Alivio de deudas y asistencia financiera para residentes de Carolina del Norte

Siendo el vigésimo estado más visitado de EE. UU., Carolina del Norte sabe cómo hacer que la gente siga viniendo. El lugar de nacimiento de Pepsi, hogar de los Outer Banks, y el primer vuelo de los hermanos Wright, son sólo algunos de los motivos de fama del estado de Tar Heels.

Sin embargo, al igual que la diferente topografía de los estados, su respuesta al aumento de la deuda ha variado enormemente.

Al igual que en la mayoría de los lugares de EE. UU., la tasa de desempleo de Carolina del Norte alcanzó un pico histórico durante abril de 2020, alcanzando casi el 15%. Aunque en junio de 2022 el estado pudo reducir esa cifra a apenas el 3.4%, la gente de Carolina del Norte todavía está luchando por salir de la deuda en la que los dejó el desempleo.

Nuestra nación en su conjunto está viendo una inflación como no la hemos visto en años. Los precios al consumidor aumentaron un 9.1% en junio de 2022, lo que provocó el mayor aumento en más de 40 años.

Los alquileres están aumentando, los comestibles se están disparando y la gasolina se está convirtiendo en una inversión. Al igual que el resto de la nación, los residentes de Carolina del Norte están luchando para llegar a fin de mes, lo que hace que su estabilidad financiera se desplome mientras su deuda aumenta.

Según un informe de US News que cubre una variedad de factores financieros, Carolina del Norte ocupó el puesto 13 en la nación en salud y bienestar general. Sin embargo, las cosas eran mucho más sombrías en el estado en términos de oportunidades laborales (No 28), atención médica (No 30) e infraestructura (No 22).

Quienes enfrentan problemas financieros sienten como si fuera un túnel interminable desde el Covid en 2020 hasta el aumento de la inflación en 2022. Afortunadamente, existen agencias privadas y gubernamentales que pueden ayudar a aquellas personas con necesidades financieras.

Opciones de alivio de deuda para los residentes de Carolina del Norte

La buena noticia para los residentes de Carolina del Norte es que el plazo de prescripción de las deudas es de tres años a partir de la última actividad en su cuenta, lo que lo convierte en uno de los límites más cortos del país.

La mejor opción para quienes tienen dificultades financieras es InCharge Debt Solution y su programa de manejo de deuda. Los asesores de crédito capacitados y certificados de InCharge trabajan en estrecha colaboración con los acreedores para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y crear un plan de pago mensual asequible que funcione mejor para usted.

En 2022, el tipo de interés medio para los nuevos titulares de tarjetas es del 19.3%. La buena noticia es que InCharge trabaja con acreedores donde pueden reducir hasta alrededor del 8% (a veces menos) para quienes buscan alivio de deudas.

InCharge también puede crear un plan asequible para liquidar el crédito en 3 a 5 años con la ayuda de un presupuesto de gastos personalizado. Los puntajes de crédito no son un factor para inscribirse en el programa; simplemente llame o presente su solicitud en línea para comenzar.

Estos son algunos de los otros programas de asistencia que están disponibles para las personas en Carolina del Norte que enfrentan crisis financieras difíciles:

• Préstamo de consolidación de deuda: El objetivo de los préstamos de consolidación de deuda es reducir el interés pagado por su deuda y liquidar todas las tarjetas de crédito con un solo préstamo. Pagaría el préstamo en cuotas mensuales, generalmente a lo largo de 3 a 5 años. Sin embargo, necesitará un buen puntaje crediticio (680 o superior) para obtener una tasa de interés lo suficientemente baja como para que esto funcione. Los préstamos de consolidación de deuda no eliminan la deuda. Simplemente lo transfieren de una fuente a otra.
• Liquidación de deuda: La liquidación de deuda significa negociar con un acreedor para que acepte menos de lo que se le debe. El proceso normalmente dura entre 2 y 3 años, tiempo durante el cual los cargos por pagos atrasados y los intereses hacen que el saldo de su deuda crezca. Lo ideal sería llegar a un acuerdo con la mitad de lo adeudado, pero eso rara vez sucede. Los prestamistas no están obligados a aceptar ninguna oferta de liquidación. Esta opción estará en su informe crediticio durante siete años y podría reducir su puntaje crediticio entre 100 y 200 puntos.
• Programa de perdón tarjetas de crédito: Es similar a la liquidación de deudas con fines de lucro en el sentido de que el objetivo es pagar menos de lo que debe. Sin embargo, hay una gran diferencia: en este programa no hay negociación. Los prestamistas acuerdan por adelantado aceptar entre el 50%-60% de lo adeudado. Realizas pagos mensuales fijos durante 36 meses y la deuda queda saldada. No se cobran intereses durante esos 36 meses. Si no realiza un pago, el programa se cancela.
• Bancarrota: Este es el tribunal de último recurso para las personas endeudadas, pero podría ser la mejor solución disponible. Si otras opciones no funcionan y no ve una manera de pagar sus deudas en cinco años, la bancarrota puede ser una solución. Sin embargo, esta es una marca muy negativa en su informe crediticio durante 7 a 10 años. Su puntaje crediticio caerá entre 100 y 200 puntos y dificultará la obtención de un préstamo para una vivienda o un automóvil durante ese tiempo.

Recursos de deuda de Carolina del Norte

Para aquellos residentes que luchan por salir de sus pesadas deudas, hay muchos recursos para utilizar en Carolina del Norte.

• Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF)/Work First: Este programa brinda a los padres capacitación y otros servicios para ayudarlos a obtener empleo para poder mantener a sus familias.
• Ayuda hipotecaria y asistencia de ejecución hipotecaria: La Agencia de Financiamiento de Vivienda de Carolina del Norte proporciona financiamiento a través de la venta de bonos exentos de impuestos y la gestión de programas de crédito fiscal federal, el Programa HOME federal, los Fondos Fiduciarios de Vivienda estatales y nacionales y otros programas para ofrecer hipotecas de bajo costo y asistencia para el pago inicial para compradores de vivienda calificados.
• Recetas gratuitos: Organizaciones sin fines de lucro como NC MedAssist pueden proporcionar medicamentos recetados y de venta libre a quienes los necesitan a un costo significativamente reducido.
• Asistencia para personas mayores de Carolina del Norte: La rama de Servicios para adultos y personas mayores del NCDHHS trabaja para brindar servicios esenciales para mejorar la salud, la seguridad y el bienestar de todos los habitantes de Carolina del Norte.
• Servicios de Alimentación y Nutrición: El programa estatal de cupones de alimentos se implementa para beneficiar a las familias de bajos ingresos y brindarles los alimentos que necesitan para una dieta nutricional.
• Viviendas a corto plazo y para personas de bajos ingresos en Carolina del Norte: El NCDHHS ofrece varios programas para ayudar a los ciudadanos con dificultades a encontrar y mantener una vivienda. Estos programas están diseñados para ayudar a personas con ingresos extremadamente bajos, quienes luchan con discapacidades o quienes se han quedado sin hogar.
• Asistencia para la búsqueda de empleo y capacitación: La Ley de Inversión en la Fuerza Laboral es una ley federal que utiliza un plan de entrega integral para quienes buscan empleo y empleadores en Carolina del Norte. Cada Workforce Center en Carolina del Norte brinda todos los servicios de empleo y capacitación que un solicitante de empleo necesitaría para que el proceso sea más sencillo.

Estadísticas de deuda de Carolina del Norte

Según la Reserva Federal, Carolina del Norte ocupa el puesto 15 en la mediana de la relación entre deuda e ingresos de los hogares del país. Esto significa que los residentes de Carolina del Norte tienen la mayor deuda del país.

Aquí hay una lista de parte de esa deuda que tienen los residentes del estado de Tar Heel.

• Deuda hipotecaria: La deuda promedio por hogar de Carolina del Norte con hipotecas es de $188,520.
• Deuda por préstamos para automóviles: Los habitantes de Carolina del Norte tienen una deuda promedio por préstamos para automóviles de $19,944, según Experian. Esa es la vigésima cantidad más alta de deuda vehicular en el país.
• Deuda de tarjetas de crédito: En promedio, los habitantes de Carolina del Norte tienen $2,155 en deudas de tarjetas de crédito. Esa cifra coloca al estado en el puesto 29 del país en términos de mayor cantidad de deuda en sus tarjetas de crédito.
• Deuda de préstamos estudiantiles: Los habitantes de Carolina del Norte debían aproximadamente $36,293 en deuda estudiantil en promedio en 2022. Alrededor de 1.3 millones de personas en Carolina del Norte todavía están tratando de pagar sus deudas de préstamos estudiantiles.
• Puntajes crediticios: A pesar de que la puntuación media en Carolina del Norte es superior a la media nacional, Carolina del Norte todavía tiene el decimotercer promedio de puntaje crediticio más bajo con un puntaje de 704.
• Robo de identidad: La División de Seguridad del Empleo de Carolina del Norte informó que ocupa el puesto 25 en el país en robo de identidad. Esto significa que todavía están experimentando más de 3,000 violaciones de datos que afectan a más de 1.5 millones de residentes.
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: Según el Instituto Americano de Quiebras, Carolina del Norte tuvo 6,577 solicitudes de quiebra en 2021. Eso fue una caída del 35% desde 2020.

Evitar estafas de alivio de deuda

Al igual que la deuda misma, obtener alivio puede presentarse de muchas formas diferentes, incluidas las estafas. Existe una amplia gama de estafas de ayuda en Carolina del Norte, pero el mayor indicio de que una empresa se está aprovechando de los residentes es cuando exigen algún tipo de tarifa inicial o tarifa para la liquidación de deudas. Tenga cuidado con las negociaciones de deuda o las estafas de liquidación de deudas: según la ley de Carolina del Norte, es ilegal cobrar una tarifa inicial por los servicios de liquidación de deudas. También es ilegal ir a la cárcel por deudas en Carolina del Norte. Nunca acuda a una empresa o abogado que le ofrezca eliminar su deuda negociando con los acreedores. Siempre debes preguntar a las empresas que cobran una tarifa alta o cualquier tipo de tarifa inicial para saldar tu deuda.

Evite ofertas que podrían conducir a una ejecución hipotecaria: Los acreedores pueden ofrecerle consolidar su deuda a través de una segunda hipoteca o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda. Recuerda que estos préstamos requieren que pongas tu casa como garantía. Si no puede realizar los pagos o si sus pagos se atrasan, podría perder su casa.

Comuniquese con fuentes confiables para saldar tu deuda: Ten cuidado con las ofertas no solicitadas y siempre obtén una segunda opinión antes de firmar un préstamo para refinanciar tu deuda. Comuníquese directamente con sus acreedores para analizar las opciones de pago. Para obtener ayuda adicional, puede buscar un asesor de crédito acreditado sin fines de lucro. InCharge Solutions ofrece opciones que pueden satisfacer sus necesidades de finanzas personales, con una tasa de satisfacción del cliente del 97%. InCharge también es miembro de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC) y está acreditado por el prestigioso Council on Accreditation (COA).

Opciones de alivio de deuda y asesoramiento crediticio

Ahora que sabes qué evitar, puedes saber hacia dónde dirigirte.

El asesoramiento crediticio es un servicio gratuito que le ayuda a evaluar sus finanzas y a identificar programas de alivio de la deuda. Los asesores de crédito certificados de InCharge pueden ayudarlo a inscribirse en un programa de administración de deuda, reduciendo sus tasas de interés y pagos mensuales.

Las soluciones InCharge ofrecen una variedad de asesoramiento crediticio diferente.