Alivio de la deuda de los residentes de Dakota del Norte

El apodo de Dakota del Norte, “El Estado Jardín de la Paz”, contradice las luchas económicas algo duras que el estado ha soportado en los últimos años y que seguirán acosando hasta bien entrado 2021.

La esperanza, sin embargo, es que las cosas de alguna manera cambien cuando el calendario pase a 2022, a pesar de algunas señales bastante preocupantes.

La economía de Dakota del Norte continúa mostrando estancamiento y desaceleración de la recuperación económica en el tercer trimestre de 2021, según el informe del Centro para el Estudio de la Elección Pública y la Empresa Privada de la Universidad Estatal de Dakota del Norte. Además, el modelo de pronóstico de Dakota del Norte ofreció predicciones de que el estado seguirá experimentando caídas en el producto estatal bruto, la participación de la fuerza laboral y los sueldos y salarios totales en 2021, un cuarto trimestre y posiblemente hasta 2022.

Sin embargo, hay buenas noticias en las áreas metropolitanas de Fargo y North Forks. Según el estudio de NDSU, esas regiones han mostrado marcadores de recuperación y crecimiento, particularmente en las áreas de fuerza laboral y mercado inmobiliario. Bismark, sin embargo, sigue mostrando muy pocos signos positivos de recuperación y los problemas financieros para los ciudadanos podrían persistir hasta 2022.

Las áreas que no han logrado estabilizarse en Dakota del Norte han resultado en que muchos ciudadanos enfrenten serias preocupaciones financieras y una deuda creciente. Afortunadamente, existen agencias privadas y gubernamentales para ayudar a los habitantes de Dakota del Norte que necesitan asistencia financiera.

Opciones de alivio de la deuda para los residentes de Dakota del Norte

Una excelente opción para los habitantes de Dakota del Norte que tienen dificultades financieras es el programa de manejo de deuda de InCharge Debt Solutions. Los asesores de crédito certificados de InCharge pueden ayudar a los clientes a consolidar la deuda de sus tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y crear planes de pago que se adapten mejor a ellos financieramente.

En promedio, los consumidores se vieron afectados por tasas de interés abrumadoras del 16.5% en 2021 por parte de las compañías de tarjetas de crédito. Los habitantes de Dakota del Norte que ya luchan por pagar esas crecientes facturas podrían verse afectados por tasas de interés de hasta el 25% por parte de los acreedores. InCharge puede trabajar en estrecha colaboración con las compañías de tarjetas de crédito para reducir esas tasas de interés a aproximadamente el 8%.

InCharge confía en que puede ayudar a los clientes a deshacerse de la deuda de sus tarjetas de crédito en un plazo de 3 a 5 años. Sin embargo, los clientes entienden esto: Deberán ceñirse a un presupuesto de gastos detallado para poder deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito en un plazo de 3 a 5 años.

Además de gestionar planes de alivio de deuda, InCharge gestiona pagos mensuales y los distribuye a los acreedores en cantidades previamente acordadas. Para solicitar este plan fácil de usar, los consumidores de InCharge tienen la opción de conectarse en línea o comunicarse con InCharge por teléfono.

Además, hay otro detalle importante a considerar acerca de su plan de consolidación de deuda: su puntaje crediticio no será un factor al inscribirse en el plan. Los clientes que lamentablemente han visto caer sus puntajes crediticios aún pueden calificar para planes de manejo de deuda.

Estos son algunos de los programas útiles disponibles para los habitantes de Dakota del Norte que se encuentran en situaciones financieras difíciles:

• Liquidaciones de deudas : La liquidación de deudas es una de las opciones que se pueden utilizar para aliviar deudas de tarjetas de crédito, pagos de préstamos personales o facturas médicas costosas. Elegir este plan puede resultar beneficioso porque podría ayudarle a reducir sustancialmente sus pagos. Los acreedores todavía tienen que pagar una cantidad menor negociada que liquide la deuda original. Sin embargo, aunque elegir esta opción podría ser una forma atractiva de eliminar la deuda, podría terminar causando problemas financieros en el futuro. Seleccionar esta opción hará que la liquidación de la deuda esté en su informe crediticio durante los próximos siete años y, muy probablemente, perjudicará gravemente sus posibilidades de obtener crédito para compras importantes en el futuro.
• Perdón de deudas de tarjetas de crédito: Este programa lo ofrece un grupo selecto de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. También permite a los consumidores pagar menos de lo que deben. La diferencia entre esto y la liquidación de deuda tradicional es que los acreedores han acordado de antemano reducir el monto adeudado entre un 40%-50%. Los consumidores pueden empezar a reducir el monto adeudado con el primer pago mensual y eliminar la deuda en 36 meses.
• Préstamo de consolidación de deuda: Si su puntaje crediticio es sólido, lo más probable es que sea elegible para un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés. Aún tendrá que liquidar el préstamo de consolidación, pero no se verá penalizado tan drásticamente por las elevadas tasas de interés que las compañías de tarjetas de crédito suelen cobrar a los clientes.
• Bancarrota: Seleccionar esta puede parecer la opción más apetitosa porque le ayudará a hacer desaparecer la deuda de su tarjeta de crédito. Sin embargo, esta opción sólo debe utilizarse cuando las demás opciones se hayan agotado por completo. Aunque la quiebra tiene atractivos beneficios a corto plazo, el impacto financiero probablemente será perjudicial en los años venideros. Declararse en quiebra afectará su puntaje crediticio de manera negativa durante aproximadamente 7 a 10 años. El impacto en el puntaje crediticio probablemente afectará sus probabilidades de obtener algún préstamo para una vivienda o un vehículo en la próxima década. Antes de optar por declararse en quiebra para deshacerse de sus deudas, asegúrese de pensar detenidamente en el daño que esta opción tendrá en su puntaje crediticio en los años venideros.
• Planes que puede hacer usted mismo: Si es del tipo aventurero que prefiere un plan que usted mismo elabora, podría considerar un programa de manejo de deuda estilo bricolaje. Los planes de bricolaje ciertamente pueden ayudarlo a crear un plan que se ajuste mejor a sus necesidades financieras.

Recursos de deuda de Dakota del Norte

Los habitantes de Dakota del Norte que experimentan dificultades para conseguir empleo, encontrar una vivienda adecuada o pagar sus facturas podrían calificar para recibir asistencia financiera a través de una variedad de programas federales y estatales. Estos son algunos de los servicios disponibles a los que los habitantes de Dakota del Norte necesitados pueden recurrir para obtener vivienda asequible, cuidado infantil seguro, planes de pago de facturas, servicios legales u otros servicios esenciales:

• Programa de seguro médico para niños: El programa CHIP está diseñado para ayudar a los niños de Dakota del Norte que no tienen cobertura de seguro, tienen 18 años de edad o menos y viven con familias con ingresos calificados. CHIP está diseñado para satisfacer las necesidades de las familias trabajadoras que no pueden pagar la cobertura de seguro médico para sus hijos, pero ganan demasiado para calificar para Medicaid.
• Ayudando a la vivienda en todo Dakota del Norte: El programa HAND ofrece apoyo a hogares de bajos ingresos a través de subvenciones para programas de rehabilitación unifamiliares. La financiación está disponible para organizaciones sin fines de lucro.
• Programa de asistencia energética para hogares de bajos ingresos: LIHEAP está implementado para ayudar a las familias de bajos ingresos con los costos de calefacción del hogar. El programa cubre servicios de aislamiento, limpieza de hornos, limpieza e inspección de chimeneas y asistencia de emergencia.
• Asistencia para el cuidado infantil: Este plan se implementó para ayudar a las familias con ingresos elegibles a pagar el cuidado infantil mientras trabajan, asisten a la escuela o reciben capacitación laboral. En la mayoría de los casos, las familias pagan un copago que se destina al coste del cuidado de los niños. Ese copago se determina en función de los ingresos y el tamaño del hogar de la familia.
• Programa de asistencia de atención básica: El plan de asistencia ayuda a las personas que califican a pagar una parte del costo de la atención mientras viven en un centro de atención básica autorizado. El programa está implementado para personas de 65 años o más o una persona de al menos 18 años de edad que sea ciega, discapacitada o requiera servicios proporcionados por un centro de atención básica.
• Programa de asistencia nutricional suplementaria: SNAP se creó para ayudar a los habitantes de Dakota del Norte de bajos ingresos a satisfacer sus necesidades nutricionales. Se debe informar a los clientes que buscan ayuda de este programa que el USDA advirtió recientemente sobre una estafa para defraudar a los destinatarios de SNAP. Esté atento a cualquier posible estafa que utilice mensajes de texto para intentar obtener su información personal. Si cree que el mensaje de texto es una estafa, elimínelo y notifique a los funcionarios de SNAP.
• Ayuda para el alquiler de ND: Este plan de ayuda para el alquiler, los servicios públicos y la estabilidad de la vivienda ofrece asistencia con el alquiler para evitar desalojos y mantener la vivienda y la estabilidad financiera a los inquilinos de Dakota del Norte que califiquen. El plan puede ayudar durante un máximo de 12 meses seguidos. El plan también ofrece ayuda para pagar facturas de servicios públicos vencidas.
• Programa Crossroads: El plan se inició para apoyar a padres adolescentes o de hasta 21 años ayudándoles a pagar parte de sus costos de cuidado infantil y transporte para que puedan continuar su educación. Para ser elegible para el programa, el padre joven debe ser originario de Dakota del Norte, estar cursando una educación y debe ser el cuidador principal del niño.

Estadísticas de deuda de Dakota del Norte

A continuación se presenta un vistazo a algunas de las deudas que enfrentan los habitantes de Dakota del Norte a medida que se acerca el último trimestre de 2021. Su esperanza, por supuesto, es eliminar la mayor cantidad posible de esa deuda y tener un 2022 más próspero.

• Deuda hipotecaria: Los saldos hipotecarios promedio entre los habitantes de Dakota del Norte aumentaron de $162,774 en 2019 a $167,883 en 2020, un aumento del 3.1%. Ese aumento en la deuda hipotecaria estuvo empatado en el vigésimo mayor aumento en la nación.
• Deuda por préstamos para automóviles: Esta podría ser un área de preocupación en los próximos años a medida que el número de deudas por préstamos para automóviles continúe aumentando en Dakota del Norte. El monto promedio de la deuda por préstamos para automóviles aumentó de $20,728 en 2019 a $21,834 en 2020 entre los habitantes de Dakota del Norte. Ese aumento del 5% en el monto adeudado de 2019 a 2020 está empatado como el octavo aumento más grande del país.
• Deuda de tarjetas de crédito: Las noticias son un poco más alentadoras en Dakota del Norte en términos de deuda de tarjetas de crédito. Los habitantes de Dakota del Norte tienen, en promedio, solo $5,265 en deudas de tarjetas de crédito, la novena cantidad más baja en los EE. UU. Ese total está muy por debajo del promedio nacional de $6,194 de deuda de tarjetas de crédito en 2021.
• Deuda de los hogares: Los habitantes de Dakota del Norte han hecho un trabajo relativamente bueno al mantener sus deudas bajo control a pesar de los tiempos difíciles de los últimos años. En promedio, los habitantes de Dakota del Norte deben $50,800 dólares. Esa cantidad de deuda es el 84% de lo que los residentes traen a casa anualmente. Hay 25 estados en Estados Unidos que gastan al menos el 90% de sus ingresos anuales, por lo que los habitantes de Dakota del Norte han logrado embolsarse parte del dinero que tanto les costó ganar en lugar de gastar tanto.
• Deuda por préstamos estudiantiles: En conjunto, Dakota del Norte ocupa el cuarto lugar en la nación en términos de la menor cantidad de deuda por préstamos estudiantiles con $2.4 mil millones. Desde alguna perspectiva, los californianos deben 138,000 millones de dólares en total. En promedio, los habitantes de Dakota del Norte deben aproximadamente $29,200. Esa cantidad de deuda estudiantil es la más baja del país.
• Puntajes de crédito: A pesar de las dificultades financieras que para muchos surgieron debido a tiempos económicos difíciles, los habitantes de Dakota del Norte han hecho un gran trabajo para mantener alto su crédito. En promedio, los habitantes de Dakota del Norte tienen un puntaje crediticio de 714. Ese número no sólo se ubica como el séptimo mejor del país, sino que es significativamente mejor que el promedio nacional de 695, un máximo de 13 años.
• Robo de identidad: Dakota del Norte es un estado muy seguro cuando sus residentes evitan convertirse en víctimas de robo de identidad. De cada 100,000 personas, sólo 166 habitantes de Dakota del Norte fueron víctimas del robo de identidad. En total, sólo 1,266 personas en Dakota del Norte fueron víctimas de robo de identidad, la undécima cifra más baja del país.
• Bancarrota y ejecuciones hipotecarias: En septiembre de 2021, Dakota del Norte tenía solo 241 solicitudes de quiebra, la tercera cantidad más baja del país. Aproximadamente el 91% de esas solicitudes de quiebra se han acogido al Capítulo 7 y son personas que buscan liberarse de deudas no garantizadas (aquellas que no están respaldadas por garantía). En cuanto a ejecuciones hipotecarias, Dakota del Norte tiene la sexta tasa más baja del país (si se incluye el Distrito de Columbia). En el cuarto estado menos poblado del país, eso se tradujo en sólo 11 ejecuciones hipotecarias para los 373,063 hogares de Dakota del Norte.