Alivio de deudas y asistencia financiera para residentes de Washington

Información de consolidación de deuda y crédito de Washington

Históricamente, los residentes del estado de Washington tienen menos deudas de tarjetas de crédito que el promedio nacional, pero eso es poco consuelo para cualquiera que se sienta abrumado por un saldo que parece imposible de pagar.

Si es residente del estado de Washington y busca alivio de sus deudas, InCharge, una organización sin fines de lucro que brinda asesoramiento crediticio gratuito, puede ayudarlo.

La deuda de tarjeta de crédito promedio de un residente de Washington en 2020 fue de $5,238, un 15% menos que en 2019. Esto siguió una tendencia nacional en la que los saldos de las tarjetas de crédito disminuyeron en un promedio del 9%. Los economistas especulan que la gente usó menos sus tarjetas porque tenían reservas de efectivo del beneficio de desempleo de $600 por semana y controles de estímulo individuales en la Ley federal CARES de marzo de 2020.

Dicho esto, ya sea que tenga una deuda de tarjeta de crédito de $2,000 o $100,000, sabe que la ayuda temporal es solo eso, temporal, y la deuda de tarjeta de crédito no desaparece mágicamente.

Pero, si bien no son mágicas, existen opciones de alivio de la deuda para los residentes del estado de Washington a través de programas gubernamentales y agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como InCharge Debt Solution que ayudan con las necesidades y el pago de facturas.

Opciones de alivio de deuda para residentes del estado de Washington

InCharge Debt Solutions ofrece una amplia gama de opciones de alivio de deuda para ayudar a los consumidores a recuperarse.

Con cualquier opción de alivio de deuda, es importante analizar detenidamente dónde gasta el dinero y dónde puede recortarlo. El asesoramiento sobre deudas puede ayudar con eso. Otras opciones son el manejo, consolidación o liquidación de deuda.

Asesoramiento y manejo de deuda

Los servicios de asesoramiento crediticio sin fines de lucro ofrecidos por InCharge están disponibles para cualquier residente del estado de Washington, independientemente de sus ingresos o puntaje crediticio. InCharge tiene una sencilla solicitud en línea. Los servicios van desde asesoramiento crediticio gratuito , incluida ayuda con la elaboración de presupuestos, hasta programas de manejo de deudas, por los que se cobra una pequeña tarifa.

Los asesores de crédito de InCharge tienen un acuerdo de trabajo con compañías de tarjetas de crédito para reducir las tasas de interés al 8% (a veces menos) y llegar a un pago mensual asequible que elimina la deuda en 3 a 5 años.

El puntaje crediticio no es un factor, por lo que el manejo de deuda es una buena opción para las personas con mal crédito que desean consolidar deudas y pagarlas.

Préstamos de Consolidación de Deuda

Un préstamo de consolidación de deuda se utiliza específicamente para pagar el saldo de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas. El dinero prestado salda la deuda y el prestatario realiza un pago mensual fijo al prestamista, normalmente durante cinco años.

Puede ser una buena solución, especialmente para prestatarios con una puntuación crediticia más alta. Si su puntaje de crédito es inferior a 670, lo que debe tener en cuenta es una tasa de interés o tarifas tan altas que no generan ahorros de costos. Cuanto más bajo sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de recibir tarifas e intereses altos.

Haga su tarea si planea solicitar un préstamo de consolidación de deuda, comenzando con el sitio web del Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington, que guía a los consumidores sobre qué buscar al solicitar préstamos de consolidación de deuda o una hipoteca.

Liquidación de deudas

La liquidación de deuda significa que el consumidor (o la empresa que contrata) negocia con el acreedor para realizar un pago global de la deuda por menos de lo que se debe. El pago global suele ser del 50%-75% de lo adeudado. Aunque resulta atractivo pagar menos de lo que se debe, tiene un costo. Las tarifas por este servicio pueden ser muy altas y en su informe crediticio aparece un aviso durante siete años de que no pagó el monto total adeudado. Eso podría dificultar mucho los futuros intentos de obtener crédito.

Recursos de deuda de Washington

Es difícil pagar una deuda cuando también intentas mantener un techo sobre tu cabeza, alimentarte a ti mismo o a tu familia y pagar facturas urgentes. Afortunadamente, existe una amplia variedad de recursos para los residentes del estado de Washington que tienen problemas para llegar a fin de mes.

Muchos de los que son resultado directo del impacto financiero que el COVID-19 ha tenido para los residentes del estado están vinculados en el sitio web del Departamento de Instituciones Financieras del estado, incluida la ayuda para pagar su hipoteca, préstamos estudiantiles, dónde acudir para obtener dinero en efectivo, alimentos, asistencia médica, ayuda para pagar utilidades y más.

Dado que existen diferentes tipos de recursos para diferentes situaciones, ya sea desempleo temporal, un salario bajo que dificulta alimentar a sus hijos o un desastre natural que hizo que su casa sea inhabitable, comprender cómo y por qué usa las tarjetas de crédito y dónde el dinero se va es un paso importante. Algunos recursos ayudan con la elaboración de presupuestos y el manejo del dinero, que es, en última instancia, la raíz del alivio de la deuda.

Efectivo para desastres del estado de Washington

Un programa importante que ayudó a los residentes del estado de Washington durante la pandemia de COVID-19 es el Programa de Asistencia en Efectivo por Desastre (DCAP). Este es un programa que entra en vigencia cuando el gobernador declara el estado de emergencia. Aunque el programa normalmente es para quienes perdieron su hogar debido a un desastre natural, el gobernador Jay Inslee otorgó una exención durante la pandemia de COVID-19 para que esté disponible para los hogares que han perdido ingresos.

Programas de asistencia financiera del estado de Washington

Otros programas que ayudan a los residentes del estado de Washington que atraviesan dificultades financieras son:

• Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF), que proporciona dinero en efectivo y ayuda médica temporal.
• El Programa de Alimentos Básicos de Washington, anteriormente Cupones para Alimentos, es la versión del estado de Washington del Programa Federal de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP). SNAP brinda asistencia alimentaria a personas y familias de bajos ingresos.
• El programa federal Refugee Cash Assistance (RCA) brinda asistencia en efectivo a refugiados sin hijos durante sus primeros ocho meses en los EE. UU., así como servicios médicos por hasta ocho meses.
• Apple Health es la versión del programa federal Medicaid del estado de Washington y está administrado por la Autoridad de Atención Médica del Estado de Washington.

El sitio web del DIFS también tiene una página que enumera los recursos individuales en los condados del estado.

Estadísticas de deuda de Washington

En general, a los residentes del estado de Washington les va mejor económicamente que al resto del país. El ingreso personal promedio en 2019 fue de $64,898, en comparación con el promedio nacional de $56,663. De hecho, los residentes de Washington han disfrutado de un ingreso personal per cápita superior al promedio estadounidense casi todos los años desde 1980.

Históricamente, el estado también ha tenido una deuda de consumo baja. En 2020, el residente promedio de Washington tenía un saldo promedio de tarjeta de crédito de $5,238, en comparación con $5,315 a nivel nacional.

En el pronóstico económico del estado para 2019, se esperaba que el crecimiento salarial promediara el 4.8% anual hasta 2023.

Y, para colmo, el estado de Washington tiene el sexto puntaje crediticio promedio más alto del país, 731, muy por encima del promedio nacional de 711.

La Cámara de Comercio de Estados Unidos clasifica a Washington como el decimosexto estado más rico, una evaluación basada en una combinación del ingreso personal per cápita, la tasa de pobreza, el consumo de los consumidores y otras estadísticas económicas.

Sin embargo, esas cifras no significan que la gente del estado no se vea afectada por la deuda de los consumidores, sobre todo porque la pandemia arrojó muchas de las cifras por la ventana.

Por ejemplo, el estado tiene una alta relación deuda-ingresos: entre 1.62 y 1.75 en el segundo trimestre de 2020, el último período para el cual hay estadísticas disponibles de la Reserva Federal. Eso significa que el promedio de deuda recurrente mensual es bastante mayor que el ingreso mensual promedio. Para las personas, ese es un factor importante a la hora de determinar el puntaje crediticio o si obtienen o no un préstamo.

El estado tuvo un máximo histórico de 16.3% de desempleados en abril de 2020, y poco a poco lo fue controlando, cayendo al 7.1% en diciembre.

La oficina del fiscal general de Washington tiene una página web que describe los derechos de los consumidores cuando su deuda está en cobranza.

Obviamente, la mejor solución es no dejar que la deuda de los consumidores se salga de control, sino encontrar alivio de la deuda antes de que se convierta en un desastre mayor.