Alivio de la deuda para residentes de Nevada

Información sobre consolidación de deuda y crédito de Nevada

Aunque Nevada es predominantemente conocida en todo Estados Unidos por el brillo y el glamour de Las Vegas, con sus opulentos hoteles y sus sueños de grandes ganancias, muchos residentes del Estado Plateado enfrentan una realidad muy diferente a diario.

En términos de juego, demasiados nevadenses fracasaron en 2020 debido a la drástica recesión de la economía gracias a la pandemia de COVID-19.

Las tasas de desempleo históricamente bajas en 2019 se dispararon repentinamente en abril y mayo en Nevada cuando la pandemia de COVID-19 cerró la industria turística generalmente en auge de Nevada. Las tasas de desempleo que en marzo pasado eran de un manejable 6.9% se dispararon a un asombroso 30.1% en abril. Esas cifras se mantuvieron sorprendentemente altas durante varios meses y, afortunadamente, no volvieron a caer a un solo dígito hasta diciembre, cuando las tasas de desempleo se situaron en el 9.2%.

Lamentablemente, miles de puestos de trabajo perdidos en el estado aún no se han recuperado y es probable que algunos no lo hagan. Esos factores de pérdida de empleo y economía lenta han dejado a muchos nevadenses con dificultades financieras y, comprensiblemente, preocupados por soluciones futuras.

La salud financiera de un estado puede ser determinada por sus niveles de pobreza, ingreso per cápita e ingresos estatales, y desafortunadamente Nevada está luchando por mantenerse a nivel nacional en esas tres áreas tan importantes, ubicándose en el puesto 34 entre 50 estados.

Afortunadamente, existen agencias privadas y gubernamentales que pueden ayudar a los residentes de Nevada que aún se encuentran en peligro financiero debido a un 2020 que de otro modo sería terrible.

Opciones de alivio de la deuda para residentes de Nevada

Una de las mejores opciones para los consumidores que luchan financieramente es InCharge Debt Solutions y su programa de manejo de deudas. Los asesores de crédito certificados de InCharge trabajarán con los acreedores para consolidar el monto de la deuda de las tarjetas de crédito, reducir sus tasas de interés y elaborar pagos asequibles que funcionen mejor para su situación financiera individual.

InCharge tiene acuerdos de trabajo con compañías de tarjetas de crédito que ayudan a reducir la tasa de interés a alrededor del 8%, a veces incluso menos. En promedio, en 2020, las compañías de tarjetas de crédito facturaron a sus clientes tasas de interés del 16%.

El objetivo de InCharge es ayudar a los clientes a eliminar sus deudas de tarjetas de crédito en 3 a 5 años. Sin embargo, tenga en cuenta lo siguiente: Se sugiere que los clientes utilicen un presupuesto de gastos detallado (y sigan estrictamente ese presupuesto) para que sus deudas de tarjetas de crédito puedan eliminarse en un período de 3 a 5 años.

InCharge administra el plan tomando su pago y distribuyéndolo mensualmente a los acreedores en montos previamente acordados.

¿Quieres más buenas noticias sobre el plan de consolidación? Su puntaje crediticio no es un factor para inscribirse.

Puede solicitar el plan de manejo de deuda de InCharge en línea o por teléfono.

Estos son algunos de los otros programas de asistencia que están disponibles para aquellos nevadenses que enfrentan crisis financieras estresantes:

• Préstamo de consolidación de deuda: Si ya tiene un puntaje crediticio sólido, podría recibir un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés. Aún debe liquidar el préstamo de consolidación, pero al menos no se verá tan afectado por las altas tasas de interés que cobran las compañías de tarjetas de crédito.
• Liquidación de deudas: Este plan de alivio de deudas implica un pago global que es menor que la cantidad de deuda que enfrenta actualmente. Aunque a veces esta es la mejor opción para ayudar a los clientes a deshacerse de la deuda agobiante, también puede ser potencialmente problemática. El plan de liquidación de deudas figurará en su informe crediticio durante los próximos siete años y tendrá un efecto negativo en su capacidad para utilizar el crédito para compras importantes. Además, no todas las compañías de tarjetas de crédito aceptarán la liquidación de deudas.
• Bancarrota: Esta opción podría permitirle eliminar la deuda que ha acumulado con sus tarjetas de crédito, pero sólo debe usarse cuando se hayan explorado todas las demás opciones. La quiebra puede beneficiarlo a corto plazo, pero el efecto a largo plazo es el impacto negativo que tendrá en su puntaje crediticio durante los próximos 7 a 10 años. El impacto en su puntaje crediticio probablemente obstaculizará sus posibilidades de comprar una casa o un vehículo nuevo si espera hacerlo durante la próxima década.
• Planes que puede hacer usted mismo: Si es del tipo aventurero y prefiere la opción de hacerlo usted mismo, debería considerar un programa de gestión de deuda estilo bricolaje que se ajuste mejor a sus necesidades financieras personales.

Recursos de deuda de Nevada

Los residentes de Nevada que tienen dificultades para pagar sus facturas mensuales pueden obtener ayuda a través de una variedad de programas de asistencia estatales. Estos son algunos de los servicios que se ofrecen a los nevadenses necesitados:

Subsidios gratuitos para el cuidado infantil y ayuda financiera: El Departamento de Bienestar y Servicios de Apoyo ofrece el Programa de subsidio para el cuidado infantil, que está diseñado para ayudar a las familias de bajos ingresos y a quienes salen de la asistencia pública a obtener cuidado infantil asequible para que puedan trabajar. Estos fondos también se utilizan para mejorar la calidad del cuidado infantil a fin de mejorar los entornos de aprendizaje para los niños menores de 12 años.

Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF): El programa está diseñado para brindar asistencia temporal a familias necesitadas para que cuiden a niños dependientes en sus propios hogares o en los hogares de otros cuidadores. El programa proporciona cuidado infantil, transporte y otros servicios de forma temporal para quienes los necesitan.

Oficina del Gobernador de Asistencia de Salud al Consumidor (OCHA): La Oficina de Asistencia de Salud al Consumidor ayuda a los consumidores de atención médica a comprender sus derechos y responsabilidades según los numerosos planes y políticas que existen. La OCHA brinda educación, acceso a atención médica, asistencia con medicamentos recetados y mediación para resolver disputas entre pacientes y proveedores.

Nevada Senior Rx: El Programa Senior Rx ayuda a personas mayores de bajos ingresos y personas con discapacidades que no son elegibles para Medicare o Medicaid con necesidades farmacéuticas. Los beneficios del programa 2021 incluyen subsidios mensuales de hasta $37 para las primas de la Parte D de Medicare o la Parte D del Plan Advantage para miembros elegibles.

Nevada Check Up: Este programa de la División de Política y Financiamiento de la Atención Médica permitirá a los pacientes pagar sus facturas médicas trimestralmente. Los afiliados no están obligados a pagar copagos, deducibles u otros cargos por los servicios cubiertos. Las primas trimestrales son de $25, $50 u $80 según el ingreso bruto del afiliado y esas tarifas se cobran por familia y no por niño.

Atención médica gratuita en clínicas: El Departamento de Salud y Servicios Humanos de Nevada ofrece asistencia médica a través de una serie de programas diseñados para ayudar a personas y familias necesitadas. Algunos de los servicios brindados incluyen visitas al médico, medicamentos recetados, atención dental y exámenes de la vista. Hay varios programas relacionados con Medicaid disponibles y los afiliados deberán cumplir con varios requisitos de elegibilidad.

Inmigrantes y Asistencia a Migrantes: Los programas 2-1-1 de Nevada brindan asistencia legal a inmigrantes que buscan solicitar visas, solicitantes de asilo y residentes permanentes que esperan naturalizarse. Los programas 2-1-1 de Nevada también brindan comidas calientes diarias y servicios educativos para ayudar a los inmigrantes a aprender inglés como segundo idioma.

Los bancos y centros de alimentos de Nevada brindan asistencia: El Departamento de Salud y Servicios Humanos identificó el hambre y el acceso a los alimentos como una de las principales prioridades en Nevada en los últimos años y se han implementado varios programas para ayudar a los residentes necesitados a tener acceso a comidas nutritivas. Una de las estrategias clave del estado es crear “ventanillas únicas” para ayudar a las personas y familias que necesitan alimentos de manera oportuna y simplificada. Estos programas también ayudan a enseñar a las personas las razones de la inseguridad alimentaria y les ayudan a estabilizarse mejor y avanzar hacia la autosuficiencia.

Asistencia financiera en caso de crisis: Organizaciones sin fines de lucro como la Cruz Roja Estadounidense y el Ejército de Salvación pueden brindar ayuda inmediata en forma de ropa, alimentos de emergencia, asistencia médica, refugio, muebles y transporte a aquellas personas en situaciones de crisis. El programa de subvenciones y préstamos para reparación de viviendas unifamiliares también puede otorgar préstamos a propietarios de viviendas de bajos ingresos para ayudarlos a eliminar riesgos para la salud y la seguridad.

Vales de asistencia para el alquiler: El Programa de asistencia para la vivienda CARES se creó para ayudarle a pagar su alquiler mensual si se ha visto afectado negativamente por la pandemia de COVID-19. Puede calificar para este programa si perdió su trabajo o si sus horas se redujeron drásticamente debido a la pandemia. Otros programas de Nevada, como los Vales de Elección de Vivienda, pueden brindarle alivio financiero si tiene dificultades para pagar el alquiler mensual por otros motivos.

Estadísticas de deuda de Nevada

Según la Reserva Federal, Nevada estaba empatada con Hawái en cuanto a la relación mediana entre deuda e ingresos de los hogares del país en 2020. Eso significa que hay más nevadenses endeudados que aquellos que obtienen ganancias y agregan algo de dinero a sus ahorros anualmente.

A continuación, presentamos un vistazo a algunos de los montos de deuda que tienen los nevadenses en 2021 luego de un 2020 agotador y agotador.

• Deuda hipotecaria: Los residentes de Nevada vieron aumentar el monto promedio de su deuda hipotecaria en un 5.6% entre 2019 y 2020, según Experian. El saldo promedio de una hipoteca individual en Nevada pasó de $226,812 en 2019 a $239,477 en 2020.
• Deuda por préstamos para automóviles: Los nevadenses tienden a mostrar una relativa moderación cuando se trata de acumular deudas por préstamos para automóviles. El monto promedio de la deuda por préstamos para automóviles aumentó solo un 2% de 2018 ($20,633) a 2019 ($20,969), según Experian.
• Deuda de tarjetas de crédito: En promedio, los residentes de Nevada tienen $5,422 en deudas de tarjetas de crédito. Ese total coloca al estado en el puesto 13 a nivel nacional en términos de deuda de tarjetas de crédito.
• Deuda de los hogares: Los nevadenses tienen un promedio de $54,800 en deudas de los hogares, una cifra que se ubica justo fuera del top 10 a nivel nacional. La buena noticia en Nevada es que las tasas de pobreza cayeron al 12.5% en 2020, una cifra que ocupa el puesto 30 en la nación.
• Deuda de préstamos estudiantiles: Los consumidores en Nevada deben un promedio de $32,402 en sus préstamos estudiantiles. Aunque esa cifra ciertamente parece ser grande, en realidad es un 12% menor que el promedio nacional de $36,689 en deuda por préstamos estudiantiles. Los nevadenses que todavía están endeudados por préstamos estudiantiles pagan un promedio de $266 al mes.
• Puntajes crediticios: La buena noticia es que el puntaje crediticio promedio entre los nevadenses saltó de 686 en 2019 a 695 en 2020. La mala noticia, sin embargo, es que el puntaje crediticio de Nevada sigue siendo mucho menor que el promedio nacional de 710. Incluso después de su aumento en 2020, Nevada todavía tiene el décimo puntaje crediticio promedio más bajo del país.
• Robo de identidad: Nevada fue uno de los estados con mayor número de casos de robo de identidad per cápita. Unos 256 de cada 100,000 residentes de Nevada fueron víctimas de robo de identidad, según los datos más recientes publicados.
• Quiebras y ejecuciones hipotecarias: El total de solicitudes de quiebra en Nevada se desplomó de 8,219 en 2019 a 6,613 en 2020. En cuanto a las ejecuciones hipotecarias de Nevada, las órdenes de protección del gobierno federal llevaron a que la tasa nacional alcanzara su nivel más bajo en 16 años. En Nevada, las ejecuciones hipotecarias disminuyeron un 71%, la cuarta disminución más grande del país de 2019 a 2020, solo detrás de Oregón (79%), Kansas (77%) y Arkansas (77%).