaño del hogar

La información más reciente sobre el gasto promedio de los consumidores estadounidenses fue publicada por la Oficina de Estadísticas Laborales en septiembre de 2023, y se basa en datos de 2022. Así que tenga en cuenta y entienda que los números se actualizan siempre que sea posible.

Los gastos mensuales promedio de los hogares estadounidenses ascendieron a 6,071 dólares en 2022, según la encuesta de la Agencia de Gastos del Consumidor . Esta cifra supone un aumento del 9% con respecto a 2021. Recuerda que la media varía en función del tamaño del hogar y otros factores.

Gasto mensual medio de una persona

El gasto medio mensual de una persona en 2022 fue de 3,693 dólares, un 8.5% más que en 2021. Eso se traduce en un aumento de 287.75 dólares al mes. La media de gastos anuales en 2022 fue de $44,312 dólares. Eso es menos de la mitad de los gastos medios de una familia de cuatro miembros, que superaban los 100,000 dólares.

Gastos mensuales medios para dos personas

Los hogares de dos personas tenían unos gastos mensuales de 6,372 dólares en 2022, o 76,468 dólares en gastos anuales. Ese aumento, del 10.2% respecto a las cifras de 2021, fue el mayor entre los tamaños de familia de la encuesta.

Gastos mensuales medios de una familia de tres miembros

La naturaleza de una familia cambia a medida que aumenta el tamaño del hogar. Un hogar de dos personas puede incluir compañeros de piso, hermanos, una pareja casada o que cohabita, o un padre y un hijo. Cada combinación tiene necesidades diferentes; dos adultos pueden necesitar el doble de gastos de transporte y vivienda con al menos dos dormitorios, y así sucesivamente.

Los gastos medios mensuales de un hogar de tres personas en 2022 fueron de 7,189 dólares, es decir, 86,265 dólares al año. Esto supone un aumento del 9% respecto a 2021, cuando una familia de tres miembros gastaba una media mensual de 6,597 dólares.

Gastos mensuales medios de una familia de cuatro miembros

En 2022, las familias u hogares de cuatro miembros tenían una media de 8,460 dólares de gastos mensuales, o 101,514 dólares anuales. Esta cifra era aproximadamente un 9.2% superior a la de 2021, cuando las familias de cuatro miembros tenían un gasto medio mensual de 7,749 dólares.

Gastos mensuales medios de una familia de cinco o más miembros

Justo cuando crees que hay un patrón simple que continuará, llegamos a este grupo. Según la encuesta del BLS, los gastos mensuales medios de una familia de cinco miembros o más fueron de 8,048 dólares en 2022, es decir, 392 dólares menos que la familia media de cuatro miembros. Las familias de cinco o más miembros vieron aumentar sus gastos un 9% de media de 2021 a 2022.

Esta peculiaridad no es tan misteriosa como parece a primera vista. Una familia de cuatro miembros necesitará una vivienda en la que quepa toda la familia. Pero una casa de tres o cuatro dormitorios también puede acoger a un quinto miembro de la familia. Para la mayoría de las familias no resulta práctico mudarse constantemente a un domicilio más grande. Del mismo modo, la compra de alimentos no cambia drásticamente. Con porciones más pequeñas y menos residuos, se puede alimentar a cinco bocas con aproximadamente la misma cantidad de comida que a cuatro.

Gasto mensual medio por edad

El gasto medio en función de la edad sigue una evolución acorde con las distintas etapas de la vida. Los grupos de edad más jóvenes y más mayores tienen gastos más bajos. Los grupos intermedios – de 34 a 44 y de 45 a 54 años – suelen tener gastos mensuales más elevados a medida que se casan y crían a sus hijos.

Los estadounidenses menores de 25 años gastaron una media de 3,863 dólares al mes en 2022. Este grupo acaba de terminar sus estudios y empieza a trabajar y a desarrollar su carrera profesional, al tiempo que suele vivir relativamente libre de compromisos. En cuanto al gasto, el grupo más cercano a los menores de 25 años es el de los mayores de 65 años. Ese grupo, que ha reducido el gasto al entrar en la jubilación, gastó 4,818 dólares al mes de media.

Los estadounidenses de 35 a 45 años ($7,171) y de 45 a 54 años ($7,590) gastaron más al mes que sus coetáneos de menor y mayor edad. Son personas de mediana edad, con familias en crecimiento, más necesidades de vivienda, deudas que pagar y una jubilación para la que ahorrar. Todo eso cuesta más que vivir cerca del principio o del final de la vida adulta.

Es una buena idea averiguar cuánto necesitará ahorrar para la jubilación.

¿Cuáles son los principales gastos del hogar?

Independientemente de lo joven o viejo que seas, de lo pequeña o grande que sea tu familia o de tu sueldo anual, hay varias partidas importantes que siempre suponen una gran parte de los gastos domésticos. Puedes ser un vegano soltero con un coche eléctrico o un padre casado que se desplaza a la ciudad en su monovolumen. Sus necesidades esenciales no son tan diferentes. He aquí un resumen de los gastos más comunes.

Vivienda

Los gastos de vivienda son el mayor gasto de los ciudadanos, ya que suponen una media del 33% de los gastos mensuales. Hay muchas opciones – desde un pequeño apartamento a una gran vivienda unifamiliar y todo lo que hay entre medias – pero todas ellas incluyen una serie de costes.

• Los pagos del alquiler o la hipoteca son el gasto principal.
• Las facturas de servicios públicos mantienen esa casa caliente en invierno, fresca en verano y conectada a la electricidad todo el año.
• El gobierno se ha asegurado de que, vivas donde vivas, tengas que pagar impuestos por tu alquiler, tu hipoteca y tu distrito escolar.
• El seguro de hogar es un gasto necesario si es propietario de su vivienda. Si alquilas, es aconsejable tener un seguro de alquiler.

• Tanto si se trata de dinero para utilizar las instalaciones de un complejo de apartamentos como para apoyar a la asociación de propietarios de su vivienda, habrá cuotas más allá de la factura mensual básica.

Ser propietario de una vivienda tiene sus ventajas y sus inconvenientes. Si eliges un apartamento, hay formas importantes de ahorrar dinero en el alquiler.

Transporte

Si tener una casa supone la mayor parte de los gastos mensuales, ir a cualquier otro sitio (y luego volver a casa) sería el segundo mayor gasto. El transporte absorbió el 16.8% de los gastos mensuales del hogar del estadounidense medio.

Los gastos de transporte incluyen los pagos y el mantenimiento del coche, el combustible, el seguro, el aparcamiento y el transporte público como alternativa o complemento al uso del automóvil. Aunque algún miembro de la familia utilice el transporte público para ir a trabajar, es posible que la familia tenga importantes gastos de automóvil.

La transición a los vehículos eléctricos avanza lentamente e incluye su propio abanico de gastos. Mientras tanto, los precios de la gasolina son notoriamente inestables y pueden aumentar los costes mensuales sin previo aviso.

Alimentación

La necesidad humana básica de comer representa el 12.8% de los gastos mensuales de la familia estadounidense tipo. Pero esta cifra puede variar mucho en función de tus elecciones y hábitos. Los gastos de alimentación y restauración están incluidos en el total.

Puedes ahorrar dinero en la compra y ahorrar dinero en general comiendo en casa con regularidad y llevando el almuerzo al trabajo. Su factura de la compra puede verse afectada por la inflación, la producción de alimentos, los costes de distribución y otras variables. Puedes derrochar en artículos caros o abastecerte de opciones menos costosas. Es aconsejable tener un plan para cada semana, comprando lo que vas a necesitar para hacer comidas buenas y equilibradas. Así evitarás comprar por impulso, parar a comer comida rápida o pedir comida para llevar, lo que puede disparar tus gastos en alimentación.

Cuando salgas a cenar fuera, puedes encontrar formas de ahorrar dinero en los restaurantes mediante cupones o promociones nocturnas. Elaborar y seguir un plan puede ayudarte a reducir ese gasto mensual en comida sin que tú o tu familia paséis hambre.

Seguros personales y pensiones

Mantener tu vida diaria cuesta la mayor parte de tu sueldo neto. También hay que prepararse para el futuro, y ahí es donde se concentra el 12% de tus gastos mensuales, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Esto incluye las cotizaciones a la Seguridad Social que se deducen de su nómina, y el dinero gastado en otros ahorros para la jubilación y seguros de vida. Para muchos estadounidenses, hacer frente a los gastos diarios supone un reto a la hora de financiar un plan 401(k) u otras cuentas de jubilación. El seguro de vida se convierte en una forma de mantener a los miembros supervivientes de su familia.

Sanidad

El gasto medio mensual en sanidad representa el 8% del gasto de las familias estadounidenses, pero la palabra clave es media. Los gastos sanitarios pueden aumentar drásticamente en función de la salud de la familia y de la cobertura del seguro. Una enfermedad puede cambiar drásticamente la situación de su familia.

Esta categoría incluye las primas del seguro de enfermedad, los gastos de bolsillo y los gastos de recetas médicas. El seguro puede ayudar significativamente a cubrir los gastos sanitarios de urgencia, y es una buena idea ahorrar en primas de seguro médico mientras se pueda. Mantener la cobertura debe ser la prioridad, porque una emergencia sanitaria puede llegar en cualquier momento.

Entretenimiento

Claro que se pueden reducir los costes de entretenimiento no haciendo nunca nada divertido o interesante, pero eso en cierto modo anula el propósito de estar vivo en primer lugar. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, los gastos de representación representan el 4.7% del gasto mensual de una familia tipo.

El entretenimiento incluye ir al cine, ver programas de entretenimiento en casa, jugar a los bolos o al pickleball, ir a conciertos o eventos deportivos, o apuntar a tus hijos a clases de deporte o danza. Controlar el gasto en los artículos más caros, como la vivienda y el transporte, puede ayudarle a permitirse las cosas que hacen que la vida sea divertida.

¿Cómo afecta la inflación al gasto medio de los hogares?

Sus planes mejor trazados pueden verse alterados por fuerzas económicas de mayor calado, especialmente la inflación. La subida de los tipos de interés puede ayudar a frenar la inflación, pero también puede hacer que aumenten las facturas mensuales de su tarjeta de crédito. Elaborar y mantener un presupuesto durante la inflación puede ser complicado, pero aun así merece la pena.

Los periodos de inflación no suelen ir acompañados de un aumento correspondiente de los sueldos o salarios. Eso significa que sus cálculos para presupuestar y controlar el gasto pueden convertirse en un caos. Por todo ello, sigue siendo mejor hacer cálculos y crear tus mejores planes. Pase lo que pase en la economía, una planificación inteligente le dará la mejor oportunidad de capear el temporal.

Cómo presupuestar los gastos domésticos

Las medias nacionales pueden ayudarle a comparar su situación con la de otras personas de su mismo grupo de edad o en situaciones familiares similares. Eso es útil, pero la realidad es que cada persona es única y tiene una situación financiera que depende de una serie de factores.

El estudio de las medias y tendencias nacionales puede ayudarle a evaluar sus propios ingresos y gastos y a determinar en qué aspectos debe realizar ajustes. Una vez que sepa en qué se gasta su dinero, podrá encontrar formas de reducir el despilfarro y gestionar mejor su dinero.

Una vez que aprenda a hacer un presupuesto, podrá empezar a reducir sus gastos o reasignar sus gastos. Si la deuda es un obstáculo, llame a un asesor crediticio de una agencia de asesoramiento sin ánimo de lucro certificada. Son expertos en ayudarle a crear un presupuesto asequible y a eliminar las deudas que pueden frenar su progreso financiero.