Alivio de deuda para residentes de New Mexico

Información sobre consolidación de deuda y crédito de Nuevo México

La gente de Nuevo México se encuentra entre los líderes nacionales en una categoría financiera de la que no quieres formar parte: ¡gastar más dinero del que ganas!

Los consumidores de 13 estados de EE. UU. deben en promedio más dinero del que ganan anualmente, según datos compilados recientemente por PeerFinance101.

Nuevo México ocupa el tercer lugar a nivel nacional en esa categoría y sus residentes gastan el 119% de sus ingresos familiares anuales. En promedio, los consumidores en la Tierra del Encanto tienen una deuda de $55,500 dólares, excluidas las hipotecas. El ingreso promedio en el estado es de $51,945, lo que significa que el residente promedio termina cada año con $3,555 en un hoyo.

Aunque parte de la relación deuda e ingresos negativa de Nuevo México puede atribuirse a gastos frívolos, otra parte indudablemente se debe a que los ingresos no logran seguir el ritmo del costo de vida.

Si a esto le sumamos la pandemia de COVID-19 de 2020 que paralizó la economía, es fácil ver por qué tantos nuevomexicanos se han endeudado profundamente. Las cifras de desempleo en Nuevo México aumentaron a niveles de dos dígitos en abril de 2020, aumentaron al 12.5% en julio y todavía estaban en el 8.2% a finales de año.

Afortunadamente para quienes se encuentran en peligro financiero, existen varias agencias privadas y gubernamentales que pueden ayudar a los residentes de Nuevo México que necesitan asistencia.

Opciones de alivio de deuda para residentes de Nuevo México

Una excelente opción para los consumidores que luchan con sus finanzas es InCharge Debt Solutions y su programa de manejo de deudas. Los asesores de crédito certificados de InCharge trabajan con compañías de tarjetas de crédito para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y elaborar un plan de pago mensual asequible que se adapte a su situación financiera.

En promedio, la tasa de interés cobrada a los consumidores por las compañías de tarjetas de crédito en 2021 es del 16.5%. A las personas que luchan por pagar las facturas de sus tarjetas mensualmente a menudo se les aumentan las tasas de interés hasta en un 25% o más. InCharge trabajará con compañías de tarjetas de crédito para intentar reducir esas tasas de interés a alrededor del 8%.

El objetivo final de InCharge es ayudar a los clientes a deshacerse de sus deudas de tarjetas de crédito en un plazo de 3 a 5 años. Sin embargo, comprenda lo siguiente: los consumidores deben utilizar un presupuesto de gastos detallado (y seguirlo estrictamente) para que sus deudas de tarjetas de crédito puedan eliminarse en un período de 3 a 5 años.

Además de administrar el plan, InCharge toma su pago mensual y lo distribuye a los acreedores en montos previamente acordados. Los consumidores pueden solicitar un plan de manejo de deuda por teléfono o en línea.

¿Necesita más buenas noticias sobre este tipo de plan de consolidación de deuda? Su puntaje crediticio no es un factor para inscribirse. Incluso las personas con puntajes crediticios bajos pueden calificar para planes de manejo de deudas.

Éstos son algunos de los otros programas de alivio de deuda que están disponibles para aquellos ciudadanos de Nuevo México que enfrentan problemas financieros:

• Liquidación de deudas : Este plan, que a menudo se utiliza para aliviar deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, puede ser de gran ayuda porque le permite pagar menos de la cantidad adeuda. Los acreedores deben acordar un monto de pago que salde la deuda. Aunque esta suele ser la mejor opción para ayudar a los consumidores a deshacerse de sus deudas, también puede generar problemas financieros en el futuro. La liquidación de deudas figurará en su informe crediticio durante los próximos siete años y tendrá un efecto negativo en sus posibilidades de obtener un préstamo para compras importantes.
• Préstamo de consolidación de deuda : Si tiene un puntaje crediticio excelente, podría ser elegible para obtener un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés. Si su puntaje crediticio ha disminuido levemente pero aún se encuentra en un nivel aceptable para los bancos, puede utilizar este préstamo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Todavía tiene que liquidar el préstamo de consolidación, pero al menos no se verá tan duramente penalizado por las altas tasas de interés.
• Bancarrota: Esta opción le permitirá eliminar la deuda de su tarjeta de crédito, pero sólo debe utilizarse cuando se hayan agotado todas las demás opciones. Aunque la quiebra puede tener beneficios a corto plazo, el impacto a largo plazo es el daño que causará a su puntaje crediticio durante los próximos 7 a 10 años. Ese impacto negativo en su puntaje crediticio probablemente podría obstaculizar sus posibilidades de obtener un préstamo para comprar una casa o un vehículo nuevo durante la próxima década. Antes de elegir la quiebra como opción de alivio a corto plazo, asegúrese de examinar los efectos que tendrá en su crédito futuro.
• Planes de hágalo usted mismo: Si usted es el tipo de persona que se considera aventurera y prefiere las opciones de hágalo usted mismo, debería considerar un programa de gestión de deuda estilo bricolaje. Esa opción podría permitirle elaborar un plan que se ajuste mejor a sus necesidades financieras personales.

Recursos de deuda de Nuevo México

Los residentes de Nuevo México que tienen dificultades para encontrar trabajo o pagar la vivienda u otras facturas mensuales pueden obtener asistencia financiera a través de una variedad de programas de asistencia federales y estatales. Estos son algunos de los servicios que se ofrecen a los residentes de Nuevo México que necesitan comida, refugio, asistencia legal, cuidado infantil y otras necesidades:

• Asistencia Temporal para Familias Necesitadas en Nuevo México (TANF): Este plan, conocido como NMWorks, está implementado para ayudar a las familias necesitadas a alcanzar la autosuficiencia. Para ser elegible para este plan, debe ser ciudadano estadounidense, extranjero legal o residente extranjero calificado de Nuevo México. Además, se aplica a los residentes desempleados que estén embarazadas o tengan un hijo menor de 18 años.
• Programas de asistencia para el alquiler: El Fondo Fiduciario de Vivienda de Nuevo México se estableció para proporcionar financiación flexible y asistencia para el alquiler a corto plazo a inquilinos elegibles de propiedades con ingresos restringidos. Algunos de los factores que determinan la elegibilidad de la financiación establecida debido a la pandemia de COVID-19 son la pérdida del empleo, la reducción de la compensación y el cierre de su lugar de trabajo.
• Programas para migrantes e inmigrantes: El Departamento de Educación Pública de Nuevo México garantizará que las escuelas proporcionen los programas educativos necesarios y el sistema de apoyo para las familias migratorias abordando sus necesidades educativas específicas. El Programa de Asistencia Universitaria para Migrantes (CAMP) también ayuda a estudiantes que son trabajadores agrícolas migratorios o estacionales y que están matriculados en su primer año de estudios universitarios en una institución de educación superior.
• Asistencia alimentaria para residentes empobrecidos de Nuevo México: El Programa de asistencia nutricional suplementaria (SNAP) es el programa de ayuda alimentaria más grande de Estados Unidos y ayuda a las familias a comprar alimentos en muchos lugares donde han comprado anteriormente. Aquellos que califiquen para este programa recibirán fondos para comprar alimentos con tarjetas EBT.
• Ayuda para personas mayores en Nuevo México: El Departamento de Servicios a Largo Plazo y para Personas Mayores de Nuevo México brinda servicios que incluyen colocación de emergencia y ayuda a corto plazo para alimentos y vivienda. El objetivo es ayudar a los adultos que permanecen en casa a envejecer con dignidad.
• Vales de alquiler en Nuevo México: Este programa financiado por el estado y el gobierno federal brindará a los residentes elegibles un pago de subsidio mensual que se utilizará en alojamiento y vivienda. HUD también ofrece vales a los inquilinos que necesitan fondos para los depósitos de seguridad necesarios para calificar para la vivienda.
• Programas de gastos de cuidado infantil: El Programa de asistencia para el cuidado infantil ayuda a pagar el costo del cuidado infantil para familias que trabajan o asisten a la escuela y que se encuentran en o por debajo del 200% del nivel federal de pobreza (actualmente en $52,400 para una familia de cuatro). Los subsidios varían según la edad del niño, el tipo de cuidado infantil, la ubicación del cuidado y el programa particular necesario.
• Asistencia legal para residentes de Nuevo México: New Mexico Legal Aid se ha asociado con la Comisión de Reparación de Víctimas de Delitos de Nuevo México para ofrecer defensa y asistencia legal a las víctimas de delitos en todo el estado. Hay asistencia disponible para quienes son víctimas de agresión, robo, hurto, robo de identidad, abuso infantil, abuso sexual y otros asuntos.

Estadísticas de deuda de Nuevo México

La economía de Nuevo México se vio particularmente afectada por la pandemia de COVID-19 e IbisWorld.com informa que el estado tuvo el décimo mayor impacto negativo del virus en el país. Unos 521,499 nuevomexicanos, o el 58% de la fuerza laboral del estado, estaban empleados en sectores con niveles altos o medio-altos de exposición al virus.

A continuación, presentamos un vistazo a algunas de las grandes cantidades de deuda que los nuevomexicanos están cargando en 2021 luego de un año extremadamente difícil.

• Deuda hipotecaria: Los nuevomexicanos tienen $163,384 en deuda hipotecaria, un 1.3% más que los $161,271 que debían en 2019, según Experian. La cifra de 2020 ocupa el puesto 30 a nivel nacional en términos de mayor monto de deuda hipotecaria.
• Deuda por préstamos para automóviles: Sin lugar a dudas, los ciudadanos de Nuevo México aman sus camionetas nuevas y totalmente equipadas y sus elegantes SUV y no tienen miedo de endeudarse para tener una. El estado ocupa el tercer lugar en la nación con un promedio de $23,461 en deuda de préstamos para vehículos, según datos compilados por Experian. El total de Nuevo México sólo está por detrás de Wyoming ($24,368) y Texas ($24,103) en cuanto a la deuda de préstamos para vehículos más promedio.
• Deuda de tarjetas de crédito: Los nuevomexicanos tienen, en promedio, $8,323 en deudas de tarjetas de crédito, la décimo séptima deuda promedio de tarjetas de crédito más alta en los Estados Unidos. Teniendo en cuenta las tasas de interés que se cobran sobre los pagos mensuales mínimos, los nuevomexicanos deben aproximadamente $10,327 en sus tarjetas de crédito.
• Deuda de los hogares: Desafortunadamente, las cifras son bastante sombrías en Nuevo México en términos de deuda promedio de los hogares por residente. West Virginia (127%) y Missouri (126%) son los únicos dos estados por delante de Nuevo México (119%) en términos de que sus ciudadanos gastan mucho más de lo que ganan en un año. En promedio, los nuevomexicanos tienen una deuda de $55,500 dólares (sin incluir las hipotecas de sus viviendas).
• Deuda por préstamos estudiantiles: La deuda promedio por préstamos estudiantiles por prestatario en Nuevo México es de $20,497. Esa es la segunda cantidad más baja de deuda estudiantil por prestatario en la nación, sólo detrás de los $16,633 por prestatario de Utah. Nuevo México ocupa el puesto 15 a nivel nacional en términos de la cantidad total de dinero adeudado en deuda estudiantil.
• Puntajes crediticios: En promedio, los nuevomexicanos tienen un puntaje crediticio de 694, el noveno número más bajo del país, según CNBC. Ese número está muy por debajo del promedio nacional de 710 – uno que 33 estados pudieron eclipsar en 2020.
• Robo de identidad: Un total de 2,088 nuevomexicanos fueron víctimas de robo de identidad, según los datos más recientes. Sólo 100 de cada 100,000 residentes fueron víctimas de robo de identidad, el número 29 más alto en Estados Unidos. Para ponerlo en perspectiva, 427 de cada 100,000 personas en Georgia fueron víctimas de robo de identidad.
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: Hubo un total de 2,365 solicitudes de quiebra en Nuevo México en 2020, un 21% menos que el año anterior. Esa caída en la quiebra, provocada por las protecciones implementadas por el gobierno federal, se ubicó como la duodécima mejora interanual más grande en la nación. Y las cifras mejoradas se mantienen a pesar de que muchas de las protecciones en caso de quiebras están expirando. Hasta febrero de 2021, solo se habían producido 242 bancarrotas en Nuevo México, un 49% menos que las cifras de los primeros dos meses de 2020. De manera similar, el número de ejecuciones hipotecarias disminuyó en 2020 en Nuevo México. En lo que respecta a los dos primeros meses de 2021, hasta el momento 1 de cada 18,556 inmuebles ha sido ejecutado.