Educación en finanzas personales

Presupuesto y ahorro

Un buen presupuesto y un compromiso de ahorro son la base de tu plan financiero. Aprenda a hacer presupuestos, recortar gastos, establecer objetivos de ahorro y más. Ponte a prueba para hacer que cada categoría de tu presupuesto sea más eficiente. Aprenda cómo reducir sus gastos y crear un fondo de emergencia.

Recursos gratuitos para maestros

InCharge se enorgullece de ofrecer recursos gratuitos de educación financiera a maestros, K-12, universidades y adultos. Estos están diseñados para estudio individual, así como para experiencias de talleres en persona. Estos recursos se pueden descargar, imprimir y reproducir de forma gratuita. Incluye guías para el maestro.

Talleres y libros de trabajo de finanzas personales

InCharge ha desarrollado talleres especializados de educación financiera para poblaciones adultas en riesgo, especialmente con bajo nivel educativo y bajo nivel de alfabetización. Estos materiales únicos son muy visuales e interactivos y están diseñados para el taller presencial. Consulte nuestros programas, utilice nuestros materiales en su propia comunidad y cuéntenos cómo funcionan para usted.

El estado de la educación en finanzas personales en los Estados Unidos

Los estadounidenses como grupo son lamentablemente negligentes en el manejo del dinero. Muchos piden prestado demasiado, no son buenos para pagar sus deudas y posponen la planificación de la jubilación hasta que la tienen justo delante.

Peor aún, toman decisiones de inversión terribles basadas en consejos que deberían haber ignorado.

Las estadísticas centran el problema. Si se enfrentaran a una emergencia de $1,000, el 39% de los estadounidenses en 2021 dijeron que no podrían cubrirla con el dinero que tienen a mano. Más de la mitad de los estadounidenses no podrán mantener su estilo de vida después de los 65 años debido a la falta de ahorros adecuados para la jubilación. Y, por cierto, eso es incluso si siguen trabajando, según el Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College. Los estadounidenses estaban mejorando un poco, pero la cifra ha vuelto a aumentar a raíz de la pandemia de COVID-19.

Año tras año, la historia continúa. Los estudios sugieren que el problema es intergeneracional. Muchos estudiantes universitarios se gradúan sin planes de pagar sus préstamos estudiantiles y con un montón de deudas de tarjetas de crédito.

La importancia de la educación financiera

Los educadores y las organizaciones sin fines de lucro centradas en el consumidor creen que el problema es en gran medida que los consumidores estadounidenses simplemente no saben nada mejor. Un grupo de estos grupos está contraatacando con planes de estudio destinados a hacer que la educación financiera forme parte de todos los programas de la escuela secundaria.

“Queremos que las personas tengan educación financiera antes de convertirse en adultos”, dijo Laura Levine, presidenta y directora ejecutiva de Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy. «Necesitamos hacerlo mejor. Necesitamos educar a más estudiantes con cursos que se ofrezcan con mayor frecuencia”.

Jump$tart Coalition es un consorcio con sede en Washington, DC creado en 1995 para fomentar programas de capacitación financiera. La organización cuenta con una amplia gama de herramientas tanto para consumidores como para educadores, en persona y en línea. El objetivo es crear una población que esté informada sobre las opciones financieras y lo suficientemente competente para tomar buenas decisiones, la esencia de la educación financiera.

Pero es una lucha cuesta arriba.

Educación financiera en las escuelas

Los distritos escolares de todo el país se quejan de que les falta dinero y personal para emprender nuevos programas. El tipo de formación financiera que ofrecen varía mucho. Según el Consejo de Educación Económica, 21 estados exigen que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales para graduarse y 25 estados exigen que los estudiantes tomen un curso de economía.

«La educación financiera es el clásico mandato sin fondos suficientes», dijo Levine. «Los estados dicen que los programas son necesarios, pero a menudo dejan que los distritos escolares locales encuentren el dinero».

Herramientas de educación financiera en línea

El problema ha aumentado en una era de opciones financieras aparentemente ilimitadas. Las tarjetas de crédito, que no hace mucho tenían normas estrictas de suscripción, ahora están ampliamente disponibles. El acceso en línea a servicios financieros y correo electrónico promocional ha hecho que las ofertas de crédito de todo tipo sean una parte omnipresente de la vida.

Pero Internet también ha traído más herramientas para administrar el dinero, ofreciendo una amplia gama de calculadoras de planificación financiera y aplicaciones de elaboración de presupuestos gratuitas. El truco está en saber qué hacer con ellos y decidir cuáles vale la pena utilizar.

El sitio web mymoney.gov, por ejemplo, tiene consejos divididos en tres categorías: jóvenes, profesores y educadores e investigadores. Hay secciones dedicadas a cada grupo con información que va desde juegos que ayudan a los niños a comprender los conceptos de ahorro y gasto hasta una hoja de ruta para el abuso financiero de los jubilados.

El sitio AICPA & CIMA potencia esa idea con temas dirigidos a ocho etapas diferentes de la vida, desde adolescentes hasta jubilados. Identifica la etapa de la vida en la que se encuentra: estudiante, padre, propietario de vivienda, crisis, etc. – y encontrará noticias e información dirigidas a su situación, junto con herramientas y calculadoras que pueden ayudarle a resolver los problemas que pueda encontrar. Incluso puede enviar preguntas a Ask the Money Doctor y ver qué prescribe “el médico” para el alivio de la deuda.

Si es un estudiante de secundaria o universitario o un maestro que enseña habilidades financieras, es posible que desee visitar cashcourse.org, que tiene cursos de educación financiera que incluyen tareas, hojas de trabajo personalizadas, calculadoras y artículos orientados a responder preguntas de la vida real sobre dinero.

El gobierno federal entra en acción con el sitio web federalreservereducation.org que ofrece a los maestros excelentes guías para educar a los niños desde el jardín de infantes hasta la universidad. El tema incluye material sobre crédito, finanzas personales, protección al consumidor y otras áreas de interés para los estudiantes.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, fue fundada en 2011 para aumentar la educación financiera de los estadounidenses, desde la niñez hasta la vejez. La oficina brinda educación financiera directa al público, comparte su investigación sobre educación y alfabetización financiera con educadores y otras personas, y aborda las necesidades de alfabetización financiera e inclusión de miembros y veteranos del servicio militar, estadounidenses mayores, consumidores y comunidades desatendidos, y estudiantes. Solo en 2020, más de 12.1 millones de personas utilizaron los recursos web o impresos de la oficina.