Alivio de deuda de residentes de Mississippi

La clasificación más reciente de estados realizada por US News and World Report no fue amable con Mississippi.

De nuevo.

El estado ocupa el puesto 49 en la nación en términos de mejores lugares para vivir, y el 50 en atención médica, el 43 en educación, el 49 en economía y el 44 en oportunidades.

Esto parece una lucha continua para el Estado de Magnolia, que hace dos años ocupaba el puesto 50 y último en riqueza estatal y tenía casi el 20% de la población viviendo en la pobreza. Al mismo tiempo, la deuda por préstamos estudiantiles aumentaba al noveno índice más rápido del país.

La combinación de deuda y bajos ingresos supone un comienzo difícil para los jóvenes recién graduados.

Sin embargo, los legisladores estatales se sintieron orgullosos cuando se sentaron a debatir el presupuesto estatal de 6,000 millones de dólares en marzo de 2021.

«Estamos en una excelente situación financiera», dijo el presidente de la Cámara de Representantes, Philip Gunn. Su razón: El estado tenía alrededor de $173 millones más para gastar para el año fiscal 2022 de lo que esperaba.

El estado, sin embargo, es uno de los más dependientes del gobierno federal del país y recibe $2.88 dólares por cada dólar de impuestos pagado, el cuarto más alto del país. Desde 2015 hasta 2019, el 44.38% del presupuesto de Mississippi provino del gobierno federal.

Opciones de alivio de deuda para Mississippi

Los residentes de Mississippi tienen un promedio de $5,134 en deudas de tarjetas de crédito, un 17% por debajo del promedio nacional de $6,194, pero es significativo dado que el informe anual de USNews sobre los estados sitúa el ingreso medio del estado en $24,519.

Una forma de lidiar con la deuda de tarjetas de crédito es encontrar una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro que ofrezca planes de manejo de deuda. InCharge Debt Solutions podría ayudar a los residentes de Mississippi ayudándolos a desarrollar un programa de manejo de deuda.

Este programa reduce las tasas de interés de las tarjetas de crédito, lo que reduce los pagos mensuales a niveles asequibles. Al optar por el plan, puede reducir el interés de sus tarjetas de crédito hasta un 8%, a veces incluso menos.

No se necesita un puntaje crediticio mínimo para solicitarlo, por lo que el historial crediticio no debe obstruir su oportunidad de aliviar su deuda. Si ese programa no es la solución adecuada, un asesor de crédito certificado puede ofrecer otras opciones. Existe más de una solución para deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito.

Entre las opciones:

Préstamo de consolidación de deuda: Una opción para quienes tienen buenos puntajes crediticios. La consolidación de deuda es un préstamo personal que los prestatarios pueden utilizar para pagar sus deudas. Lo ideal es que el nuevo préstamo tenga una tasa de interés mucho más baja que la que paga con sus tarjetas de crédito. La consolidación de deudas no garantizadas puede simplificar el proceso de pago de facturas y minimizar la probabilidad de sufrir cargos por pagos atrasados.

Liquidación de deudas: Un proceso que permite a los prestatarios pagar menos de lo que deben y, por lo general, se limita a deudas no garantizadas. Muchas empresas de liquidación de deudas ofrecen reducir la deuda del prestatario hasta en un 50%. Sin embargo, el proceso de solución y las negociaciones pueden prolongarse durante 2 o 3 años. En ese tiempo, los cargos por pagos atrasados se acumulan y reducen los ahorros. La empresa de liquidación de deudas también cobrará una tarifa por sus servicios. La liquidación de deudas se considera un aspecto negativo grave en su informe crediticio y permanece allí durante siete años.

Bancarrota: Una opción de último recurso, pero que en ese escenario de último recurso debería considerarse porque podría eliminar la deuda. La quiebra reducirá significativamente el puntaje crediticio durante un período de 7 a 10 años, lo que podría hacer que obtener un préstamo para una vivienda o un automóvil en ese período sea extremadamente difícil.

Recursos de deuda de Mississippi

Mississippi no participa activamente en los programas de ayuda federal.

En enero de 2021, solo 3,000 familias de Mississippi recibieron ayuda del programa de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, o asistencia social), a pesar de que el estado recibió una subvención del gobierno de $86.5 millones. Mississippi Today informó que el estado gastó solo $5 millones de ese dinero en 2019 en asistencia en efectivo; $27 millones se destinaron a Servicios de Protección Infantil y los $47 millones restantes se gastaron en diversos gastos.

En marzo, Mississippi aumentó la cantidad de dinero otorgada a los beneficiarios de TANF en $90 por mes, a $236 para una familia de dos y $284 para una familia de cuatro.

Esa asistencia deja necesidades insatisfechas. El estado ofrece otros programas que pueden ayudar, pero Mississippi requiere autosuficiencia, lo que podría significar mantener un trabajo, completar los requisitos de búsqueda de empleo, participar en asesoramiento crediticio y asesoramiento sobre presupuestos o apoyo. Los administradores de casos trabajan con los necesitados.

Entre los programas que ofrece el estado:

Asistencia hipotecaria y de ejecución hipotecaria a través del gobierno federal: La agencia estatal o local sin fines de lucro de Salud y Desarrollo Urbano (HUD) ofrece ayuda y asesoramiento.

Programa de certificación de Mississippi: Un programa estatal que utilizando principalmente fondos federales, puede ayudar a familias de bajos ingresos con los costos del cuidado infantil. La demanda de este programa es alta y podría implicar una lista de espera.

El Programa de Asistencia Alimentaria de Emergencia (TEFAP): El estado se asocia con el Departamento de Agricultura de EE. UU. para proporcionar dinero para alimentos y las compras necesarias. Los productos básicos se almacenan en el Twelve Baskets Food Bank en Biloxi y en Mississippi Food Network en Jackson.

Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros Médicos (SHIP) : Básicamente información y asesoramiento médico para personas mayores sobre seguros y cuestiones médicas.

Plan Legislativo de Educación Superior (HELP): Este programa ayuda a cubrir el costo de la matrícula universitaria para estudiantes calificados que lo necesiten.

Mississippi Lifeline: Proporciona $15 por mes en facturas de teléfono celular o residencial y la exención de cargos por servicio.

Organizaciones privadas: El Ejército de Salvación y Asistencia Legal son dos organizaciones sin fines de lucro activas en el estado.

Clínicas comunitarias gratuitas de Mississippi: Brindan atención médica a quienes califican y atención médica y dental de bajo costo a quienes no la califican.

Agencia de Mississippi para el Envejecimiento: Ofrece una variedad de ayuda, incluida atención médica y asistencia con facturas médicas.

Ayuda privada: Las agencias comunitarias ofrecen asesoramiento y ayuda de referencia con programas de autosuficiencia y ayuda gubernamental. La ayuda federal está disponible a través de la Sección 8 a través de HUD. Los bancos de alimentos están disponibles en varias áreas del estado.

Asistencia para el alquiler de Mississippi : Las agencias locales y sin fines de lucro tienen recursos que incluyen dinero para pagar la vivienda y el alquiler en caso de emergencia, ayuda con los depósitos de seguridad, vales de alquiler federales y servicios de prevención de personas sin hogar.

Programas de asistencia para facturas de servicios públicos: Programas ofrecidos directamente a través de compañías de servicios públicos que brindan ayuda durante tiempos financieros difíciles o cuando se enfrenta una desconexión.

Estadísticas de deuda de Mississippi

Algunas de las cifras financieras más recientes de Mississippi incluyen:

• En 2019, el 19.6% de la población de Mississippi vivía en la pobreza.
• En 2018, el PIB de Mississippi era 1/25 del de California y 1/13 del tamaño de su población.
• Sin embargo, la pobreza no es una función de la población. New Hampshire tenía el nivel de pobreza más bajo del país con un 4.9% y poco menos de la mitad de la población de Mississippi.
• Mississippi tiene la esperanza de vida más baja del país con 74.5 años.
• Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales y privados en el estado deben un promedio de $33,182. Eso es menos que el promedio nacional, pero ha ido aumentando durante el período de diez años comprendido entre 2009 y 2019.
• Alrededor de 400,000 personas en el estado tienen deudas por préstamos estudiantiles, con un pago mensual promedio de $225.