7 razones por las que debería hacer un presupuesto

Un presupuesto actúa como un casamentero. Introduce este extremo (tus gastos) en aquel otro (tus ingresos) y hace que esos extremos lleguen a buen puerto.

Si uno de sus objetivos es poner o mantener sus finanzas en orden, entonces no se puede subestimar la importancia del presupuesto.

Pero eso es sólo el comienzo de lo que puede hacer por usted. El presupuesto también puede servir para otras cosas. Veamos cómo estos siete beneficios presupuestarios sensatos se relacionan con sus deseos y necesidades monetarias.

1. Hacer un presupuesto puede ayudarle en caso de emergencia

Tu techo se derrumbó gracias a esa tormenta de nieve. Su cheque de pago regular desapareció repentinamente, gracias a esos contadores corporativos de corazón duro que ordenaron recortes de empleo. Su hijo se rompió el tobillo gracias a esa caída del árbol.

Sí. Muchas gracias.

Gastos imprevistos desagradables como estos (y muchos otros) pueden tomarte por sorpresa, pero hay una forma de predecirlos: agrega una línea en tu presupuesto familiar que diga “emergencias”.

Puede contar con que aparecerán en los momentos en que menos puede pagarlos. ¿Coincidencia? ¿Destino? ¿Solo tu tonta suerte?

Un presupuesto que incluye un fondo de emergencia elimina de la ecuación la suerte (o la falta de ella), el destino y la coincidencia. Con un fondo de emergencia que pueda cubrir sus gastos de manutención durante un período de entre tres y seis meses, no será tan doloroso financieramente reparar el techo de la casa, o realizar una búsqueda exhaustiva de su próximo trabajo (el adecuado esta vez), o enyesar el pie de su hijo trepador de árboles (aunque eso será doloroso para el pobre niño, incluso si no daña tanto su billetera).

Incluir un fondo de emergencia en su presupuesto no tiene por qué suponer una pérdida importante de recursos. Puede que le lleve un poco de tiempo conseguir que esté lo suficientemente limpio como para que le dure esos seis meses en los que realmente lo necesita, pero un presupuesto le ayudará a conseguirlo ayudándole a comprometer una cierta cantidad a su fondo de emergencia cada semana, incluso si esa cantidad es mínimo.

2. Hacer un presupuesto puede ayudar con la jubilación

¿Qué esperas hacer en tu jubilación? ¿Viajar? ¿Finalmente aprender a bailar? ¿Cuidar a los nietos? ¿No hacer absolutamente nada? ¿Vivir como Snoop Dogg en una silla Adirondack y una chaqueta de fumador en la playa, descorchando una Corona Extra? (Oh, espera. Esa es su personalidad comercial de televisión. Revelación completa: cierto escritor probablemente mira demasiada televisión).

¿Quieres poder dejar de trabajar incluso antes de llegar a tus años dorados? ¿Cuánto dinero mensual necesitarás cuando ya no tengas que marcar el tiempo?

Si ya conoces las respuestas a esas preguntas, genial. Puede incorporar los ahorros precisos que necesitará en el presupuesto que está creando ahora.

Sin embargo, la mayoría de las personas aún no tienen en mente ese tipo de detalles específicos. Simplemente saben que querrán ahorrar lo suficiente para su jubilación. Un presupuesto también puede manejar eso. Le ayudará a determinar cuánto puede contribuir de forma regular a un plan 401k o IRA en cualquier etapa de su vida financiera, y luego le ayudará a seguir haciendo esas contribuciones.

Si sigues así, esos fondos de jubilación estarán ahí para ti cuando llegue el momento, como dice Snoop en el comercial, de «comenzar a vivir una buena vida».

3. Hacer un presupuesto puede ayudarle a corregir los malos hábitos de gasto

Quizás no quiera admitir que algunos de sus hábitos de gasto no ayudan a su bienestar financiero. Han estado contigo tanto tiempo que son parte del mobiliario de tu vida. Películas. Servicios de streaming. Salidas nocturnas habituales. Un impulso instintivo de tener lo mejor de lo mejor de todo. Ya sabes, como un latteccino tostado con leche de almendras y castañas todos los días (sí, es una bebida totalmente inventada) en la cafetería cara de la esquina. Sin mencionar las compras impulsivas en el acto (auriculares, zapatillas de deporte, suéteres, camisetas deportivas, aretes y chucherías variadas) que sus tarjetas de crédito hacen tan fáciles y convenientes. Todos esos sombreros, tenías que tenerlos, ¿verdad?

Un presupuesto le ayudará a considerar una respuesta diferente a esa pregunta. En muchos casos, la respuesta será: No, no es necesario tenerlos.

El primer paso para romper con cualquier mal hábito es reconocer el problema. Cuando un presupuesto le pide que detalle y detalla las decisiones que toma sobre cómo gastar su dinero, esos gastos que se dan por sentado se centrarán.

Arreglar sus malos hábitos de gasto puede parecer difícil. Probablemente tendrás que tomar algunas decisiones difíciles. Pero su presupuesto no tiene por qué ser totalmente inflexible. Es posible que aún puedas comprar un auto nuevo, por ejemplo, pero es posible que tu presupuesto solo te dé espacio para un Kia en lugar del Tesla que has estado codiciando. Y hacer un presupuesto aún podría permitirte frecuentar tu tienda de café favorita… siempre y cuando puedas pedir un café simple y delicioso en lugar de esa otra cosa costosa y exótica.

4. Hacer un presupuesto le da control de sus finanzas

El conocimiento es poder. Has oído eso, ¿verdad? Bueno, un presupuesto lo mantiene informado sobre cuánto dinero tiene, cuánto dinero está ahorrando y/o cuánto podría estar extendiendo demasiado sus recursos. En otras palabras, hacer un presupuesto lo pone a usted a cargo de lo que puede pagar y cuándo puede pagarlo.

Tal vez haya tenido dificultades para pagar a tiempo las facturas de su tarjeta de crédito. Puede que las vacaciones en la playa que tanto desea le parezcan inalcanzables. Puede que las festividades supongan una carga excesiva para tu ya de por sí escasa liquidez. Cuando no controlas tu propia vida financiera, puedes ser incapaz de dejar de caer en una espiral cada vez más profunda hacia un agujero de dinero que no tienes. Salir de las deudas puede parecer imposible.

Ahorrar dinero con un presupuesto le brinda el conocimiento y, por lo tanto, la autoridad para cambiar eso. Saber cuánto estás gastando y priorizar en qué lo estás gastando, en comparación con la cantidad de dinero disponible para ti, eventualmente te conducirá a la independencia financiera. Y ese es un sentimiento poderoso.

5. Hacer un presupuesto garantiza que solo gastes lo que puedas permitirte

Mencionamos esto antes: un presupuesto le ayuda a decidir si debe comprar algo. Sin un presupuesto, esas decisiones pueden ser impulsadas por factores financieramente menos sólidos como, por ejemplo, la presencia de una tarjeta de crédito que hace un agujero en su billetera o cartera que le permitirá tener esa cosa ahora, ya sea que pueda pagarla más tarde o no.

De hecho, la deuda de tarjetas de crédito es el mayor problema entre las personas que tienen problemas de dinero, y está empeorando. El saldo promedio de las tarjetas de crédito de los estadounidenses a fines de 2022 era de aproximadamente $6,000, según Forbes. Eso es aproximadamente un 15% más que en 2021, el mayor salto interanual en más de dos décadas. Es evidente que hoy en día muchas decisiones de gasto no se basan en la asequibilidad.

Por lo tanto, piense en un presupuesto como una especie de regulador de sus gastos. Regulará su toma de decisiones de una manera que oriente su bienestar financiero en una dirección positiva. Sabrá cuánto puede gastar cada mes porque su presupuesto le muestra cuánto gana y cuánto ahorra.

6. Hacer un presupuesto puede mejorar la vida familiar

Puede llevar algún tiempo convencer al resto de la familia de que ajustarse a un presupuesto mejorará sus vidas. No vamos a pretender que reducir el gasto excesivo sea una venta rápida y fácil para los niños que están acostumbrados a conseguir lo que quieran en el centro comercial cuando lo deseen. Sin embargo, a largo plazo, un presupuesto puede ayudar a mejorar su tranquilidad doméstica de varias maneras importantes.

Para los principiantes, vivir dentro de sus posibilidades aliviará el estrés. Los estudios han demostrado que una de las principales fuentes de ansiedad clínica es la deuda. (Exploraremos eso un poco más en la siguiente sección). Es fácil ver que reducir el estrés financiero puede significar una vida hogareña más feliz para todos los miembros de la familia. Cuando su presupuesto hace que su deuda desaparezca, las discusiones sobre el dinero también desaparecen.

El segundo beneficio de un presupuesto para el bienestar de una familia es que puede ayudar a todos a comprender lo que se debe y no se debe hacer al manejar el dinero. Es difícil sobreestimar el valor de enseñar a sus hijos buenos hábitos financieros, incluso si eso significa usar su propio mal historial de gastos (que en primer lugar provocó la necesidad de un presupuesto) como contrapunto instructivo.

Involucrar a toda la familia en la creación e implementación de un presupuesto le da a cada miembro un sentido de participación e incluso propiedad de su salud financiera colectiva. Las discusiones periódicas sobre el presupuesto pueden generar oportunidades de comunicación productivas, y esas siempre son cosas buenas en una familia. Todo el mundo podría participar, por ejemplo, en la organización de un menú de cena semanal que ahorre dinero.

7. La elaboración de presupuestos puede reducir el estrés financiero y mejorar la salud mental

En cuanto a esa ansiedad relacionada con las deudas que mencionamos hace un momento… puede ser particularmente intensa cuando alguien con problemas financieros vive de cheque en cheque. Si no cree que sus finanzas puedan sobrevivir a un gasto inesperado, no es de extrañar que esté perdiendo el sueño o experimentando ataques de pánico o cambios de humor enormes.

O peor.

La angustia por las finanzas también puede estar relacionada con problemas físicos. Puede afectar su presión arterial y su frecuencia cardíaca. Puede afectar su memoria y causar aumento de peso. Nuevamente, reducir su estrés financiero puede ser un beneficio clave de un presupuesto que lo saque de las profundidades de la deuda.

¿Tu salud, ya sea física o mental, y un presupuesto? Es una combinación que vale la pena hacer.

¿Cómo se hace un presupuesto?

Recuerde, un presupuesto relaciona sus gastos con sus ingresos para que pueda ajustar sus gastos cuando sea necesario. Odio decírtelo, pero eso significa que las matemáticas estarán involucradas al armar uno. También necesitarás aportar algunas de tus habilidades organizativas a la tarea.

Estos pasos básicos deberían darle un buen comienzo sobre cómo hacer un presupuesto:

• Reúna sus documentos financieros, incluidos extractos bancarios, saldos de tarjetas de crédito, cuentas de inversión, recibos de sueldo, etc.
• Calcula tus ingresos mensuales.
• Enumere sus gastos mensuales, incluidos los costos fijos como alquiler o hipoteca, pagos y seguros del automóvil, seguro médico, facturas de servicios públicos y pagos de tarjetas de crédito. Haga lo mejor que pueda para incluir también gastos variables como comidas, viajes y entretenimiento.
• Sume sus gastos y sus ingresos en columnas separadas.
• Evalúe cómo coinciden esos gastos e ingresos.

Una vez que pueda comparar esas dos figuras, puede comenzar a ordenar lo que se debe hacer para alinearlas como desea. Para que el presupuesto haga lo que usted desea que haga para sus finanzas, es importante identificar las áreas en la columna de gastos donde puede recortar gastos.

Realmente no es tan desalentador como podría temer. De hecho, existen algunos recursos de fácil acceso que le aliviarán la carga. Vale la pena explorar algunas de las aplicaciones de presupuesto diseñadas para ayudarle en el proceso.

Por supuesto, tener un presupuesto establecido no le servirá de mucho a menos que se comprometa a seguirlo. Ahí es donde entra en juego tu fuerza de voluntad.

A continuación se ofrecen algunos consejos para que su presupuesto funcione para usted.

• Conozca la diferencia entre lujos y necesidades.
• Tenga en cuenta que las pequeñas cosas pueden acumularse rápidamente. (¿Recuerdas esas bebidas de café altisonantes?)
• Contrólate. ¡Fuerza de voluntad!
• Utilice efectivo en lugar de tarjetas de crédito siempre que pueda.

Hable con un profesional sobre cómo alcanzar sus objetivos financieros

¿Estás convencido ya de la importancia de un presupuesto? Eso espero.

Pero si necesita más información, más seguridad de que un presupuesto será un paso clave en su camino hacia la recuperación financiera y el bienestar, entonces póngase en contacto con un asesor de crédito profesional. Un asesor de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, como InCharge Debt Solutions, puede explicarle cualquier pregunta o problema presupuestario que tenga. Él o ella incluso puede ayudarlo con sugerencias personalizadas para reducir sus gastos y maximizar sus ingresos.

Si un plan de manejo de deuda o una consolidación de deuda pueden ser una forma eficaz de mejorar la eficacia de su presupuesto, un asesor de crédito discutirá esas opciones con usted.

No hay ningún cargo por una sesión con un asesor de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Las sesiones generalmente se realizan por teléfono, pero también se pueden ofrecer en persona o en línea.

No hay razón para esperar un minuto más. Empieza. Reúna esos documentos. Haga la llamada a un asesor de crédito. Un presupuesto puede ser una combinación perfecta en el cielo del dinero.