Alivio de la deuda para residentes de Iowa

Información de consolidación de deuda y crédito de Iowa

Los habitantes de Iowa tienen la reputación de ser personas duras y trabajadoras capaces de capear cualquier tipo de tormenta que los azote.

Sin embargo, pocos habitantes de Iowa podrían haber imaginado alguna vez el golpe paralizante que golpearía al estado en la primavera de 2020, cuando la pandemia de COVID-19 casi paralizó al país.

Las cifras de desempleo casi récord del estado de principios de 2020 dieron un vuelco y aproximadamente 188,000 habitantes de Iowa estaban sin trabajo en abril. Los condados de Iowa, como Winnebago (17.2% de desempleo), Des Moines (14.8%), Scott (13.5%), Lee (13.2%) y Dubuque (12%), se vieron especialmente afectados por las consecuencias de una pandemia.

Ahora, Iowa y gran parte del país pasarán gran parte del próximo año tratando de salir de niveles de desempleo no vistos desde la Gran Depresión y pérdidas históricas en ingresos fiscales estatales y locales.

Se espero que el impacto de COVID-19 en la creciente industria agrícola de Iowa sea de aproximadamente $6 mil millones.

Sin duda, decenas de miles de habitantes de Iowa todavía están lidiando con las secuelas de un año horrible. El cierre de empleos y de la economía los ha dejado tambaleándose financieramente y en busca de respuestas. Las deudas y facturas acumuladas durante el año pasado están venciendo y los ciudadanos de todo el estado necesitan soluciones a sus dilemas financieros.

Afortunadamente, existen agencias privadas y gubernamentales que pueden ayudar a los residentes de Iowa que aún se encuentran en peligro financiero debido a un 2020 que de otro modo sería terrible y olvidable.

Opciones de alivio de la deuda para residentes de Iowa

Una opción para los consumidores que luchan financieramente es InCharge Debt Solutions y su programa de manejo de deudas. Los asesores de crédito certificados de InCharge trabajan con los acreedores para consolidar el monto de la deuda de las tarjetas de crédito, reducir sus tasas de interés y elaborar pagos asequibles que funcionen mejor para su situación financiera individual.

En promedio, en 2020, las compañías de tarjetas de crédito facturaron a sus clientes tasas de interés del 16%. Aquellos que tienen problemas para pagar sus tarjetas, a menudo ven que las tasas de interés aumentan al 25% o más.

InCharge tiene acuerdos de trabajo con compañías de tarjetas de crédito para reducir esas tasas de interés a aproximadamente el 8%.

El objetivo de InCharge es ayudar a los clientes a eliminar sus deudas de tarjetas de crédito en 3 a 5 años. Sin embargo, tenga en cuenta lo siguiente: se sugiere que los clientes utilicen un presupuesto de gastos detallado (y lo sigan estrictamente) para que sus deudas de tarjetas de crédito puedan eliminarse en un período de 3 a 5 años.

InCharge administra el plan tomando su pago mensual y distribuyéndolo a los acreedores en montos previamente acordados.

Puede solicitar un plan de manejo de deuda por teléfono o en línea.

¿Quieres más buenas noticias sobre el plan de consolidación? Su puntaje crediticio no es un factor para inscribirse. Incluso los consumidores con un puntaje crediticio bajo podrían calificar para un plan de manejo de deuda.

Estos son algunos de los otros programas de asistencia que están disponibles para las personas en Iowa que enfrentan crisis financieras estresantes:

• Préstamo de consolidación de deuda: Si tiene un puntaje crediticio sólido, podría ser elegible para recibir un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés. Aún debe liquidar el préstamo de consolidación, pero al menos no se verá tan afectado por las altas tasas de interés que cobran las compañías de tarjetas de crédito.
• Liquidación de deudas: Este plan de alivio de deudas consiste en pagar menos del monto adeudado para liquidar la deuda pendiente. Los acreedores deben aceptar un pago global que salde la deuda. Aunque a veces esta es la mejor opción para ayudar a los consumidores a deshacerse de la deuda agobiante, también puede ser potencialmente problemática. El plan de liquidación de deudas figurará en su informe crediticio durante los próximos siete años y tendrá un efecto negativo en su capacidad para utilizar el crédito para compras importantes.
• Bancarrota: Esta opción podría permitirle eliminar la deuda que ha acumulado con sus tarjetas de crédito, pero sólo debe usarse cuando se hayan agotado todas las demás opciones. La quiebra puede beneficiarlo a corto plazo, pero el efecto a largo plazo es el impacto negativo que tendrá en su puntaje crediticio durante los próximos 7 a 10 años. El impacto en su puntaje crediticio probablemente obstaculizará sus posibilidades de obtener un préstamo para una casa o un vehículo nuevo. Antes de elegir la opción de la quiebra, asegúrese de examinar su impacto en el crédito futuro.
• Planes que puede hacer usted mismo: Si es del tipo aventurero y prefiere la opción de hacerlo usted mismo, debería considerar un programa de gestión de deuda estilo bricolaje que se ajuste mejor a sus necesidades financieras personales.

Recursos de deuda de Iowa

Los residentes de Iowa que tienen dificultades para pagar sus facturas mensuales pueden obtener ayuda a través de una variedad de programas de asistencia estatales y federales. Estos son algunos de los servicios que se ofrecen a los habitantes de Iowa que necesitan comida, refugio, asistencia legal, cuidado infantil y otras necesidades:

• Programas de asistencia hipotecaria: El programa Making Home Affordable puede ayudar a los propietarios de viviendas a reducir sus pagos hipotecarios mensuales y adquirir préstamos más asequibles con tasas de interés bajas. El plan también ayuda a los propietarios de viviendas en dificultades a evitar la ejecución hipotecaria.
• Niños sanos y sanos en Iowa (Hawk-i): Este plan, conocido a nivel federal como Programa de seguro médico para niños (CHIP), brinda cobertura médica a niños y familias que tienen ingresos demasiado altos para Medicaid, pero que no pueden pagar Cobertura privada. Algunos de los servicios cubiertos por CHIP son chequeos de rutina, vacunas, visitas al médico, recetas y atención dental y de la vista.
• Asistencia alimentaria (SNAP): El Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria, que antes se conocía como Programa de Cupones de Alimentos, trabaja para tratar de mejorar la nutrición entre familias e individuos de bajos ingresos. SNAP trabaja para tratar de combatir los problemas de hambre en todo Iowa y es un recurso para las personas que hacen la transición de la asistencia social al trabajo.
• Asistencia para el cuidado infantil (CCA): El programa de Asistencia para el cuidado infantil de Iowa está disponible para niños cuyos padres con ingresos elegibles trabajan durante todo el día o participan en capacitación académica o vocacional. Además, se puede proporcionar cuidado infantil de forma temporal cuando los padres salen a la comunidad en busca de trabajo. Los padres pueden solicitar estos servicios en línea en el portal familiar de CCA.
• Asesoramiento legal gratuito: El programa de apoyo y necesidades básicas, un servicio para residentes de Iowa con bajos ingresos, brinda asistencia legal y representación gratuitas en asuntos civiles. Los habitantes de Iowa interesados en este programa pueden presentar su solicitud en línea o por teléfono.
• Prevención de personas sin hogar y refugio de emergencia: Shelter House es una instalación de emergencia nocturna que opera un refugio de 70 camas y está abierta a hombres, mujeres y familias con niños en situaciones sin hogar. Shelter House también ofrece desayunos y cenas durante su estancia y habrá almuerzos para llevar disponibles para los residentes que estén empleados. Shelter House también cuenta con un refugio de emergencia de invierno de baja barrera, que está abierto de diciembre a marzo. Barreras como la sobriedad, la participación en diversos programas y otras condiciones normalmente requeridas se eliminan en un intento de proteger a los habitantes de Iowa sin hogar del clima invernal.
• Programa de vales para medicamentos de Iowa: El programa SafeNetRx del Departamento de Salud de Iowa se inició en 2007 y se ha convertido en el programa de medicamentos recetados y de venta libre más grande del país. Con este plan, los habitantes de Iowa necesitados y de bajos ingresos reciben medicamentos y suministros médicos de forma gratuita o reducen los costos. Los medicamentos son recetados por un farmacéutico y distribuidos a los habitantes empobrecidos de Iowa que cumplen con ciertos requisitos de ingresos.
• Servicios dentales, controles y atención: La red Dental Lifeline de Iowa administra el programa de servicios dentales donados, que brinda tratamiento dental gratuito a los residentes de Iowa elegibles que son ancianos o mentalmente frágiles. El programa también es para aquellos ciudadanos de Iowa que no pueden recibir el tratamiento necesario y no son elegibles para recibir ayuda pública.
• Programa de asistencia para la climatización: Este programa, conocido en Iowa como WAP, está implementado para ayudar a mejorar la eficiencia energética de hogares pertenecientes a personas o familias de bajos ingresos. En Iowa se puede dar preferencia a personas mayores de 60 años, familias que cuidan a una o más personas con una discapacidad o familias con niños. Usted es automáticamente elegible para recibir asistencia de climatización si recibe Seguridad de Ingreso Suplementario o ya forma parte del plan de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas.

Estadísticas de deuda de Iowa

Según las estadísticas estatales de la Reserva Federal, Iowa ha tenido una década como uno de los 15 estados más importantes del país en términos de relación deuda-ingresos. Esa impresionante racha significa que los habitantes de Iowa mejor preparados pudieron capear los tiempos económicos difíciles provocados por la recesión de 2009 y la pandemia de COVID-19 de 2020. Sin embargo, todavía hay muchos habitantes de Iowa que trabajan duro y a quienes les resulta difícil mantenerse a flote financieramente en estos tiempos difíciles.

A continuación se presenta un vistazo a algunas de las grandes deudas que los habitantes de Iowa están cargando en 2021 luego de un año extremadamente difícil en el que muchos perdieron sus empleos y sus medios de vida debido a la pandemia.

• Deuda hipotecaria: Según datos compilados por la Reserva Federal de Nueva York, la deuda promedio por hogar con una hipoteca en Iowa fue de $122,599 en 2020. El estado de Hawkeye tiene la octava cantidad más baja de deuda hipotecaria en los EE. UU. Mientras tanto, Experian dice que la deuda hipotecaria aumentó aproximadamente un 2.8% de 2019 a 2020. En términos de ingreso familiar medio entre las familias con una hipoteca, Iowa ocupa el puesto 30 con 88,085 dólares, según datos de la Reserva Federal. Sin duda, esos niveles de ingresos se vieron afectados por las tasas de desempleo del 11% y el 10.2% de Iowa en abril y mayo, cuando los efectos negativos de la pandemia estaban en su apogeo.
• Deuda por préstamos para automóviles: Los habitantes de Iowa claramente aman sus costosas camionetas y SUV de lujo, pero en su mayor parte han mostrado una gran moderación cuando se trata de acumular deudas por préstamos para automóviles. Los datos de Experian muestran que Iowa ocupó el puesto 30 en la nación en el monto promedio de deuda de préstamos para automóviles ($18,868). Sin embargo, esa cifra aumentó un 2% respecto al año anterior.
• Deuda de tarjetas de crédito: Iowa continúa liderando la nación cuando se trata de evitar deudas de tarjetas de crédito y quedarse estancado pagando esas altas tasas de interés que normalmente cobran las empresas. Iowa ocupó el primer lugar en el país con la cantidad más pequeña de deuda promedio de tarjetas de crédito en 2020 con $4,289. Y debido a que las familias tendieron a viajar y comprar menos durante la pandemia, las tasas de deuda de las tarjetas de crédito cayeron a nivel nacional durante el año pasado. El monto de deuda de tarjetas de crédito líder en el país de Iowa fue de $5,155 en 2019 y cayó aún más en 2020.
• Deuda de los hogares: Los habitantes de Iowa tienen, en promedio, $43,300 en deudas, excluyendo las hipotecas de sus viviendas. Esa es la cantidad más baja de deuda familiar en el país, según datos compilados por PeerFinance101.com. En otra estadística que indica cuán dispuestos están los estadounidenses a endeudarse profundamente, los habitantes de Iowa tienen una proporción de deuda sobre ingresos de los hogares del 77%. Ese porcentaje ocupa el noveno lugar en términos de la cantidad más baja de deuda en comparación con los ingresos que las personas obtienen anualmente. Los ciudadanos de Michigan lideran el camino con una relación deuda-ingresos del 65%. En algunos estados, como Virginia Occidental (127%), Missouri (126%) y Nuevo México (119%), lamentablemente sus residentes tienen más deudas que ingresos anualmente.
• Deuda por préstamos estudiantiles: Aproximadamente 427,900 prestatarios de Iowa deben un total de $13 mil millones en deuda por préstamos estudiantiles. Esa cantidad promedia $30,381 de deudas de préstamos estudiantiles para los prestatarios en Iowa. El estado de Hawkeye tiene el decimosexto mayor monto de deuda estudiantil en la nación.
• Puntajes crediticios: El puntaje crediticio promedio entre los habitantes de Iowa aumentó de 720 a 726 de 2019 a 2020, lo que coloca al estado empatado en el duodécimo puntaje crediticio más alto del país con Montana, según CNBC. Más buenas noticias: el puntaje crediticio promedio de Iowa es mucho más alto que el promedio nacional de 710.
• Robo de identidad: El tamaño de la población naturalmente juega un papel importante en las estadísticas de robo de identidad de los estados. En 2019, 1,910 habitantes de Iowa fueron víctimas de robo de identidad, según los datos más recientes recopilados. Cuando se desglosa per cápita para tener en cuenta el tamaño de la población, Iowa ocupó el sexto lugar en la nación en términos de la menor cantidad de casos de robo de identidad. Aproximadamente 44 personas de cada 100,000 ciudadanos de Iowa fueron víctimas de robo de identidad en 2019. Para poner eso en perspectiva, 427 de cada 100,000 personas en Georgia fueron víctimas de robo de identidad, la cifra per cápita más alta del país.
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: Las solicitudes de bancarrota en Iowa ascendieron a 3,712 en 2020, un 23% menos que las 4,802 solicitudes de 2019. Esa caída tan necesaria, provocada por las protecciones gubernamentales para intentar estabilizar el mercado inmobiliario en tiempos difíciles, representó la decimoquinta reducción más grande del país en quiebras en 2020. De manera similar, la tasa de ejecuciones hipotecarias en Iowa disminuyó a pesar de que las órdenes de protección del gobierno expiraron en mayo de 2020. Una vez que esas protecciones desaparecieron, la tasa de ejecuciones hipotecarias de Iowa para enero de 2021 fue un preocupante 1 por cada 12,178 propiedades, una tasa más alta que la proporción nacional (1 por cada 13,955 propiedades) en enero de 2021.