Alivio de la deuda de residentes de Idaho

Al menos un predictor económico cree que los habitantes de Idaho podrían estar en el camino hacia días más brillantes en el futuro.

Idaho tiene la tercera mejor perspectiva económica del país para 2021, según richstatespoorstates.org. El sitio web ideó una fórmula teniendo en cuenta 15 importantes variables de política estatal. La sólida posición de Idaho en factores como:

• Salario mínimo estatal (primer puesto)
• Estado con derecho al trabajo (primer puesto)
• No se cobra impuesto sobre sucesiones(clasificado en primer lugar)
• Cambios impositivos legislados recientemente (segundo lugar)
• El hecho de que el servicio de la deuda se contabilice como parte de los ingresos fiscales (tercer lugar) ayudó a reforzar las sólidas perspectivas de Idaho para el próximo año.

Aunque todo eso está muy bien, los ciudadanos de Idaho probablemente sentirán el dolor causado por 2020 en los años venideros. Durante el segundo trimestre de 2020, el número bruto de pérdidas de empleos superó el número bruto de creación de empleos en 31,213.

Aunque Idaho logró una buena recuperación durante el resto de 2020 en términos de frenar la pérdida de empleos, sin duda todavía hay muchas personas en el estado afectadas negativamente por la agitación de 2020. Afortunadamente, existen varias agencias privadas y gubernamentales que pueden ayudar a los residentes de Idaho que necesitan asistencia.

Opciones de alivio de la deuda para los residentes de Idaho

Una opción líder para los consumidores que luchan financieramente es InCharge Debt Solutions y su programa de manejo de deuda. Los asesores de crédito certificados de InCharge trabajan con los acreedores para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y crear un plan de pago asequible que mejor se adapte a su situación financiera individual.

En promedio, las compañías de tarjetas de crédito cobraron a los consumidores tasas de interés del 16.5% en 2021. Los consumidores que luchan por pagar sus facturas mensuales de tarjetas pueden ver cómo las compañías de tarjetas de crédito aumentan sus tasas de interés al 25% o más. InCharge trabaja con compañías de tarjetas para reducir esas tasas a aproximadamente el 8%.

El objetivo de InCharge es ayudar a los clientes a deshacerse por completo de la deuda de sus tarjetas de crédito en 3 a 5 años. Sin embargo, los clientes deben saber esto desde el principio: deberán cumplir con un presupuesto de gastos detallado (y seguirlo con tremenda disciplina) para eliminar la deuda en el plazo previsto de 3 a 5 años.

InCharge tomará sus pagos mensuales y los distribuirá a las compañías de tarjetas de crédito en montos previamente acordados. Los consumidores pueden solicitar este plan fácil de usar y sin complicaciones por teléfono o en línea.

Además, hay algo relacionado con este plan de consolidación de deuda: su puntaje crediticio no es un factor para inscribirse. Incluso los consumidores con puntajes crediticios bajos pueden calificar para planes de manejo de deuda.

Estos son algunos de los otros programas de asistencia que están disponibles para los habitantes de Idaho que enfrentan problemas financieros:

• Liquidación de deudas: Este plan se utiliza a menudo para aliviar los gastos de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas. Puede resultar extremadamente útil porque es posible que pague menos del monto adeudado. Los acreedores deben aceptar un monto de pago que salde la deuda. Aunque esta opción de alivio de la deuda le ayudará a resolver algunos de sus problemas financieros a corto plazo, tendrá efectos negativos a largo plazo. La liquidación de la deuda aparecerá en su informe crediticio durante los próximos siete años y tendrá un impacto negativo en su capacidad para recibir crédito en el futuro.
• Préstamo de consolidación de deuda: Si su puntaje crediticio es sólido, podría calificar para un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés. Aún tendrá que liquidar el préstamo de consolidación, pero al menos no se verá tan afectado por las crecientes tasas de interés de las compañías de tarjetas de crédito.
• Bancarrota: Esta opción le permite deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito, pero es el último recurso cuando todas las demás opciones no funcionan. Aunque la quiebra podría tener grandes beneficios a corto plazo, el daño causado a largo plazo podría ser doloroso en los años venideros. La declaración de quiebra afectará negativamente su puntaje crediticio durante los próximos 7 a 10 años. Lo más probable es que ese impacto en su puntaje crediticio reduzca sus probabilidades de obtener un préstamo para comprar una casa o un vehículo nuevo en los próximos 7 a 10 años. Antes de elegir la opción de quiebra, asegúrese de considerar los efectos que esto tendrá en su crédito en el futuro.
• Planes de bricolaje: Si usted es el tipo de persona aventurera y le gustaría tener la opción de hacerlo usted mismo, es posible que desee considerar un programa de gestión de deuda estilo bricolaje. La opción de bricolaje lo ayudará a elaborar un plan que se alinee con sus necesidades financieras personales.

Recursos de deuda de Idaho

Los residentes de Idaho que luchan por encontrar trabajo o vivienda o por mantenerse al día con sus facturas mensuales podrían ser elegibles para recibir asistencia financiera a través de una variedad de programas de asistencia federales y estatales. Estos son algunos de los servicios que se ofrecen a los habitantes de Idaho que necesitan alimentos, refugio, cuidado infantil, asistencia legal y otras necesidades básicas:

• Asistencia Temporal para Familias en Idaho (TAFI): TAFI es un servicio temporal que brinda beneficios en efectivo a familias elegibles de bajos ingresos para que puedan comprar ropa, alojamiento, alimentos y otros artículos esenciales del día a día. Las familias elegibles pueden acceder a su dinero mediante depósito directo en un banco o mediante tarjetas EBT que funcionan de manera similar a las tarjetas de débito.
• Programa de seguro médico para niños (CHIP): Este seguro médico proporcionado por el gobierno ayuda a los niños de familias de bajos ingresos. Este programa es para familias que no cumplen con los requisitos mínimos para la inscripción en Medicaid. Una vez inscritos, los beneficiarios pueden elegir proveedores médicos, como médicos y hospitales dentro de la red CHIP.
• Ayuda para personas mayores en Idaho: La Comisión sobre el Envejecimiento de Idaho intenta apoyar el bienestar de los habitantes de Idaho de edad avanzada ofreciéndoles recursos para ayudarlos en tiempos de crisis. Su plan “No Wrong Door” ayuda a implementar y conectar a personas mayores y cuidadores con programas que ofrecen apoyo. Además, el Idaho Foodbank es un programa estatal que coordina una red de despensas de alimentos de emergencia, cocinas comunitarias, refugios y programas que trabajan colectivamente para aliviar el hambre entre las personas mayores.
• Vales de alquiler en Idaho: La Asociación de Finanzas y Vivienda de Idaho administra los programas de Vales de Elección de Vivienda de HUD en 34 de los 44 condados de Idaho. Para ser elegible para este programa, los solicitantes deben cumplir con las pautas de ingresos de HUD y los participantes pagan aproximadamente el 30% del ingreso mensual bruto ajustado en concepto de alquiler. Con este programa, los participantes pueden seleccionar su propia vivienda, siempre que cumpla con ciertas pautas. Sin embargo, debido a la gran demanda, los solicitantes se colocan en listas de espera que a menudo oscilan entre 12 meses y dos años.
• Programas de ejecución hipotecaria y ejecución hipotecaria: El Departamento de Finanzas de Idaho implementó la Revisión Independiente de Ejecución Hipotecaria de Servicios Hipotecarios para garantizar un proceso justo e imparcial si se enfrenta a una ejecución hipotecaria. Lo más importante que puede hacer si enfrenta una ejecución hipotecaria es comunicarse con su prestamista lo antes posible; esperar hasta el final del proceso de ejecución hipotecaria limitará en última instancia sus opciones para tratar de evitar la ejecución hipotecaria.
• Asistencia legal para residentes de Idaho: Entidades como Idaho Legal Aid Services, Inc. ofrecen líneas de asesoramiento legal para residentes de Idaho elegibles, asistencia para personas mayores, violencia doméstica y cuestiones de vivienda. También ofrecen asistencia con tutelas, cuestiones de poderes legales, divorcios, batallas por la custodia, disputas entre propietarios e inquilinos, desalojos, cupones de alimentos y cuestiones de beneficios de Medicare. Para acceder a estos servicios es necesario tener un problema jurídico civil.
• Asistencia para la factura de energía: El Programa de asistencia energética para hogares de bajos ingresos (LIHEAP) de Idaho se creó para ayudar a los hogares de bajos ingresos que pagan una alta proporción de sus ingresos por las necesidades energéticas del hogar. Para ser elegible para este programa, debe ser residente de Idaho.
• Asistencia y descuentos en facturas telefónicas: El Programa de Asistencia para el Servicio Telefónico de Idaho (ITSAP) está disponible para ayudar a personas calificadas de bajos ingresos a pagar el servicio telefónico. Puede ayudar a los residentes de Idaho a ahorrar $11.75 en su factura telefónica mensual si califican tanto para el ITSAP como para el programa federal Lifeline. El descuento solo se aplica a un número de teléfono por hogar. Para calificar, debe ser cabeza de familia, sus ingresos no pueden exceder el 135% de las pautas federales de pobreza y el nombre y el número de teléfono en su solicitud deben coincidir con los registros de la compañía telefónica.

Estadísticas de deuda de Idaho

A continuación se presenta un vistazo a parte de la deuda que los habitantes de Idaho tienen en 2021 luego de 12 meses extremadamente difíciles en 2020.

• Deuda hipotecaria: Los habitantes de Idaho tenían $185,322 en deuda hipotecaria en 2020, un 8.3% más que en 2019, según Experian. El salto año tras año es de lejos el mayor del país.
• Deuda de préstamos para automóviles: Los habitantes de Idaho debían, en promedio, $19,832 por sus préstamos para automóviles, una cifra que aumentó solo un 1% con respecto a 2019. Esa es la cantidad número 19 más alta del país.
• Deuda de tarjetas de crédito: En promedio, los habitantes de Idaho debían aproximadamente $4,582 en sus tarjetas de crédito en 2020. Esto está muy en línea con estados limítrofes como Oregón ($4,681), Montana ($4,785) y Utah ($4,900), pero significativamente menos que Nevada ($5,422) y Wyoming ($5,182).
• Deuda de los hogares: Las cifras generales son bastante nefastas en Idaho en términos de deuda familiar promedio por residente. El ciudadano promedio en Idaho debe $49,900. Aunque esa cifra es relativamente baja en comparación con parte de la deuda en otros estados, desafortunadamente los habitantes de Idaho gastan aproximadamente el 96% de sus ingresos anualmente.
• Deuda por préstamos estudiantiles: La deuda promedio por préstamos estudiantiles en Idaho es de $25,771. Esa es la octava cantidad más baja de deuda estudiantil por prestatario en el país. Los habitantes de Idaho deben $6.4 mil millones en préstamos estudiantiles, el decimotercer total más bajo en los EE. UU.
• Puntajes de crédito: En promedio, los habitantes de Idaho tienen un puntaje de crédito de 720, empatado en el puesto 19 más alto del país, según CNBC. Luego de un salto de nueve puntos de 2019 (711) a 2020 (720), empatado en la tercera mejora más grande del país, el puntaje crediticio colectivo de Idaho es ahora significativamente más alto que el promedio nacional de 710.
• Robo de identidad: Un total de 1,420 habitantes de Idaho fueron víctimas de robo de identidad en 2020, según los datos más recientes. Sólo 81 de cada 100,000 residentes de Idaho fueron víctimas de robo de identidad, el número 37 más alto en Estados Unidos.
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: Hubo un total de 2,707 solicitudes de quiebra en Idaho en 2020, un 24% menos que el año anterior. Esa caída en la quiebra, provocada por las protecciones implementadas por el gobierno federal, se ubicó como la decimosexta mejora interanual más grande en la nación. En cuanto a las ejecuciones hipotecarias, Idaho se opuso a la tendencia nacional y vio un aumento del 4% entre 2019 y 2020.