¿Puede mi puntaje crediticio aumentar 100 puntos en un mes?

¿Qué hay en un número? Si se trata de su puntaje de crédito, mucho, especialmente si lo mantiene en un nivel alto (por encima de 750) y aprovecha las numerosas recompensas disponibles para los consumidores que prestan atención a su calificación crediticia.

Sin embargo, si su puntaje crediticio es bajo (cualquier valor inferior a 650), podría agregar miseria a una vida que de otro modo sería feliz. Cada vez que quieras crédito, lo pagarás muy caro en forma de altas tasas de interés.

Convertir un puntaje crediticio deficiente en ganador puede requerir un gran esfuerzo. Quienes lanzan una renovación crediticia a menudo esperan resultados rápidos. Quieren creer que una combinación de ajuste financiero y un plan agresivo de pago de la deuda puede añadir 100 puntos a su puntuación, tal vez en sólo un mes.

Los expertos le dirán que eso es posible… pero muy poco probable. Los puntajes crediticios no se construyen de la noche a la mañana. Se necesita mucho buen comportamiento financiero para estar a la altura de las élites. Pero si está dispuesto a dar el primer paso, podemos mostrarle el camino para llegar allí.

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito son como los números en el examen del College Board: cuanto más alto sea su puntaje, más probabilidades habrá de que se le abran puertas.

Las tres grandes agencias de calificación crediticia del país recopilan datos de finanzas personales de numerosas fuentes y los pesan utilizando una fórmula para llegar a un número, llamado puntaje FICO, que viene en una escala de 300 a 850.

Cualquier puntuación superior a 750 le indica al mundo empresarial que usted representa un riesgo excelente y que puede pedir dinero prestado a las tasas de interés más favorables.

Los números entre 650 y 750 son un área gris: probablemente le ofrecerán préstamos y crédito, pero probablemente no a las mejores tasas.

Si cae por debajo de 650, es posible que le resulte difícil obtener un préstamo o una línea de crédito a una tasa fácilmente asequible.

Las tres agencias de calificación crediticia (Experian, TransUnion y Equifax) utilizan sus propios métodos para calcular las puntuaciones, con resultados que no son idénticos, pero que suelen ser similares.

Las métricas clave son si está en mora con el pago de sus deudas, el monto que debe, su historial de pagos, los tipos de crédito que tiene y el tiempo que lleva en su historial crediticio.

Rod Griffin, director de educación y defensa del consumidor de Experian, dijo que el primer paso para mejorar su puntaje es aprender cuáles son los aspectos negativos y tomar medidas para cambiarlos.

«Resolver esos problemas negativos resultará en la mejora más rápida», dijo Griffin. “¿Resultará eso en un cambio de 100 puntos en un mes? Eso es poco probable pero no imposible. Si para empezar tienes puntuaciones bajas, es un poco más plausible que para una persona con puntuaciones altas”.

Esto se debe a que cuanto más cerca esté de una puntuación perfecta, menos cosas podrá hacer para cambiar los aspectos negativos. Alguien con una puntuación de 750 necesitaría convertirse en el riesgo crediticio perfecto para sumar 100 puntos, mientras que alguien con una puntuación de 450 podría necesitar solo pagar algunas facturas morosas.

Cómo aumentar su puntaje crediticio… ¡Rápido!

La forma más rápida de aumentar su puntaje crediticio es descubrir un error en su informe crediticio. Si de alguna manera se ingresó información errónea en su informe de crédito o es víctima de un fraude, puede disputar la deuda. Notifique a una de las agencias de crédito de inmediato y proporcione la información correcta o evidencia de que fue defraudado.

Una vez que se cambia la información incorrecta, puede ocurrir un salto de 100 puntos en un mes. Los errores grandes son poco comunes y sólo aproximadamente uno de cada 20 consumidores tiene uno en su expediente que podría afectar el interés de un préstamo o línea de crédito. Aún así, es importante controlar su puntuación.

Consiga un co-firmante con un puntaje de crédito alto para agregarlo a su cuenta existente. La buena información que hayan acumulado se incluirá en la fórmula de tu puntuación. No está de más preguntar y explicar cómo podría beneficiarse. Si puede lograrlo, podría ver un aumento rápido y significativo en su puntaje crediticio.

Otra forma rápida de mejorar su puntuación es realizar pagos cada dos semanas en lugar de una vez al mes. El método de pago aumentado ayuda a reducir la utilización de su crédito, lo cual es un factor importante en su puntaje.

En esa misma línea, pídele a tu compañía de tarjeta que aumente tu límite de crédito. Si pasa de $1,000 por mes a $3,000, ayudará nuevamente a la parte de utilización del crédito de su puntaje, porque tendrá más espacio para gastar.

Si está solicitando una segunda o tercera tarjeta de crédito, realice solo una solicitud al mes. Solicitar dos o tres a la vez resultará en múltiples consultas de crédito que afectarán su puntaje.

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen informes crediticios oportunos en sus sitios web. Si tiene acceso a sus cuentas en línea, esté atento a la puntuación, especialmente si se actualiza con frecuencia. Si se hunde y no sabe por qué, comuníquese con el emisor de la tarjeta o con una de las agencias de crédito de inmediato.

Estrategias a largo plazo para aumentar su puntaje crediticio

Otras estrategias llevan tiempo, especialmente si intentas aumentar una puntuación superior a la media. Si su puntuación es de buena a excelente (por encima de 700), probablemente ya esté haciendo lo correcto para mantener su calificación.

Pero si está estancado en 600 o menos, aquí hay algunas estrategias a largo plazo que definitivamente mejorarán su puntaje crediticio:

• No te pierdas los plazos de pago. Su historial de pagos es el factor más importante a la hora de establecer su puntaje crediticio. Si no realizó un pago, llame a los emisores de su tarjeta de crédito lo antes posible para coordinar el pago. Si actúa rápidamente, puede pedirle al acreedor que no informe la morosidad. Normalmente, los emisores de tarjetas de crédito informan sobre la morosidad a las agencias de calificación crediticia una vez al mes, por lo que es posible que pueda resolver las cosas antes de que se presente un informe. Cuanto más tiempo permanezcan sus cuentas en mora, mayor será el impacto negativo en su puntuación. En pocas palabras: ¡pague a tiempo!
• Controle cuánto de su línea de crédito está utilizando en cada tarjeta. El consumidor de libros de texto utiliza menos del 30% del crédito disponible en cada una de sus tarjetas o menos de $300 en una tarjeta con un límite de $1,000. El mundo financiero llama a esto utilización del crédito. Cada paso por encima de esa marca de utilización del 30% tiene un impacto negativo en su puntuación. Esto es cierto incluso si realiza los pagos requeridos cada mes.
• Pedir prestado para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Puede pedirle un préstamo a un miembro de su familia o encontrar dinero a través de un prestamista en línea. Sin embargo, puede resultarle difícil obtener un préstamo personal de un banco si su puntaje crediticio es bajo.
• Sé realista. Si tiene un gran inconveniente en su expediente crediticio (una quiebra o una ejecución hipotecaria, por ejemplo), su puntaje crediticio tardará mucho en recuperarse. Lo mejor que puede hacer es mantenerse al día con sus facturas y abstenerse de acumular saldos.
• No cierres ninguna tarjeta de crédito incluso si no las estás usando. Cerrar tarjetas reduce su crédito general disponible, lo que aumenta su utilización de crédito. Por el contrario, no abra nuevas cuentas. Cada vez que solicita un crédito o un préstamo, el emisor de una tarjeta, un prestamista hipotecario o un prestamista de automóviles consulta una oficina de crédito para obtener información. Las consultas realizadas en los últimos dos años pueden reducir su puntaje crediticio, lo contrario de lo que está tratando de lograr.
• Realizar micropagos. Pagar pequeñas cantidades de lo que debe incluso antes de recibir una factura mensual reducirá la utilización de su crédito. Esta técnica es especialmente útil si compras un artículo caro o te tomas unas vacaciones que has cargado en tus tarjetas.

Para la mayoría de las personas, no es posible aumentar su puntaje crediticio en 100 puntos en un mes. Pero si paga sus facturas a tiempo, elimina su deuda de consumo, no tiene grandes saldos en sus tarjetas y mantiene una combinación de préstamos de consumo y garantizados, su crédito podría aumentar en unos meses.