Alivio de deuda para residentes de Michigan

Información de consolidación de deuda y crédito de Michigan

El estado de Michigan puede esperar una recuperación en dos niveles mientras intenta recuperarse del impacto de la pandemia de COVID-19 en 2020.

La recuperación será más difícil para quienes tienen empleos de bajos salarios, como restaurantes o la industria de servicios, donde los trabajadores enfrentan difíciles desafíos financieros y de recontratación.

«Es probable que los trabajadores de esas industrias necesiten ayuda adicional antes de que una vacuna esté ampliamente disponible», dijo en un comunicado Gabriel Ehrlich, director del Seminario de Economía Cuantitativa de la Universidad de Michigan.

Ehrlich y otros tres expertos de la universidad elaboraron una perspectiva económica del estado para 2021-22. El estudio se publicó antes de que se distribuyeran inicialmente las vacunas contra el COVID-19 a los trabajadores de la salud y a la población en riesgo, y antes de que el presidente Donald Trump firmara una ley de ayuda que ampliaba los beneficios de desempleo y ayudaba a las pequeñas empresas.

Aunque las cifras generales de Michigan muestran una recuperación constante en la segunda mitad de 2020, el estudio y otras cifras resaltaron la naturaleza de dos niveles de la recuperación.

La Oficina de Estadísticas Laborales informó que el desempleo en 2020 cayó del 14.9% en junio al 6.9% en noviembre. El desempleo había disminuido todos los años en el estado desde 2010 hasta 2019, cuando alcanzó el 4.1%. Las previsiones prevén que la tasa se situará entre el 3.5% y el 3.9% en los próximos tres años.

Pero… de noviembre de 2019 a noviembre de 2020, los salarios no agrícolas cayeron un 9.4%, y el informe de Ehrlich mostró que los ingresos de las pequeñas empresas estaban entre un 20%-25% por debajo de los niveles de enero de 2020. El número de pequeñas empresas cayó un 30%.

La buena noticia: El informe de la universidad predijo una recuperación casi completa del empleo en las empresas de ingresos altos y medios para fines de 2022. La aprobación de la vacuna podría acelerar ese horario.

Muchos economistas atribuyen la mayor parte de las dificultades económicas de Michigan en 2020 a la pandemia. La gobernadora Gretchen Whitmer fue agresiva con los cierres, que durante ocho semanas incluyeron a la famosa industria automotriz del estado. La creencia es que la economía del estado se recuperará. Simplemente les tomará más tiempo a los empleados pobres y con salarios bajos ver los beneficios.

La recuperación más lenta de los empleos de bajos salarios puede exacerbar la disparidad de ingresos en el estado y causar problemas mayores para quienes enfrentan desempleo a largo plazo.

Ehrlich y sus colegas predijeron un aumento de 236,800 empleos en el estado en 2021 y 2022, lo que aún lo dejaría con 152,000 empleos menos que los que tenía en el primer trimestre de 2020.

Opciones de alivio de deuda para residentes de Michigan

La consolidación de deuda es una de las mejores y más sencillas formas de hacerse cargo de obligaciones importantes. InCharge es una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que ofrece alivio de deudas.

Su programa de manejo de deudas trabaja con los acreedores para consolidar la deuda, reducir la tasa de interés de las tarjetas de crédito y crear un pago mensual asequible. InCharge incluso administra el programa y los pagos por usted, tomando un pago acordado cada mes y distribuyéndolo entre los acreedores.

El programa de manejo de deuda de InCharge no requiere puntuación crediticia. Proporcionará opciones para el alivio de deuda independientemente del historial crediticio.

Recursos de deuda de Michigan

El estado ofrece asistencia con alivio de deuda que puede ayudar, algunas de las cuales son:

• Programa de Independencia Familiar (FIP): Este programa brinda asistencia temporal en efectivo para familias con dificultades o de bajos ingresos con mujeres embarazadas o hijos menores. El dinero cubre gastos como calefacción, alquiler, alimentos, servicios públicos y artículos de cuidado personal, lo que a su vez puede ayudar a las personas a pagar sus deudas.
• Empleo, Educación y Capacitación (JET): Ayuda a quienes necesitan un trabajo, a encontrarlo o a desarrollar las habilidades necesarias para encontrarlo. El programa JET ayuda con el cuidado infantil, el transporte y otras necesidades relacionadas con la capacitación laboral o la búsqueda de empleo.
• Ayuda hipotecaria y asistencia en ejecución hipotecaria: Programas que ayudan a las familias necesitadas a pagar la hipoteca y evitar la ejecución hipotecaria. El estado incluso tiene un proceso de mediación que ayuda a reunir a prestamistas y propietarios de viviendas para evitar la ejecución hipotecaria.
• Cuidado infantil: Para aquellos que sufren dificultades económicas, el Programa de cuidado y desarrollo infantil del estado puede ayudar con ayuda monetaria y pagos directos para la guardería. Este programa se ofrece cuando el tutor legal, padre o padre sustituto no está disponible.
• Asistencia energética para hogares de bajos ingresos de Michigan (LIHEAP): Este programa administrado por el estado utiliza dinero federal para ayudar a las familias de bajos ingresos que necesitan ayuda para pagar las facturas de servicios públicos.
• Ayuda de emergencia estatal: Proporcionado por los Servicios Humanos del estado, este programa puede ofrecer asistencia en efectivo para pagar vivienda, alquiler, hipoteca y otros gastos. El programa también se asocia con organizaciones locales sin fines de lucro.

El estado también ofrece un programa de seguro médico de bajo costo ($5 por mes) para niños de familias de bajos ingresos llamado MiChild. Los servicios humanos también pueden dirigir a las familias de bajos ingresos a programas federales que ofrecen asistencia en efectivo o servicios para ayudar a pagar los costos de vida diarios.

Leyes del estado de Michigan sobre la deuda del consumidor

Michigan hace todo lo que puede para proteger a los consumidores, y aunque el estatuto de limitaciones para el cobro de deudas es de seis años a partir de la fecha del último pago, la situación no es tan sencilla.

Un acreedor o una agencia de cobranzas puede continuar intentando cobrar la deuda después de seis años, pero no a través de los tribunales. Eso significa que los acreedores pueden escribir o llamar sobre deudas y brindar información a las agencias de informes crediticios. No pueden acosar ni solicitar una sentencia judicial una vez que haya prescrito.

Los consumidores también deben tener en cuenta lo siguiente cuando se trata de la ley de deuda en Michigan:

• Los acreedores o deudores tienen seis años para solicitar una sentencia judicial sobre una deuda. Sin embargo, esa sentencia sólo puede solicitarse si no realiza un pago ni se comunica con el acreedor.
• Si un acreedor obtiene una sentencia, tiene 10 años para cobrar la deuda y podría embargar los salarios. Dentro del lapso de 10 años, el acreedor puede renovar el fallo, manteniéndolo endeudado incluso por más tiempo que los 10 años originales.
• Un acreedor debe enviar una notificación sobre un intento de sentencia; nunca los ignores. Hacerlo significa que usted renuncia al derecho de defenderse, lo que generalmente conduce a una sentencia.
• Una deuda prescrita es aquella que ha superado el estatuto de limitaciones de seis años. Un cobrador aún puede demandar después de los seis años, y si incluso habla mal casualmente cuando un cobrador se comunica con él, la deuda podría renovarse.

El mejor consejo de los abogados de Michigan: No acepte una deuda a menos que esté seguro de que es suya. No ignore las comunicaciones del tribunal. Trate de no hablar con el acreedor o cobrador. No espere que la deuda desaparezca.

Si la situación se complica, puede que valga la pena ponerse en contacto con un asesor de crédito sin fines de lucro o con un abogado.

Deuda del consumidor en Michigan

En 2020, el hogar estadounidense promedio tiene una deuda de 137,000 dólares, incluidas hipotecas y préstamos escolares.

Michigan maneja su dinero como el estadounidense promedio. En términos per cápita, la deuda total en Michigan es de $3,331 por persona, lo que la ubica en el puesto 23 a nivel nacional, justo por debajo de la mediana. Poco menos de uno de cada cinco residentes de Michigan (18%) tiene deudas médicas en cobranzas, con un valor medio de esas cobranzas de $497.

La deuda total de los hogares en el estado es de $33.463 millones.

Deuda hipotecaria

El costo de la vivienda en Michigan tiende a mantener el monto adeudado por las casas más bajo en comparación con el resto del país. La deuda hipotecaria en el estado es de $24,760 por persona, lo que ocupa el puesto 41 entre los 50 estados.

El valor típico de una vivienda en Michigan es de $187,747, y Zillow informa que esos valores han aumentado un 8.2% en 2020. Zillow pronostica que los precios aumentarán otro 10% para fines de 2021, a medida que la demanda supere la oferta.

Como en la mayor parte del país, los precios de las viviendas en Michigan están aumentando y las viviendas se venden rápidamente. La Asociación de Agentes Inmobiliarios de Michigan dijo que en junio de 2020, el precio promedio de una casa vendida en el estado era de $192,104.

Deuda de préstamos estudiantiles

En 2018-19, el 59% de los graduados universitarios de Michigan tenían deudas por préstamos estudiantiles. El monto promedio adeudado fue de $30,677, lo que coloca al estado en el puesto 17 más alto en los EE. UU. Las cargas de deuda más altas pertenecen a los graduados de 2019 de la Universidad de Detroit Mercy ($55,000) y la Universidad de Kettering ($46,000).

Deuda de tarjeta de crédito

Los habitantes de Michigan tienden a cumplir con las obligaciones de las tarjetas de crédito. Aunque la deuda de tarjetas de crédito de EE. UU. ascendía a 1 billón de dólares a principios de 2020, a finales de año Michigan ocupaba el puesto 47 entre los estados con una deuda de tarjetas de crédito promedio de $7,382 dólares. La deuda crediticia per cápita fue de 2,860 dólares, el puesto 38 entre los estados.

Deuda de préstamo de automóvil

Una vez más, a Michigan le está yendo bien con la deuda de préstamos para automóviles. El estado tenía los saldos de préstamos para automóviles más bajos de los 50 estados a mediados de 2019. Los compradores tenían un promedio de $14,698 en deuda por préstamos para sus automóviles, un 31% menos que el promedio nacional. Michigan, Rode Island, Massachusetts, Connecticut y Nueva Jersey fueron los cinco estados con la deuda automotriz más baja.

Bancarrota

Considere esto como una mezcla de cosas. Un informe de noviembre de 2020 del Instituto Americano de Quiebras mostró que el total de solicitudes de quiebra en Michigan en 2020 ascendió a 19,366, el octavo más alto del país. En términos de presentación de solicitudes per cápita, Michigan, el decimo estado más poblado del país, ocupó el puesto 13 en el país. . Las bancarrotas de empresas ocuparon el puesto 27 entre los estados en términos de solicitudes per cápita, y las quiebras personales el puesto 13.

La industria automotriz de Michigan

Michigan sigue siendo un componente clave en la industria automotriz del país, por lo que un cierre de ocho semanas en la primavera de 2020 tuvo un alto costo. Los economistas estiman que los cierres de plantas en el segundo trimestre, provocados por preocupaciones de salud expresadas por United Auto Workers, costaron miles de millones en ingresos.

Sin embargo, importantes protocolos de seguridad permitieron a los fabricantes de automóviles reiniciar la producción en mayo. En otoño, la industria estaba cerca de los niveles de producción anteriores a la pre-pandemia y algunas plantas trabajaban horas extras.

Incluso con las nuevas restricciones impuestas por Whitmer en diciembre, la industria se mostró optimista. La estricta aplicación del uso de mascarillas, los controles diarios y el distanciamiento físico ayudaron a los tres grandes (Ford, General Motors y Fiat Chrysler) a mantener la producción.

«Nuestras plantas están funcionando a aproximadamente el 97% de la producción planificada desde que volvimos a trabajar en mayo», dijo la portavoz de Ford, Kelli Felker, en un comunicado. Un portavoz de GM dijo que los protocolos permitieron a la empresa trabajar cientos de millones de horas con relativamente pocos casos de COVID-19.

Sin embargo, ocho semanas de inactividad pasan factura, al igual que la escasez de personal y una caída en la demanda de los consumidores. Las previsiones anteriores a la pandemia indicaban que en 2020 se venderían 17 millones de vehículos; La Agencia Fiscal de la Cámara del estado predijo ventas de 12.8 millones de vehículos después de la pandemia. Los expertos predijeron en una audiencia estatal en diciembre que los fabricantes podrían tardar dos años en volver a las ventas y la producción anteriores a la pre-pandemia. La Agencia Fiscal de la Cámara prevé unas ventas de 15.8 vehículos en 2021 y 16.6 millones en 2022.

Soluciones educativas

En julio, el gobernador y la legislatura se unieron para ayudar a proteger la ayuda financiera para los estudiantes de bajos ingresos de Michigan. El esfuerzo amplió el acceso al Programa de Incentivos de Matrícula (TIP) del estado, que ofrece matrícula gratuita en un colegio comunitario y $500 por semestre para una licenciatura para estudiantes que califiquen.

TIP está disponible para todos los niños de Michigan que recibieron Medicaid durante dos años entre los 9 años y el final de la escuela secundaria. Normalmente, 20,000 estudiantes graduados califican para recibir ayuda. El estado extendió por un año la fecha límite de presentación del 31 de agosto para los estudiantes de último año que se gradúan en 2020.

TIP proporciona alrededor de $60 millones por año en apoyo a la matrícula de 24,000 estudiantes necesitados, a menudo hombres y mujeres jóvenes de color o universitarios de primera generación. En 2020, solo la mitad de los estudiantes elegibles completaron la solicitud TIP antes de la extensión del plazo.

Catherine Brown, asesora principal para Michigan del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario, elogió la decisión en un comunicado y pidió que la fecha límite se extienda permanentemente “para garantizar que todos los futuros estudiantes elegibles para el TIP tengan más tiempo para comprender la ayuda disponible para ellos”. antes de que lo pierdan”.

Además de la extensión del plazo, el estado también:

• Elegibilidad extendida a 10 años desde la primera fecha de inscripción
• Invierta $30 millones en el nuevo programa Michigan Reconnect, que brinda apoyo a estudiantes de 25 años o más para asistir a un colegio comunitario o obtener un GED.
• Exigió que los distritos escolares ofrecieran el SAT a los estudiantes que no pudieron tomar el examen en la primavera debido a los cierres.

Puntajes de crédito en Michigan

Con un puntaje crediticio FICO promedio de 715, la solvencia crediticia de Michigan se ubicó mejor que el promedio nacional de 711.

FICO es una calificación de la capacidad de un individuo para obtener préstamos y es creada por Fair Isaac Corporation. Experian, otra gran agencia de calificación crediticia, recopiló los datos de la puntuación media en octubre de 2020.

Las calificaciones crediticias en general mejoraron durante la pandemia. Los consumidores redujeron la utilización del crédito y siguió una caída en la morosidad.