¿Qué es una tarjeta de crédito con transferencia de saldo?

¿Se siente frustrado y abrumado por la deuda de tarjetas de crédito? No estás solo. Según una encuesta de Bankrate, el 30% de los hogares estadounidenses tienen más deudas de tarjetas de crédito que dinero ahorrado. Con la tasa de porcentaje anual (APR) promedio para las tarjetas de crédito de más del 16%, los consumidores están desperdiciando mucho dinero pagando intereses.

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo son una forma común para que los consumidores manejen la deuda de tarjetas de crédito de manera más eficiente.

¿Qué es una tarjeta de transferencia de saldo? Básicamente, se trata de transferir la deuda de su tarjeta de crédito a otra tarjeta con tasas de cero por ciento (o bajas) que le permiten reducir la deuda sin pagar intereses durante un período introductorio de APR. Cada dólar se destina a reducir el saldo (y a no hacer girar sus ruedas con grandes intereses) para que pueda salir de sus deudas más rápidamente.

Punto clave: Esta no es una forma de usar otra tarjeta para comprar más cosas. Se trata de deshacerse de la deuda que ya tiene.

Es una de las formas de refinanciar eficazmente la deuda de tarjetas de crédito. Descubrirá que cualquier medida para consolidar deuda le permitirá estirar sus finanzas.

Incluso con una tarifa de transferencia de saldo de 3%-5% por cada saldo transferido a la nueva tarjeta, aún puede ser un método eficaz para escapar de las deudas y también mejorar su puntaje crediticio.

La cantidad que puede transferir depende del emisor de la tarjeta. En general, solo podrá transferir una cantidad igual al saldo disponible de la nueva tarjeta, pero los límites deben establecerse una vez que se le apruebe la nueva cuenta. Generalmente no se permiten transferencias a otra tarjeta de la misma empresa o institución financiera.

Sabemos que tienes preguntas. ¿Cómo funcionan las tarjetas de transferencia de saldo? ¿Cómo se hace una transferencia de saldo? ¿Las transferencias de saldo perjudican su crédito? ¿Puedo cancelar una transferencia de saldo? Y, por supuesto, ¿debería hacer una transferencia de saldo?

Para obtener respuestas, sugerencias y formas de evitar errores típicos cuando se trata de transferencias de saldo, sigue leyendo.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito con transferencia de saldo?

Cuando transfiere su saldo a una nueva tarjeta de crédito, el emisor de esa tarjeta paga su deuda con el prestamista original, generalmente otra compañía de tarjetas de crédito. Eso se ocupa de su acuerdo original. La obligación de pago se transfiere entonces al emisor de la nueva tarjeta.

Por cierto, el prestamista original no puede evitar que se transfiera el saldo. Todo lo que verá es un pago realizado en su nombre. Todo son negocios. El prestamista original está satisfecho con el pago. Y el nuevo prestamista se queda con su negocio.

Debe solicitar una transferencia de saldo inmediatamente o dentro de unos meses después de solicitar la nueva tarjeta. Ahí es cuando entran en vigor las tasas de interés y tarifas reducidas para las transferencias de saldo.

La aprobación de una nueva tarjeta es un proceso bastante sencillo, pero la transferencia de saldo en sí suele tardar entre dos semanas y dos meses antes de que entre en vigor.

Probablemente estés pensando: «¿Puedo cancelar una transferencia de saldo?». En realidad, no. Por lo general, no puede cancelar ni revertir una transferencia de saldo una vez que se completa la transacción, aunque algunas empresas pueden ofrecer un breve período de gracia. Algunos emisores de tarjetas le permitirán cancelar si aún no se ha publicado, pero siempre es mejor solicitar la cancelación rápidamente una vez que decida ese curso. La cancelación nunca está garantizada, así que piénselo detenidamente.

¿Debería realizar una transferencia de saldo?

La situación y las prioridades financieras de cada persona pueden ser diferentes. Pero aquí hay áreas generales donde se justifica una transferencia de saldo para la consolidación de deuda:

1. Ahorrar Dinero: Esta siempre será la Razón No. 1. Al obtener una tasa de interés más baja para la tarjeta de crédito (y muchas tarjetas de transferencia de saldo no requieren que usted pague intereses durante un período de seis a 21 meses), probablemente ahorrará una cantidad significativa de efectivo y evitará una tasa de interés elevada. Si tiene una deuda con una tasa de interés alta, busque detenidamente una tarjeta de transferencia de saldo.

2. Consolidación: Al reducir varias facturas de tarjetas de crédito a una sola, su vida financiera se volvió mucho más manejable y comprensible. Es increíblemente complicado realizar un seguimiento de múltiples pagos mensuales y fechas de vencimiento que a menudo resultan en cargos por pagos atrasados.

3. Deuda que desaparece: En lugar de pagar esa deuda por el resto de su vida, evitar los intereses le brinda la oportunidad de hacer una gran mella en esa obligación o tal vez deshacerse de ella por completo.

¿Las transferencias de saldo perjudican su crédito?

Es complicado. Una transferencia de saldo no afecta su situación crediticia directamente porque no se registra en los informes crediticios. Pero puede provocar cambios en su perfil financiero que afectarán su puntaje crediticio.

Así es cómo:

Utilización de crédito: Una transferencia de saldo puede alterar su índice de utilización de crédito, que es el 30% de la fórmula utilizada para calcular su puntaje crediticio. Obtener una nueva tarjeta aumenta el límite de crédito general que tiene para sus tarjetas. Mientras no utilice la nueva tarjeta para gastar, su utilización de crédito (crédito disponible dividido por la cantidad utilizada) disminuirá y eso es bueno para su puntaje crediticio. Un índice de utilización del crédito más bajo es mejor. Los expertos dicen que no debes intentar utilizar más del 30% de tu crédito disponible.

Gasto excesivo: Esto se reduce a la disciplina. Las transferencias de saldo son terribles para el crédito si las utiliza para permitir malos hábitos de gasto. Antes de la Gran Recesión de 2008-09, muchos consumidores pasaban de una tarjeta de crédito del 0% a otra, realizando pagos mínimos, pero aún evitando intereses. Cuando la crisis crediticia acabó con eso, los consumidores enfrentaron grandes saldos y fuertes cargas financieras. Condujo a impagos, pagos atrasados ​​y crédito arruinado. En pocas palabras: Si gasta descuidadamente, esos hábitos en última instancia anularán las soluciones supuestamente creativas.

Nuevo crédito: Cada vez que abre una nueva cuenta de tarjeta de crédito, su puntaje crediticio cae ligeramente debido a una consulta dura de su informe crediticio. La caída dura de 3 a 6 meses. Múltiples solicitudes de crédito nuevo en un corto período de tiempo activarán las señales de alerta. Las empresas de calificación crediticia se preguntarán qué emergencia financiera hizo que usted necesitara repentinamente más crédito. Esto no será bueno para su puntaje crediticio si tiene un evento financiero importante, como solicitar una hipoteca o un préstamo para un automóvil.

Historial de crédito: Una vez que se abre la nueva cuenta, la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito cambia. Y eso influye en la duración de su historial crediticio. Ejemplo: Si tiene dos tarjetas de crédito, una con 10 años y la otra con cuatro, la antigüedad promedio de sus cuentas es siete. Se reduce a 4.67 años con una tarjeta nueva y esa disminución podría afectar su puntaje crediticio.

Inconvenientes de la transferencia de saldo

¿Debo hacer una transferencia de saldo? Hay ocasiones en las que una transferencia de saldo no es lo mejor para sus intereses financieros. Aquí están algunos ejemplos:

Tarifas de transferencia de saldo: Generalmente representan entre el 3%-5% de su saldo y son el costo de ejecutar la transferencia. Las tarifas son inevitables. Podrían valer la pena considerando la ventaja a largo plazo del ahorro de intereses, pero cada situación es diferente. A veces, el statu quo prevalece sobre el hecho de tener que pagar estas tasas.

Vencimiento de las ofertas introductorias: La oferta APR introductoria del 0% eventualmente finalizará. Y si no ha logrado que eso funcione para usted en el corto plazo pagando la mayor parte (o la totalidad) de su deuda, ha vuelto a la zona cero. Volver a pagar altas tasas de interés.

Adquirir más deuda: Con una tasa de interés del 0% (o baja), las nuevas compras pueden ser increíblemente tentadoras. Si no tiene un buen plan de recuperación y es propenso a comprar el artículo más nuevo y brillante, podría estar en una posición aún más vulnerable.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para transferencia de saldo

No todas las tarjetas de crédito de transferencia de saldo son iguales. Como en cualquier aventura de consumo, tienes que buscar ofertas y cuidar tus intereses. Si está buscando el mejor método para liquidar una tarjeta de crédito con intereses altos. Considere seriamente lo siguiente:

Comprenda cómo funciona el período de APR inicial del 0%

Es bastante simple. Quiere el período promocional más largo posible. Diez meses es mejor que seis meses. Dieciséis meses es mejor que 10 meses. Etcétera.

Obtenga la mejor oferta y sepa exactamente cuándo finaliza la APR promocional de su tarjeta para que pueda terminar de liquidarla y evitar intereses. Además, preste atención a la fecha de vencimiento de su estado de cuenta. Debe realizar pagos mensuales sobre el saldo que fue transferido. Si su pago se retrasa, podría cancelar la APR promocional del 0% y es posible que deba una multa. ¡Ay!

Otro consejo: Su transferencia de saldo podría ser del 0% APR, pero cualquier compra nueva con la tarjeta podría estar sujeta a la APR variable continua de la tarjeta. Entiéndelo desde el principio.

Verifique la tarifa de transferencia de saldo

La mayoría de las tarifas de transferencia de saldo oscilan entre 3%-5% . ¿Cual es el problema? Bueno, agrega entre $30 y $50 por cada $1,000 que transfieras. El objetivo de esto es ahorrar dinero, ¿verdad?

Si los ahorros en intereses durante el período de APR inicial del 0% superan la tarifa (y le gustan otros aspectos de la tarjeta), probablemente haya encontrado la mejor oferta.

Tal vez prefieras unos meses extra sin intereses y esa distinción valdría otro punto porcentual en la tarifa. Conozca sus prioridades. Investigalos cuidadosamente.

Tome nota del emisor actual de su tarjeta de crédito

Por lo general, no puede transferir deuda entre tarjetas del mismo emisor, así que ya sabe qué posibles tarjetas debe eliminar de inmediato.

Aquí hay algunas tarjetas de transferencia de saldo con 0% APR altamente calificadas:

• Citi Double Cash Card (18 meses, recompensas de devolución de efectivo, tarifa de transferencia de saldo del 3%).
• Citi Diamond Preferred Card (18 meses, tarifa de transferencia de saldo del 3%).
• Citi Rewards Card (15 meses, tarifa de transferencia de saldo del 3%).
• Citi Simplicity Card (21 meses, sin cargos por pagos atrasados, tarifa de transferencia de saldo del 5%).
• S. Bank Visa Platinum Card (20 ciclos de facturación, tarifa de transferencia de saldo del 3%).
• Wells Fargo Platinum Card (18 meses para transferencias de saldo y compras, tarifa de transferencia de saldo del 3%).
• BankAmericard (18 ciclos de facturación para compras y transferencias de saldo, tarifa de transferencia de saldo del 3%).
• HSBC Gold Mastercard (18 meses en compras y transferencias de saldo, exención de cargos por pagos atrasados, tarifa de transferencia de saldo del 4%).
• SunTrust Prime Rewards Credit Card (3.25% durante los primeros 36 meses en transferencias de saldo, sin cargo por transferencia de saldo).

Cómo hacer una transferencia de saldo

Entonces, identificó la necesidad e investigó el tema. La última pregunta: ¿Cómo se realiza una transferencia de saldo?

La solicitud en sí sólo debería tardar unos minutos. Pero un poco de preparación ayudará en el proceso y definirá el mejor curso de acción para usted. Aquí hay algunos pasos de acción:

Examina tu deuda

Observe de cerca todas sus deudas para ver cuánto debe realmente. Haga una lista e incluya cada tasa de interés o APR. Cuando transfiera saldos a la nueva tarjeta, comience primero con la deuda con el interés más alto. Al hacer esto, si su límite de crédito se agota antes de transferir todos los saldos, habrá atendido la deuda más costosa.

Verifique su puntaje crediticio

Esto podría determinar cuál es la mejor tarjeta de transferencia de saldo para usted. La mayoría de las mejores tarjetas están diseñadas para consumidores con un crédito de bueno a excelente, pero también hay opciones para personas con un crédito deficiente. Por ejemplo, hay tarjetas con una APR del 10% o más en transferencias de saldo, que está muy lejos del 0%, pero sigue siendo mejor que el interés del 25% o más sobre los saldos existentes.

Comience el proceso de transferencia de saldo

Una vez que haya encontrado la tarjeta correcta, puede comenzar el proceso de solicitud. Como es típico en los procesos de solicitud de tarjetas de crédito, se le pedirá que proporcione datos personales y financieros básicos, como su nombre, dirección, número de Seguro Social e ingresos. Probablemente falten unos minutos para el proceso de aprobación.

Cuando solicita una tarjeta de transferencia de saldo, puede indicar qué saldos desea transferir a la tarjeta una vez aprobada. Debe ingresar el número de 16 dígitos de la tarjeta de crédito desde la cual planea transferir el saldo, así como el dinero que desea transferir a su nueva tarjeta.

La transferencia de saldo tarda entre unas pocas semanas y dos meses en completarse. Debe seguir realizando pagos regulares en todas sus tarjetas de crédito existentes hasta recibir la confirmación de que sus saldos se han transferido en su totalidad y se han pagado los cargos por intereses finales.

Crear un plan de pago de deuda

Una vez que tenga una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una APR introductoria del 0%, debe desarrollar un plan para ese período sin intereses. Examine sus facturas mensuales, extractos bancarios y recibos de pago para crear un presupuesto sencillo con lápiz y papel. Considere registrarse en una aplicación de presupuesto.

Compruebe adónde va su dinero y vea si hay áreas de gasto que puedan recortarse, aunque sea temporalmente. Decida cuánto dinero puede destinar a la transferencia de saldo de la tarjeta de crédito cada mes. Esa es la manera de salir de la deuda con un pago a la vez.

Es difícil salir de tus deudas si sigues sumando gastos. Considere suspender por completo el uso de la tarjeta de crédito mientras se concentra en su plan de pago de deuda. Una vez que esté libre de deudas, puede volver a utilizar las tarjetas de crédito.

Cómo utilizar una tarjeta de transferencia de saldo sin intereses

Hay algunas formas innovadoras de hacer que una tarjeta de transferencia de saldo con APR del 0% funcione a su favor.

Pagar otras deudas

Algunos bancos le permiten transferir deuda de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, líneas de crédito sobre el valor de la vivienda y otras compras realizadas a crédito (como muebles o electrodomésticos). Los cheques de transferencia de saldo (o cheques de acceso) funcionan igual que los cheques normales, pero extraen fondos de su nueva cuenta de tarjeta de crédito para pagar su otra deuda. Eso le brinda varios meses para liquidar el saldo, sin intereses.

¿El riesgo? Si no paga el saldo total durante el período del 0%, el interés aumentará a una tasa mucho más alta, posiblemente más alta que lo que pagaba por el préstamo original. Debes usar discreción. Si su préstamo está casi pagado, transferirlo a una tarjeta con un interés del 0% puede ser una decisión muy inteligente. Sin intereses, todo el dinero que le sobra puede destinarse al saldo del préstamo y la deuda podría borrarse antes de que finalice el período introductorio.

Obtenga efectivo para emergencias

Puede emitir un cheque, retirarlo de su tarjeta con 0% de interés, depositarlo en el banco y usar ese efectivo para pagar las facturas. Piense en ello como un préstamo sin intereses. Una vez que termine la emergencia, podrá devolver ese dinero durante el período introductorio.

No es tan bueno como un fondo de emergencia real. Básicamente, estás pagando facturas con dinero prestado y si no puedes devolverlo durante el período introductorio, enfrentarás altos intereses.

Si no está seguro, probablemente le convendrá más obtener un préstamo personal, que puede reembolsarse en un plazo de tres a cinco años.

8 errores que se deben evitar con una tarjeta de transferencia de saldo

Las transferencias de saldo pueden ser extremadamente útiles para sus finanzas, incluso un catalizador para cambiar sus hábitos. Pero si los usa incorrectamente, podría ponerlo en una situación mayor.

Los bancos ya saben que el 40% de los consumidores seguirán teniendo saldo después del período introductorio, lo que significa que se impondrán mayores tasas de interés. Estas cifras reflejan probablemente la naturaleza humana, pero usted tiene que hacer algo mejor.

Debe ser diligente a la hora de liquidar su deuda una vez que haya sido transferida. El dinero que está ahorrando en intereses debe considerarse como dinero extra para destinar a la deuda, de modo que pueda liquidarse más rápidamente. Sea inteligente y cuidadoso. Puede hacer que la oferta de interés cero funcione a su favor y no beneficie los resultados finales de la compañía de tarjetas de crédito.

Pero debes evitar los siguientes errores:

Error 1: Usar la tarjeta de transferencia de saldo para nuevas compras

Es tentador llevar su nueva y brillante tarjeta a los grandes almacenes y comenzar a usarla, especialmente si viene con una APR introductoria del 0% en compras, pero recuerde leer la letra pequeña.

Tenga en cuenta que no todas las transferencias de saldo tienen un interés del 0% en nuevas compras. Tenga en cuenta que podría haber un período introductorio diferente para las transferencias de saldo, incluso si hay un interés del 0%.

Sé consciente de que probablemente no puedas evitarlo. Muchos consumidores no pagan sus saldos al final de sus períodos de gracia. En tal prisa por capitalizar completamente un préstamo sin (o con bajo) interés, existe el peligro de acumular compra tras compra además de un préstamo con un tiempo de liquidación limitado.

Cada compra increíble: ¡cha-ching! – puede parecer mucho. Pero pise el freno. Cada transacción en su tarjeta de crédito de transferencia de saldo es en realidad un paso en la dirección equivocada.

Error 2: No liquidar el saldo antes del final del período promocional

Presten atención, amigos.

Una vez finalizado el período promocional (puede variar entre seis y 36 meses), se produce un choque con la realidad. Es un regreso a los pagos con tarjetas de crédito con intereses altos. Después del período introductorio, la tasa promedio para las transferencias de saldo es de un enorme 19.33%. Esa es la tarifa promedio. En realidad, su tarifa podría ser mucho más alta.

Si sus gastos están fuera de control (Error 1), no tiene idea de cuán profundo podría ser el agujero que podría crear al no liquidar su saldo.

Hagamos los cálculos.

Antes de solicitar una tarjeta de transferencia de saldo, calcule los pagos mensuales necesarios para liquidar su deuda antes de que finalice el período de gracia.

Aquí están los números concretos: si tiene $6,000 en deuda de tarjeta de crédito, necesitará un pago mensual de $334 para liquidar su saldo en 18 meses. Si pagas $500 al mes, podrás saldar la deuda en 12 meses. Costaría $1,000 al mes borrar la deuda en seis meses.

Y eso es sólo si no usa la tarjeta en ningún momento (ni una sola vez) para nuevas compras.

Deja que eso se asimile. Es difícil para cualquiera encontrar $1,000 extra al mes para deudas de tarjetas de crédito. Pero si su período introductorio es de sólo seis meses, esa es su única forma de liquidar el saldo. Limitar sus gastos es imperativo. Pero también es vital encontrar una tarjeta de transferencia de saldo que le brinde un período de gracia lo suficientemente largo y con bajos intereses para pagar la deuda en su totalidad.

Error 3: Incumplir la fecha límite de transferencia

Presten atención amigos: Segunda parte.

Si obtiene una tarjeta de transferencia de saldo, existe una fecha límite para transferir su deuda. Por lo general, es dentro de tres meses. Si no cumple con esa fecha límite, la oferta de 0% APR quedará cancelada. ¿Entonces, que tienes? Otra tarjeta de crédito con intereses altos en tu billetera. Así que pon en orden tus trámites y no te entretengas.

Error 4: Olvidarse del último pago de tarjetas antiguas

El hecho de que esté avanzando hacia una transferencia de saldo no significa que deba ignorar sus tarjetas antiguas. De hecho, si lo hace, podría significar problemas.

Mientras espera que la transferencia de saldo surta efecto (recuerde, puede llevar algunas semanas), sus tarjetas antiguas podrían estar acercándose a sus fechas de vencimiento. Corre el riesgo de que le apliquen cargos por pagos atrasados.

Y eso podría significar que su nuevo saldo (incluidos los cargos por pagos atrasados) podría exceder el límite de transferencia de saldo de su tarjeta de crédito. Por lo tanto, deberá reducir la deuda antes de intentar otra transferencia y eso podría provocar que no cumpla con la fecha límite de transferencia (Error 3).

Incluso si transfiere la deuda sin exceder su límite, los pagos faltantes aún le costarán dinero. Y hará que su puntaje crediticio baje.

Error 5: No darse cuenta de que todavía existe un pago mínimo

No olvides tus fundamentos. Las tarjetas de transferencia de saldo no son una liberación de deudas. Son un potencial salvavidas. Pero debes realizar el pago mínimo (preferiblemente más que eso, claro).

Las tarjetas de transferencia de saldo generalmente requieren un pago mínimo del 1% o 2% del saldo. ¿Se perdió un pago? La oferta promocional probablemente sea retirada de la mesa. Recuerde, una vez que ese trato desaparece, la tasa de interés promedio es del 19.33%, un lugar en el que no querrá estar.

En pocas palabras: debe realizar el pago mínimo, al menos. Pero intenta ser mejor que eso. Paga todo lo que puedas. Recuerde sus fundamentos, por qué está haciendo esto en primer lugar: para borrar su deuda.

Error 6: Pagar de más en las tarifas de transferencia

Le gustaría la tarifa de transferencia del 0%. ¿Quién no lo haría? Pero recuerde, no todas las tarjetas de transferencia de saldo son iguales.

Digamos que transfieres $10,000 con una tarifa de transferencia de saldo del 4%. Su nuevo total pasa a ser $10,400. ¿Esos $400 adicionales de deuda que acabas de heredar? En una tarjeta del 0%, ese es dinero que podría gastar para liquidar el saldo.

Entonces, ¿cuándo se vuelve demasiado? Incluso una tarjeta entre el 3% y el 5% probablemente valga la pena, sólo para evitar el interés normalmente agobiante del 20%-30% que podría estar pagando. Pero investiga. No se apresure al primer trato.

Siempre hay plazos. Hay una ventana para completar transferencias de saldo antes de que expire la promoción. Y hay una ventana que le permite conservar la mayoría de los acuerdos con tarifa de transferencia del 0% (normalmente durante 30 días). Así que sea rápido. Marca tu calendario. Pon un despertador. Lo que sea. Simplemente hazlo.

Error 7: Obtener adelantos en efectivo

Como parte de una tarjeta de transferencia de saldo, inevitablemente se le ofrecerán adelantos en efectivo. Sé cauteloso. Asegúrese de registrarse realmente para una transferencia de saldo porque los adelantos en efectivo requieren intereses y tarifas extra altas. A veces, las compañías de tarjetas de crédito envían cheques de acceso para ambos tipos de transacciones, incluso uno al lado del otro en el mismo sobre. Si utiliza una verificación de acceso para realizar la transferencia de saldo, verifique dos veces para asegurarse de que sea la transacción correcta.

Por muy tentador que sea utilizar un adelanto de efectivo para emergencias, recuerde que es dinero prestado y las implicaciones a largo plazo podrían ser desastrosas.

Error 8: Cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas

Si usa su tarjeta de transferencia de saldo de manera juiciosa, imagine la sensación de liberación cuando toma todas sus tarjetas de crédito viejas, las corta por la mitad con unas tijeras y las tira a la papelera de reciclaje.

Gran sensación, ¿verdad? ¡Equivocado! Gran error.

Simplemente no es una buena práctica financiera. Recuerde que el historial crediticio representa el 15% de su puntaje crediticio. Cuanto más tiempo tenga una tarjeta de crédito (o cualquier cuenta abierta), mejor será para su puntaje crediticio.

No cierres esas cuentas viejas. Aquí está el truco: Simplemente no uses más las tarjetas ahora que has adquirido una nueva disciplina financiera.

Conclusión

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo pueden ayudarle a aliviar sus deudas con intereses elevados. Pero si pierde la concentración y la disciplina financiera, un error podría significar perder la ventaja y perder todos los ahorros.

Una transferencia de saldo en sí misma no hace que la deuda desaparezca. Simplemente hace que se convierta en su máxima prioridad. Para aprovechar al máximo su transferencia de saldo, debe tener un plan para eliminar su deuda antes de que finalice la oferta promocional. ¿Su oferta dura seis meses? Luego, salde la deuda en seis meses (o menos), para evitar volver a intereses exorbitantes.

No se trata de una solución provisional. Se trata de cambiar la forma en que manejas las finanzas. Aquí es donde puede resultar útil el asesoramiento crediticio de InCharge Debt Solutions. Independientemente de si su plan cubre seis meses o 36 meses, un asesor de crédito sin fines de lucro como InCharge puede ayudarlo a crear un presupuesto y luego encontrar formas de asignar los fondos necesarios para pagar su deuda a tiempo.

¿La mejor parte? El servicio de asesoramiento crediticio es gratuito. Úselo y úselo a su favor.