Alivio de la deuda de residentes de Maine

Maine tiene reputación de resiliencia, gracias a un clima y una geografía adversos que le han enseñado a los habitantes de Maine lo que se necesita para ganarse la vida a pesar de los elementos. En las últimas décadas, las industrias tradicionales como la tala de árboles, la fabricación de papel y la pesca de langosta han decaído, un duro golpe para un estado con una pequeña población distribuida en una gran zona rural.

Pero recientemente, los habitantes de Maine han encontrado nuevas formas de construir la economía del estado, centrándose en el turismo y la innovación durante las cuatro temporadas. La estrategia ha llevado a un crecimiento demográfico del 2.6% entre 2010 y 2020 y a un desempleo constantemente por debajo del promedio nacional.

La economía del estado en muchos aspectos a mediados de 2021 era tan fuerte como en 2019.

Maine tiene uno de los salarios mínimos más altos del país, $12.15 la hora en 2021 y $12.75 en 2022. También se centra en la capacitación laboral, con sólidas asociaciones entre el Maine Community College System y las empresas. El acceso cada vez mayor a banda ancha, así como el ambiente gastronómico y cervecero artesanal de Portland, están atrayendo a los más jóvenes a Maine. El estado también tiene un sólido entorno de innovación y creación de empresas y un enfoque en las pequeñas empresas y los emprendedores.

El economista del estado proyecta un crecimiento continuo del empleo hasta 2025, particularmente para asistentes de salud personal, trabajadores de restaurantes y enfermeras. Dicho esto, se prevé que la escasez crónica de personal en la atención sanitaria y en la industria hotelera continúe durante varios años.

A pesar del fortalecimiento de la economía, muchos en Maine luchan por llegar a fin de mes. El ingreso familiar medio estatal está consistentemente muy por debajo del promedio nacional. Los altos costos de calefacción, vivienda y transporte, así como la falta de oportunidades laborales en un estado mayoritariamente rural, pueden dificultar la supervivencia.

Opciones de alivio de la deuda para los residentes de Maine

Muchas personas luchan por salir adelante sin saber a quién acudir en busca de ayuda. Un programa de manejo de deuda o asesoramiento de una empresa sin fines de lucro como InCharge Debt Solutions puede ser una buena opción para los habitantes de Maine que buscan una manera de fortalecer su situación financiera.

InCharge cuenta con asesores de crédito certificados que revisarán su situación financiera y le ayudarán a presupuestar de forma gratuita. Si la deuda, en particular la de tarjetas de crédito, es un problema, pueden sugerir un programa de manejo de deuda. Muchos consumidores pagan tasas de interés en sus tarjetas de crédito que llegan al 29%. Los asesores de programas de manejo de deuda de empresas sin fines de lucro como InCharge pueden negociar tasas de interés tan bajas como el 8% con sus acreedores y establecer un plan de pago basado en su situación financiera que le ayudará a reducir su deuda.

Un programa de manejo de deuda tarda entre 3 y 5 años en completarse. Usted paga un pago mensual fijo a la empresa de manejo de deudas, que incluye una tarifa de $40, y la empresa de manejo de deudas realiza el pago a sus acreedores.

Los planes de manejo de deuda no tienen un impacto negativo a largo plazo en su puntaje crediticio. Aunque inicialmente el puntaje puede ser más bajo a medida que deja de usar el crédito, a largo plazo, los pagos a tiempo y menos deudas aumentarán su puntaje.

Otras opciones para los habitantes de Maine que luchan contra las deudas son:

Liquidación de deudas: La liquidación de deudas se diferencia del manejo de deudas en que usted le paga a una empresa privada de liquidación de deudas mientras negocia un acuerdo por un saldo más bajo con los acreedores. Una vez que sus pagos a la empresa, que se mantienen en depósito en garantía, alcancen el monto acordado con el acreedor, se pagará su deuda. Si le debe una gran cantidad a un acreedor, esta solución puede funcionar para usted. Sin embargo, las tarifas pagadas a la empresa pueden acabar con los ahorros que pueda obtener. La liquidación de deudas también permanecerá en su informe crediticio durante siete años y reducirá su puntaje crediticio entre 60 y 100 puntos. El IRS también considerará la cantidad que ahorró como “ingreso” y tendrá que pagar impuestos sobre ella.

Préstamo de consolidación de deuda: Los préstamos de consolidación de deuda son préstamos a bajo interés que se utilizan para pagar deudas con intereses más altos. Si tiene un puntaje crediticio decente, esta podría ser una opción para usted. Algunos prestamistas realizarán pagos directamente a sus acreedores, otros le permitirán hacerlo. El truco consiste en no asegurarse de controlar el uso de su tarjeta de crédito una vez que las haya pagado, o de lo contrario tendrá que liquidar el préstamo y los pagos con tarjeta de crédito con intereses altos.

Bancarrota: La bancarrota sólo debe utilizarse como último recurso. Aunque elimina la deuda de su tarjeta de crédito, también tendrá un impacto negativo en su crédito durante 7 a 10 años, lo que dificultará la obtención de un préstamo para automóvil o una hipoteca. Cuando se declara en quiebra, debe realizar un curso de asesoramiento crediticio. Ese curso puede llevarlo a una opción menos dañina.

Hágalo usted mismo: Tiene el poder de negociar con sus acreedores un interés más bajo, dejar de utilizar el crédito de golpe y elaborar y ceñirse a un presupuesto que le ayudará a ahorrar dinero. Aunque es difícil hacerlo usted mismo, algunas personas pueden hacerlo y lograrlo.

Recursos de deuda de Maine

Hay una variedad de recursos gubernamentales y privados sin fines de lucro en Maine para ayudarlo si tiene problemas para llegar a fin de mes. Algunos de ellos son:

• Fondo de asistencia para propietarios de viviendas de Maine. El fondo, que forma parte de la Oficina de Protección del Crédito al Consumidor del gobierno estatal, distribuye asistencia a propietarios de viviendas socialmente desfavorecidos y de ingresos bajos a moderados.
• Línea directa de prevención de ejecuciones hipotecarias de Maine. Los propietarios de viviendas que enfrentan una ejecución hipotecaria pueden llamar a la línea directa al 1-888-664-2569. La línea directa puede ayudar con recursos y asistencia.
• Pine Tree Legal Assistance puede ayudar con recursos e información para los residentes de Maine que se ocupan de cobradores de deudas, desalojos, problemas de seguros médicos y más.
• Asistencia Temporal de Maine para Familias Necesitadas (TANF). TANF es un programa federal administrado por el estado a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano que brinda asistencia temporal en efectivo para familias, así como capacitación laboral y recursos educativos.
• Good Shepherd Food Bank, que proporciona alimentos y más a despensas de alimentos, escuelas y otros programas en todo Maine, tiene más de 500 socios en el estado. Su sitio web tiene un mapa interactivo de las despensas de alimentos del estado, así como información sobre el servicio móvil de alimentos del estado.
• Programa de asistencia energética para hogares de bajos ingresos de Maine (LIHEAP). Este programa proporciona dinero a propietarios e inquilinos de bajos ingresos para ayudarles con sus facturas de calefacción. El dinero va directamente a la compañía de combustible o servicios públicos y se administra a través de los Programas de Acción Comunitaria del estado.
• Mayores oportunidades de caminos hacia el empleo (HOPE). Administrado a través del Departamento de Salud y Servicios Humanos de Maine, HOPE ayuda a cubrir los costos educativos que van desde certificados de capacitación hasta títulos de licenciatura.
• MaineHousing, la autoridad de vivienda del estado, tiene una variedad de programas para propietarios e inquilinos de ingresos bajos a moderados que pueden ayudarlos a conseguir una casa, así como a conservar la casa en la que se encuentran, ya sea que sean propietarios o alquilen.
• Asociación de acción comunitaria de Maine. Los 11 Programas de Acción Comunitaria del estado ofrecen asistencia que incluye ayuda para mujeres embarazadas, cuidado infantil, nutrición, personas mayores, vivienda, asistencia energética y climatización, capacitación laboral y más. El sitio web del estado tiene un mapa que muestra dónde se encuentran los 11 CAP en Maine, así como dónde se pueden encontrar otros servicios de CAP.
• Asistencia General es un programa estatal para personas que necesitan ayuda financiera de emergencia inmediata para personas que no tienen los recursos para satisfacer sus necesidades básicas. La ayuda temporal única abarca desde alimentos y suministros domésticos hasta emergencias médicas e incluso necesidades de entierro. Se administra a través de los gobiernos locales de pueblos y ciudades, y debe comunicarse con su gobierno local para ver si es elegible. También hay una línea directa estatal que lo ayudará a encontrar el lugar correcto al que llamar: 1-800-442-6003.

Estadísticas de deuda de Maine

La buena noticia es que los habitantes de Maine son frugales con su crédito, tienen una deuda de tarjetas de crédito baja en comparación con el resto de los EE. UU. y una puntuación crediticia promedio alta. Presentan menos quiebras.

Aquí hay algunas estadísticas de deuda de Maine:

• Puntaje de crédito FICO promedio: 721
• Deuda de consumo general promedio: $77,537
• Deuda promedio de tarjetas de crédito: $4,676
• Deuda hipotecaria individual promedio: $140,904
• Saldo promedio de préstamos para automóviles: $17,696
• Quiebras presentadas: 1,543 (promedio anual 2015-2020), un 39% por debajo del promedio nacional
• Disminución de las declaraciones de quiebra entre 2010 y 2020: 75.9%