Alivio de deuda para residentes de Kentucky

Los últimos años han sido de “crecimiento lento” para las empresas y la economía del estado de Kentucky.

El número de empresas en el estado creció solo un 0.2% en un período de cinco años que finalizó en 2019, lo que lo sitúa en el puesto 47 del país. El producto estatal bruto alcanzó los 189,400 millones de dólares en el mismo período, una tasa de crecimiento de apenas el 1%, ubicándose en el puesto 42 del país.

La lenta economía realmente se desplomó cuando el virus COVID-19 golpeó a los EE. UU. en 2020, elevando las cifras de desempleo en todo el estado a un asombroso 16.6% en abril. El estado se recuperó bien, reduciendo el desempleo al 5.6% a finales de año, pero eso aún dejó a 112,098 habitantes de Kentucky sin trabajo.

También causó una enorme presión sobre el fondo de seguro de desempleo del estado, empujándolo de un superávit de $618 millones de dólares a cero dólares a finales de año. De hecho, el estado tuvo que pedir dinero prestado al gobierno federal para financiar el seguro de desempleo.

La economía desigual es en parte culpable de que los habitantes de Kentucky deban un promedio de $7,428 en tarjetas de crédito, el puesto 27 más alto del país.

Como el resto del país, los habitantes de Kentucky esperan un cambio económico en 2021. Mientras tanto, existen agencias privadas y gubernamentales dispuestas a ayudar a quienes luchan contra la deuda.

Opciones de alivio de la deuda para los residentes de Kentucky

Hay varias opciones en Kentucky para el alivio de la deuda. El que sea adecuado para usted depende de su situación financiera. Si tiene dificultades para tomar una decisión, una sesión gratuita de asesoramiento crediticio le ayudará a revisar sus opciones. Estas son sus opciones para el alivio de la deuda en Kentucky:

Manejo de deudas

El programa de manejo de deudas de InCharge Debt Solutions es una de las mejores soluciones de alivio de deuda para consumidores abrumados por deudas de tarjetas de crédito. Los asesores de InCharge trabajan en estrecha colaboración con los acreedores para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y lograr un pago mensual asequible.

El objetivo de InCharge es reducir la tasa de interés que usted paga por la deuda de tarjetas de crédito. Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito en 2020 son del 16%, pero InCharge trabajará con esas empresas para reducir esas tasas de interés a alrededor del 8%.

El programa de manejo de deudas de InCharge está diseñado para ayudar a los consumidores a pagar sus deudas de tarjetas de crédito en un plazo de 3 a 5 años. Sin embargo, las personas endeudadas deberán comprometerse con un presupuesto de gastos mensual (y respetarlo diligentemente) para poder eliminar la deuda de tarjetas de crédito en ese período.

InCharge se encargará del plan, tomará su pago mensual y lo distribuirá entre los acreedores en una cantidad acordada. Los solicitantes pueden presentar su solicitud en línea o por teléfono.

El puntaje crediticio no es un factor al solicitar un programa de manejo de deudas, por lo que incluso los consumidores con puntajes crediticios bajos son elegibles para unirse. Los solicitantes deben tener ingresos suficientes para poder pagar las necesidades básicas como vivienda, comida, transporte y facturas médicas y aún tener suficiente dinero para destinar a la deuda de su tarjeta de crédito.

Aquí hay algunos otros programas de asistencia disponibles para los habitantes de Kentucky.

Liquidación de deudas

Al utilizar un plan de liquidación de deudas, las compañías de tarjetas de crédito acuerdan aceptar un pago global menor de lo que se adeuda actualmente. Esta es una opción que puede ayudar a los habitantes de Kentucky que apenas cumplen con los requisitos de pago mínimo mensual en sus facturas de tarjetas de crédito. Este plan puede ser muy beneficioso, pero es una opción arriesgada por el impacto negativo que tiene en tu puntaje crediticio durante siete años.

Préstamos de Consolidación de Deuda

Si su puntaje crediticio es lo suficientemente alto, podría recibir un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés. Utilizaría el préstamo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito con intereses altos. Usted seguirá siendo responsable de liquidar el préstamo de consolidación, pero no será penalizado por las altas tasas de interés que las compañías de tarjetas de crédito cobran a los clientes.

Perdón de Deudas de Tarjetas de Crédito

El perdón de deudas de tarjetas de crédito es un nuevo programa ofrecido por un pequeño grupo de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, entre ellas InCharge Debt Solutions. Elegir esta opción permite a los consumidores pagar entre el 50% y el 60% de lo adeudado durante un período de tres años.

La diferencia entre esta opción y la liquidación de deudas tradicional es que no es necesario negociar. Los acreedores acuerdan de antemano rebajar la cantidad adeudada. Los consumidores pueden estar libres de deudas de tarjetas de crédito en 36 meses.

Bancarrota

Declararse en bancarrota es una opción que eliminará toda la deuda de su tarjeta de crédito, pero elegir esta ruta conlleva efectos negativos. Un acuerdo de quiebra tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio durante los próximos 7 a 10 años y eso ciertamente hará que las perspectivas de comprar una casa o obtener un préstamo para un automóvil sean más difíciles en los próximos años.

Alivio de deuda de bricolaje

Si le gusta asumir desafíos usted mismo, siempre puede considerar un programa de gestión de deudas por su cuenta. InCharge ha creado una plantilla de gestión de deuda para ayudarle.

Recursos de deuda de Kentucky

Los residentes de Kentucky de bajos ingresos o que trabajan y que tienen dificultades para pagar todas sus facturas pueden obtener ayuda a través de una variedad de programas de asistencia estatal. Estos son algunos de los servicios que se ofrecen a los más necesitados:

• Programa de Asistencia Transicional de Kentucky: El programa financiado por el gobierno federal, conocido como KTAP, brinda ayuda monetaria y médica a familias necesitadas con niños dependientes. Con este programa, los niños deben vivir con los padres para recibir la ayuda. Una familia puede recibir la financiación durante 60 meses a lo largo de su vida.
• Beneficios alimentarios (EBT): Este plan de asistencia alimentaria se ofrece a familias que ya no tienen acceso a comidas escolares gratuitas o de costo reducido durante la pandemia de COVID-19. El plan ha sido posible gracias al Gabinete de Kentucky para el Departamento de Servicios Familiares y de Salud, el Departamento de Educación de Kentucky y el Departamento de Servicios Comunitarios. La financiación de los alimentos se proporcionará a través de tarjetas EBT.
• Asistencia de alquiler y vivienda para habitantes de Kentucky: El Kentucky Housing Corporation puede ayudar a los clientes a solicitar asistencia de vivienda en los 87 condados de Kentucky. Este programa ha hecho posible la propiedad de vivienda para 98,000 familias de Kentucky.
• Asistencia jurídica gratuita: La Red de asistencia jurídica de Kentucky ofrece asistencia jurídica gratuita a los veteranos militares. El ejército de abogados de Legal Aid (muchos de los cuales trabajan pro bono) ayudan a garantizar que «justicia para todos» sea más que un simple eslogan.
• Asistencia de desempleo para habitantes de Kentucky: El Kentucky Career Center ofrece una variedad de programas de asistencia para ayudar a los ciudadanos de Kentucky que se han quedado sin trabajo debido a la pandemia de COVID-19 o por otras razones. El Programa de Pago Único de Desempleo de KY entró en vigor el 12 de enero. Ofrece un pago único de $400 dólares a los solicitantes.
• Asistencia con avisos de desalojo y personas sin hogar: Organizaciones como la Coalición de Vivienda y Personas sin Hogar de Kentucky están trabajando para encontrar respuestas para tratar de acabar con la falta de vivienda en todo el Commonwealth y crear oportunidades de ingresos para familias de bajos ingresos. Además, los CDC han declarado un estado de emergencia que evita que las familias sean desalojadas de sus hogares durante la pandemia.
• Ayuda para pagar facturas de energía y servicios públicos: Su agencia de acción comunitaria local puede ofrecer apoyo financiero para facturas de servicios públicos, alquiler, asistencia alimentaria, apoyo para personas mayores y transporte.
• Programas de asistencia para discapacitados: El gobierno de Kentucky y la asistencia de Medicaid brindan atención médica a personas discapacitadas que cumplen con los requisitos financieros del programa. El Ingreso de Seguridad Suplementario ofrece beneficios financieros y médicos a adultos y niños ciegos que hayan cumplido con los requisitos de ingresos necesarios.

Estadísticas de deuda de Kentucky

Aunque Kentucky sigue siendo uno de los estados más pobres del país, la buena noticia es que los niveles de pobreza de la Commonwealth han disminuido bastante en los últimos años.

Entre los 4.4 millones de residentes del estado, alrededor del 16.3% de los habitantes de Kentucky viven en el umbral de pobreza o por debajo de él. En realidad, esa cifra es inferior al 19.4% que vivía en la pobreza en 2011. Esas cifras convierten a Kentucky en el cuarto estado más pobre del país, sólo por delante de Mississippi, Luisiana y Nuevo México.

A continuación se presentan algunas de las otras estadísticas que desempeñan un papel importante en el hecho de que una gran parte de los habitantes de Kentucky viven con enormes cantidades de deuda.

• Deuda familiar: El ciudadano promedio de Kentucky tiene una deuda de $34,910 en 2021. Según el Departamento de Números, el ingreso familiar promedio de Kentucky es de solo $52,295: $13,475 menos que el ingreso familiar promedio nacional.
• Deuda hipotecaria: Kentucky tiene el quinto monto más bajo de deuda hipotecaria del país con un promedio de $126,310. Sólo Virginia Occidental, Indiana, Mississippi y Ohio tienen menos deuda hipotecaria por residente.
• Deuda por préstamos estudiantiles: El residente promedio de Kentucky debía $32,500 en deuda estudiantil en 2020, según EducationData.org. Ese mismo informe también muestra que el 12.9% de los ciudadanos del estado de Bluegrass todavía deben dinero por sus préstamos estudiantiles.
• Puntajes crediticios: El puntaje crediticio promedio entre los habitantes de Kentucky aumentó de 692 en 2019 a 698 en 2020. Con 698, Kentucky tiene el duodécimo puntaje crediticio más bajo del país.
• Robo de identidad: Los habitantes de Kentucky hicieron un trabajo relativamente bueno al evitar el robo de identidad en 2020, ocupando el sexto lugar en la nación en términos de la menor cantidad de casos per cápita (1 de cada 32). Solo 1,423 habitantes de Kentucky fueron víctimas de robo de identidad en 2020.
• Deuda por préstamos para automóviles: Con una deuda promedio por préstamos para automóviles de $4,120, Kentucky tiene uno de los índices de deuda para automóviles más bajos del país.
• Deuda de tarjetas de crédito: Los habitantes de Kentucky tienen la séptima cantidad más baja de deuda de tarjetas de crédito en el país con $7,154. Sin embargo, según un estudio reciente de The Urban Institute, Kentucky ocupa el segundo lugar a nivel nacional en porcentaje de residentes con pagos de deudas morosos. Alrededor del 41.9% de los habitantes de Kentucky tienen deudas en cobranza, cifra que es superada a nivel nacional sólo por el 47% de Nevada.
• Quiebras y ejecuciones hipotecarias: Según el Instituto Americano de Quiebras, Kentucky tuvo 10,953 solicitudes de quiebra acumuladas en 2020. Eso se ubicó en el puesto 19 entre todos los estados, pero fue el noveno total de quiebras según la población per cápita de Kentucky. El estado de Bluegrass también se vio muy afectado por ejecuciones hipotecarias en febrero (360 presentaciones) y marzo (410 presentaciones) antes de que las cifras finalmente se estabilizaran durante varios meses y llegaran a 105 en todo el estado en diciembre.