Alivio de la deuda para residentes de Virginia Occidental

Información sobre consolidación de deuda y crédito de Virginia Occidental

Uno de los principios más básicos del buen sentido financiero es descubrir cómo establecer un presupuesto y mostrar la disciplina necesaria para cumplirlo.

No querrás encontrarte gastando más de lo que ganas.

Lamentablemente, ese es un principio que parece no ser comprendido por algunos ciudadanos de Virginia Occidental. Según sus hábitos de gasto, muchos residentes pronto podrían enfrentarse a montañas de deudas en un futuro muy cercano.

Hay 12 estados de EE. UU. donde sus residentes gastan anualmente más de lo que ganan. De esos 12, Virginia Occidental lidera el camino en términos de su relación gasto-ingreso negativa.

Los habitantes de Virginia Occidental gastan anualmente una media de $55,295, pero tienen un ingreso medio de sólo $43,385 al año. Excluyendo su deuda hipotecaria, los habitantes de Virginia Occidental tienen un 127% de deuda en comparación con los niveles de ingresos de sus hogares.

Esa cifra de deuda-ingresos del 127% está justo por delante de Missouri (126%), Nuevo México (119%), Alabama (118%), Arkansas (117%), Maryland (116%), Luisiana (116%), Oklahoma (112%), Carolina del Sur (108%), Tennessee (108%), Maine (107%) y Georgia (107%) se encuentran entre los estados donde los residentes gastan más de lo que ganan.

Afortunadamente para los habitantes de Virginia Occidental, existen varias agencias privadas y gubernamentales que pueden ayudar.

Opciones de alivio de la deuda para los residentes de Virginia Occidental

Una buena opción para los consumidores que luchan financieramente es el programa de manejo de deuda de InCharge Debt Solutions. Los asesores de crédito certificados de InCharge consolidarán la deuda de las tarjetas de crédito, reducirán las tasas de interés y crearán un plan de pago mensual asequible.

Las compañías de tarjetas de crédito cobran a los consumidores una tasa de interés promedio del 16.3% en 2021. Los consumidores que luchan por pagar esas facturas mensuales pueden ver cómo las compañías de tarjetas de crédito aumentan sus tasas de interés al 25% o más. InCharge trabaja con compañías de tarjetas de crédito para reducir esas tasas de interés alrededor del 8%.

El objetivo de InCharge es ayudar a los clientes a deshacerse de sus deudas de tarjetas de crédito en 3 a 5 años. Sin embargo, los clientes deben comprender que el éxito a menudo depende de tener un presupuesto y seguirlo estrictamente para poder cancelar las deudas de sus tarjetas de crédito en un plazo de 3 a 5 años.

InCharge tomará sus pagos mensuales y los distribuirá a las compañías de tarjetas de crédito en montos previamente acordados. Los consumidores de InCharge pueden solicitar este plan sin complicaciones por teléfono o en línea.

Además, hay algo relacionado con su plan de consolidación de deuda: el puntaje crediticio no es un factor al inscribirse. Incluso los clientes potenciales con puntajes crediticios bajos pueden calificar para planes de manejo de deuda.

Estos son algunos de los otros programas de asistencia disponibles para los habitantes de Virginia Occidental que enfrentan problemas financieros:

• Liquidación de deudas: Este plan se puede utilizar para aliviar deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y/o facturas médicas. Puede resultar extremadamente útil porque le permite pagar menos del monto adeudado. Los acreedores deberán acordar un monto de pago que liquide el monto adeudado. Aunque esta opción de alivio de la deuda le ayudará a resolver algunos de sus problemas financieros apremiantes en el corto plazo, tendrá efectos negativos a largo plazo en el futuro. La liquidación de la deuda aparecerá en su informe crediticio durante los próximos siete años y probablemente tendrá un impacto negativo en su capacidad para obtener crédito.
• Préstamo de consolidación de deuda: Si su puntaje crediticio es sólido, podría calificar para un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés. Aún tendrá que liquidar el préstamo de consolidación, pero al menos no se verá tan afectado por las altas tasas de interés de las compañías de tarjetas de crédito.
• Bancarrota: esta opción le permite deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito, pero sólo debe usarse cuando las otras opciones se hayan agotado. Declararse en quiebra afectará su puntaje crediticio durante los próximos 7 a 10 años. Ese impacto en su puntaje crediticio probablemente afectará sus posibilidades de obtener un préstamo para comprar una casa o un vehículo. Antes de optar por declararse en quiebra, asegúrese de comprender el impacto que tendrá esta opción en su puntaje crediticio en los próximos años.

Recursos de deuda de Virginia Occidental

Los residentes de Virginia Occidental que luchan por encontrar trabajo, vivienda o pagar sus facturas mensuales podrían ser elegibles para recibir asistencia financiera a través de una variedad de programas federales y estatales. Estos son algunos de los servicios que se ofrecen a los habitantes de Virginia Occidental que necesitan refugio, comida, cuidado infantil, asistencia para el pago de facturas, asistencia jurídica y otras necesidades básicas:

• AccessWV: Este plan de seguro del gobierno estatal y federal es para los habitantes de Virginia Occidental que padecen afecciones preexistentes que resultan en enfermedades o afecciones graves o crónicas. AccessWV se compromete a brindar atención integral y asequible a través de varias oficinas y farmacias en West Virginia.
• Niños con necesidades especiales de atención médica: El CSHCV brinda atención médica especializada para niños que tienen ciertas condiciones médicas crónicas y/o incapacitantes. Cualquier niño en Virginia Occidental menor de 21 años puede ser elegible para el programa si tiene problemas médicos que requieren atención especializada y cumple con ciertas pautas de ingresos.
• Tarjeta de descuento Golden Mountaineer de Virginia Occidental: La tarjeta Golden Mountaineer es para residentes de Virginia Occidental que tienen al menos 60 años. Casi 400,000 habitantes de Virginia Occidental son elegibles para el programa. Los titulares de tarjetas pueden ahorrar cientos de dólares anualmente en productos y servicios ofrecidos en todo el estado.
• Programa de asistencia nutricional suplementaria: SNAP solía conocerse como el programa de cupones para alimentos y se puede utilizar para comprar alimentos y artículos de supermercado en todo Mountaineer State. La elegibilidad se basa en el tamaño del hogar, los ingresos, los activos y los gastos del hogar.
• Agencias de recursos y referencias de cuidado infantil: El programa de cuidado infantil de Virginia Occidental se dedica a mejorar la asequibilidad, la accesibilidad y la calidad de los servicios de cuidado infantil. La asistencia financiera cubre la mayor parte del cuidado infantil mientras los padres trabajan, asisten a capacitaciones o no pueden cuidar a sus hijos. La agencia también educa a los clientes sobre cómo seleccionar el cuidado infantil adecuado y remite a los padres a proveedores en su área particular.
• Asistencia para personas mayores en Virginia Occidental: La Oficina de Servicios para Personas Mayores de Virginia Occidental tiene el tema “Comunidades de Fortaleza” en 2021 luego de un 2020 muy difícil para las personas mayores en el estado. Algunos de los servicios que ofrece la WVBSS son: transporte a comidas, clases de ejercicio y servicios a domicilio. En Virginia Occidental, unos 27,000 Baby Boomers cumplen 60 años cada año. La WVBSS se esfuerza por ser el principal defensor de los servicios comunitarios y en el hogar para las personas mayores del estado.
• Asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias y asistencia hipotecaria: Lamentablemente, muchas familias tienen dificultades para mantener los pagos de sus hipotecas en Virginia Occidental. Hay ayuda disponible a través del Consejería de Ejecución Hipotecaria de West Virginia. Pueden ofrecer evaluación de riesgos y soluciones para evitar la ejecución hipotecaria de su casa.
• Vales de asistencia para el alquiler y la vivienda de Virginia Occidental: El Programa de asistencia para el alquiler de Mountaineer está abierto para inquilinos de Virginia Occidental que tienen dificultades para pagar el alquiler o cubrir las necesidades básicas. En su mayor parte, el programa está dirigido a ciudadanos de Virginia Occidental que ganan el 80% del ingreso medio del área (AMI). Usted califica si uno o más de los miembros del hogar están en riesgo de quedarse sin hogar o inestabilidad de la vivienda debido a alquileres atrasados, avisos de servicios públicos o desalojos pendientes.

Estadísticas de deuda de Virginia Occidental

A continuación, presentamos un vistazo a algunas de las cargas de deuda que cargan los habitantes de Virginia Occidental en 2021 después de un 2020 extremadamente difícil.

• Deuda hipotecaria: Los habitantes de Virginia Occidental tenían un promedio de $112,912 en deuda hipotecaria en 2020, un 2.2% más que los $110,464 que debían en 2019, según Experian. Afortunadamente para los habitantes de Virginia Occidental, los $112,912 adeudados en 2020 son los más bajos del país.
• Deuda por préstamos para automóviles: Las noticias no son tan buenas en lo que se refiere a la deuda por préstamos para automóviles en The Mountaineer State. El monto promedio de la deuda por préstamos para automóviles aumentó de $20,332 en 2019 a $21,164 en 2020 entre los habitantes de Virginia Occidental. Ese aumento del 4% es sorprendentemente el mayor salto año tras año en el país. Los $21,164 adeudados en 2020 entre los habitantes de Virginia Occidental son ahora el décimo total más alto del país.
• Deuda de tarjetas de crédito: En promedio, los habitantes de Virginia Occidental debían aproximadamente $4,686 en sus tarjetas de crédito en 2020. Esa cantidad se ubica en el tercio inferior del país.
• Deuda de los hogares: Como se indicó anteriormente en este artículo, las cifras generales son bastante nefastas en Virginia Occidental en términos de deuda de los hogares en comparación con los niveles de ingresos por residente. Los ciudadanos de Virginia Occidental deben, en promedio, $55,300. Aunque esa cifra es relativamente baja en comparación con las cifras de deuda en estados no muy lejanos a lo largo de la costa este, los habitantes de Virginia Occidental gastan mucho más anualmente de lo que ingresan.
• Deuda por préstamos estudiantiles: El monto promedio adeudado por estudiante prestatario en Virginia Occidental es de $31,317. Esa es la decimotercera cantidad más alta de deuda estudiantil por prestatario en el país.
• Puntajes crediticios: En promedio, los habitantes de Virginia Occidental tenían un puntaje crediticio de 695 en 2020, frente al 687 que promediaban en 2019. Ese salto de 8 puntos empató para la tercera mayor mejora año tras año en la nación. Desafortunadamente, Virginia Occidental todavía necesitará un par de años más de mejoras significativas para alcanzar el puntaje crediticio promedio del país de 710.
• Robo de identidad: Unos 1,061 habitantes de Virginia Occidental fueron víctimas de robo de identidad, o alrededor de 59 de cada 100,000 residentes. Esa es la cuarta tasa per cápita más baja del país.
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: Hubo un total de 2224 solicitudes de quiebra en Virginia Occidental en 2020, un 20% menos que el año anterior. Esa caída en la bancarrota, que fue provocada en gran medida por las protecciones implementadas por el gobierno federal, se ubicó como la octava mejora interanual más grande en la nación. En cuanto a las ejecuciones hipotecarias, Virginia Occidental estuvo en línea con las tendencias nacionales y experimentó caídas significativas de 2019 a 2020. Solo 1 de cada 88,928 propiedades fueron ejecutadas en 2020.