Cómo establecer y alcanzar objetivos financieros

Si desea comprar un automóvil nuevo, escalar el Monte Everest o retirarse en un yate, existe una forma segura de no llegar allí.

Implícalo. No tengas un plan ni establezcas metas. Cuente con la suerte o con un ángel financiero de la guarda para salir adelante.

Vale, estamos bromeando. Buena suerte al intentar improvisar.

«Si no sabes a dónde vas, probablemente terminarás en otro lugar», dijo el famoso economista Lawrence J. Peter.

Alcanzar sus objetivos financieros requiere planificación. Puede hacerlo usted mismo u obtener ayuda de un consejero certificado. Cualquiera que elija, necesita una estrategia INTELIGENTE (Específica, Medible, Alcanzable, Relevante y Oportuna).

Se puede hacer. Así es cómo.

¿Qué son las metas financieras?

¿Recuerda el dicho: «Estoy esperando a que llegue mi barco»? Las metas financieras son como pequeños barcos. Son objetivos de ahorro, inversión o gasto que espera alcanzar en un período de tiempo determinado.

La etapa de la vida en la que te encuentras suele determinar qué tipo de objetivo deseas alcanzar. Por ejemplo, los estudiantes de secundaria no están demasiado preocupados por tener suficientes ingresos para la jubilación. Tienen objetivos a corto plazo, como ganar suficiente dinero para comprar un par de zapatillas Air Jordan o un coche usado.

Una persona con una familia en crecimiento tendría objetivos a más largo plazo, como comprar una casa o ahorrar dinero para la educación universitaria de sus hijos.

Tipos de objetivos financieros

Establecer un objetivo específico depende en gran medida de cuándo necesita aprovechar sus beneficios. Esos plazos son bastante simples.

• Metas a corto plazo. Estos pueden alcanzarse en un año y son para cosas relativamente pequeñas, como comprar una computadora o un televisor, pagar unas vacaciones o crear un fondo de emergencia.
• Metas a medio plazo. Estas pueden realizarse a corto plazo, pero a menudo demoran hasta cinco años. Algunos ejemplos serían liquidar tarjetas de crédito o préstamos y ahorrar para el pago inicial de una casa.
• Metas a largo plazo. Estos tardan mucho más de cinco años en alcanzarse. Son cosas como liquidar una hipoteca o préstamos estudiantiles y financiar un plan de jubilación.

Ejemplos de objetivos financieros

Considere ceñirse a estos 10 objetivos para aliviar sus dificultades financieras.

1.Haz un presupuesto

Puedes establecer las mayores metas posibles, pero no tiene sentido si no se basan en la realidad. Enumerar sus gastos e ingresos le da una idea clara de con qué tiene que trabajar. Un asesor de crédito puede mostrarle cómo crear un presupuesto y elaborar un plan razonable para lograr sus objetivos.

2. Saldar la deuda de la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son para la salud financiera lo que los icebergs fueron para el Titanic. Las tasas de interés pueden costar cientos o miles de dólares al año. Un plan de consolidación de deuda a menudo proporciona una salida al problema de la deuda de tarjetas de crédito. Un consejero puede explicarle cómo funciona dicho plan y ayudarle a decidir si es adecuado para usted.

3. Iniciar un fondo de emergencia

Los desastres financieros como perder el trabajo o una crisis médica siempre acechan. Necesita suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir tres meses de sus gastos de vida habituales, como vivienda, comida y transporte.

4. Ahorra para la jubilación

Quieres vivir tus años dorados en comodidad, no en pobreza. Eso significa que debe calcular cuánto necesitará y reservar efectivo cada mes para hacer crecer su cartera de inversiones. No es tan emocionante como comprar un auto nuevo ahora, pero es mejor que comerse una lata de frijoles fríos cuando tengas 85 años.

5. Ahorra para la universidad

Ir a la universidad cuesta un promedio de $35,551 al año en 2020. Es caro, pero a menudo vale la pena si obtienes un título significativo. Los graduados universitarios suelen ganar un 66% más que las personas que sólo tienen diplomas de escuela secundaria. Un consejero puede ayudarle a comprender cómo pagar la universidad.

6. Ahorre para el pago inicial de una vivienda

El mercado inmobiliario fluctúa, pero ser propietario de una casa casi siempre es una buena inversión a largo plazo. Los requisitos para el pago inicial varían, pero el 20% del costo total es una buena meta y le evitará tener que pagar un seguro hipotecario.

7. Mejore su puntaje crediticio

Ya sea para comprar una casa, un automóvil o cualquier cosa que requiera un préstamo, cuanto mejor sea su puntaje crediticio, menos intereses tendrá que pagar. Un buen puntaje crediticio puede ahorrarle miles de dólares en una compra importante.

8. Liquidar préstamos estudiantiles

La deuda promedio de préstamos estudiantiles federales fue de $37,358 en 2022. La administración Biden intentó perdonar gran parte de eso, pero no está claro si los tribunales aprobarán el alivio de la deuda estudiantil. Mientras tanto, la refinanciación o la consolidación de préstamos estudiantiles son opciones para ahorrar dinero en determinados préstamos.

9. Iniciar un negocio

Iniciar un negocio es una tarea difícil, pero en última instancia satisfactoria. ¿Quién no quiere ser el jefe? Deberá crear un plan de negocios, encontrar dinero inicial y ceñirse a un presupuesto mensual. Iniciar un negocio está destinado a ganar dinero, no a sangrar el suyo.

10. Haz algo bueno por ti mismo

Seamos realistas, no es divertido hablar de la mayoría de los objetivos. Es bueno tener uno que parezca una recompensa, como comprar un barco, un televisor de 80 pulgadas o un crucero. Luchar por algo divertido también refuerza la diligencia y la autodisciplina necesarias para alcanzar todos esos otros objetivos.

Cómo establecer metas financieras

Ya sea que lo haga usted mismo o confíe en ayuda profesional, aquí hay seis pasos para establecer metas financieras.

1. Descubra lo que le importa. Considere todo, desde lo práctico y apremiante hasta lo caprichoso y distante sobre la mesa.
2. Clasifique qué se puede lograr rápidamente, qué llevará un poco de tiempo y cuál será un proyecto a largo plazo.
3. Aplicar una estrategia INTELIGENTE. Eso significa Específico, Medible, Alcanzable, Relevante y Oportuno.
4. Crea un presupuesto realista. Controle bien lo que entra y lo que sale, luego trabaje para alcanzar sus objetivos. Utilice su presupuesto para tapar las fugas en su barco financiero.
5. Con suerte, su presupuesto estricto, realista y hermético mostrará al menos un puñado de dólares sobrantes. Cualquiera que sea esa cantidad, diríjala automáticamente a una cuenta separada diseñada para abordar las primeras cosas de su lista de prioridades.
6. Supervise su progreso. Asegúrese de que esté alcanzando sus puntos de referencia. Si no es así, haga una pausa y evalúe qué está yendo mal.

Cómo lograr sus objetivos financieros

Haz un plan que priorice tus objetivos. Cuando los examina, descubrirá que algunos son amplios y de gran alcance y otros son más limitados. Eso le permite separarlos en una de tres categorías.

1. Los objetivos financieros a corto plazo tardan menos de un año en alcanzarse. Los ejemplos pueden incluir tomar vacaciones, comprar un refrigerador nuevo o pagar una deuda específica.
2. Las metas financieras a mediano plazo no se pueden lograr de inmediato, pero no deberían llevar muchos años lograrlas. Los ejemplos pueden incluir comprar un automóvil, terminar una carrera o certificación o pagar las deudas de su tarjeta de crédito.
3. Los objetivos financieros a largo plazo (más de cinco años) pueden tardar varios años en lograrse y, como resultado, requieren compromisos más prolongados y, a menudo, más dinero. Los ejemplos podrían incluir comprar o liquidar una casa, ahorrar para la educación universitaria de un hijo o una jubilación cómoda.

Este proceso implica decidir qué objetivos pretende alcanzar, estimar cuánto dinero y recursos se necesitarán y planificar cuánto tiempo espera que le lleve alcanzar los objetivos.

Desarrollar una tabla de objetivos

Desarrollar un cuadro de objetivos financieros es una buena manera de comenzar este proceso. Estos son los cinco pasos que debes seguir para configurar tu tabla de objetivos:

1. Escriba una meta financiera personal. Debe ser específico, mensurable, orientado a la acción, realista y tener un cronograma.
2. Decide si tu objetivo es a corto, mediano o largo plazo y crea un cronograma para ese objetivo. Esto puede cambiar en cualquier momento según su situación.
3. Determina cuánto dinero necesitas para alcanzar tu objetivo y separa esa cantidad por mes y/o año.
4. Piense en todas las formas en que puede alcanzar ese objetivo. Incluya ahorrar, recortar gastos, ganar dinero extra o encontrar recursos adicionales.
5. Decide cuál es la mejor combinación de formas de alcanzar tu objetivo y anótalas.

Todo eso puede parecer desalentador, por lo que es mejor establecer objetivos incrementales. Priorice y luego logre. Después de lograr algunas de las metas más fáciles, ganará confianza en su toma de decisiones. Eso debería motivarte a alcanzar los objetivos más difíciles que requieren más tiempo y disciplina.

Por qué debería establecer metas financieras

Sin objetivos, es probable que su camino hacia la seguridad financiera tenga torceduras.

«Para cualquiera que cruce la puerta, si no tiene algunas metas financieras, si no ha planificado, es como dice el refrán, probablemente esté planeando fracasar», dijo Allen Wohlwend, un planificador financiero en St. Petersburg, Fla. “Aquellos que miran hacia el futuro y tienen alguna idea de lo que quieren hacer con su dinero, los que ponen en marcha un plan y establecen algunos buenos hábitos, esas personas son de oro”.

En consecuencia, existen reglas de oro. Sin embargo, las reglas no son estrictas porque el proceso implica algunas conjeturas.

¿Quién sabe lo que nos deparará dentro de 30 años? Diablos, ¿quién sabe lo que nos espera la próxima semana?

La economía ha estado en una montaña rusa. Las personas más inteligentes y mejor preparadas hacen las mejores conjeturas posibles.

“¿Qué pasa si las circunstancias cambian?” dijo Wohlwend. “No es sólo el número lo que importa al establecer sus objetivos financieros. Es el proceso en sí. Es establecer buenos hábitos. Si sigues patrones de ahorro constantes, estarás preparado para el éxito”.

Consejos y recursos para establecer objetivos

Existen aplicaciones de seguimiento de objetivos para mantenerte actualizado. Si no eres un fanático de la tecnología, los métodos antiguos pueden ayudarte. Pega una foto tuya en la playa o en algún otro lugar agradable en la puerta de tu refrigerador e imagina que así será tu vida cuando estés jubilado si logras tu objetivo.

Si se desanima o necesita más ayuda práctica, existe otra opción.

Obtenga ayuda para establecer metas financieras

Ese chico de secundaria que quiere un par de zapatillas nuevas no necesita un asesor financiero. Obviamente, descubrir cómo pagar una casa o jubilarse anticipadamente es más complicado.

Puede hacerlo usted mismo, aunque millones de personas han recibido ayuda de organizaciones sin fines de lucro como InCharge Debt Solutions y otros servicios de asesoramiento.

Pueden actuar como sus ángeles financieros guardianes, asesorándolo sobre programas de alivio de deuda y otras estrategias de ahorro y presupuestación.

Ya sea que busque ayuda o lo haga solo, recuerde una cosa. Si quieres que tu barco entre, necesita saber hacia dónde se dirige.