Alivio de la deuda de residentes de Alaska

Los habitantes de Alaska vieron desplomarse sus puntajes crediticios colectivos y sus facturas de tarjetas de crédito se dispararon a los montos más altos en los EE. UU. en 2021, pero aún hay señales alentadoras de que “La última frontera” está lista para cambiar las cosas.

Según el Departamento de Trabajo y Desarrollo de la Fuerza Laboral de Alaska, en 2020 desaparecieron 27,200 puestos de trabajo del paisaje de Alaska, cayendo a niveles no vistos desde 2003. Sin embargo, las tendencias muestran que el mercado laboral del estado comenzó a descongelarse en 2021 y hay esperanzas de un mayor renacimiento en 2022.

Naturalmente, las industrias más afectadas por los efectos de la pandemia de 2020 son las que muestran el mayor crecimiento en 2021. El sector del ocio y la hostelería, golpeado por la ausencia de una temporada turística, recuperó aproximadamente 3,500 de los 9,600 puestos de trabajo perdidos en 2020. Se espera que otras industrias muy afectadas, como el transporte, el almacenamiento y los servicios públicos, recuperen aproximadamente la mitad de los 3,600 puestos de trabajo perdidos, según el informe Labor & Workforce Development.

“A pesar de la agitación, tengo esperanzas en los días venideros”, escribió la Comisionada Laboral, Dra. Tamika L. Ledbetter. “Se necesitará un enorme esfuerzo para ayudar a quienes se han quedado atrás debido a los cierres y la pérdida de empleos, pero estoy seguro de que lo peor ya ha quedado atrás. Ayudar a los habitantes de Alaska a volver a trabajar es la respuesta para revitalizar la economía y hacer que Alaska vuelva a la normalidad”.

Lamentablemente, la nueva “normalidad” para muchos habitantes de Alaska es un aumento vertiginoso de las facturas de las tarjetas de crédito y preocupaciones financieras en el futuro. Afortunadamente, existen agencias privadas y gubernamentales que existen para ayudar a los habitantes de Alaska que necesitan asistencia financiera.

Opciones de alivio de la deuda para residentes de Alaska

El programa de manejo de deudas InCharge Debt Solutions es una excelente opción para los consumidores que tienen dificultades financieras. Los asesores de crédito certificados de InCharge lo ayudarán a consolidar la deuda de sus tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y crear planes de pago que mejor se adapten a sus finanzas.

Las compañías de tarjetas de crédito cobraron a los consumidores una enorme tasa de interés del 16.5% en 2021. Los consumidores que tienen problemas para pagar esas facturas de crédito mensuales pueden ver sus tasas de interés dispararse al 25% o más si no realizan los pagos. InCharge trabaja con las compañías de tarjetas de crédito para ayudarlas a reducir esas tasas de interés a alrededor del 8%, a veces incluso menos.

La esperanza de InCharge es ayudar a los clientes a deshacerse completamente de sus deudas de tarjetas de crédito en 3 a 5 años. Sin embargo, los clientes deben estar dispuestos a ceñirse a un presupuesto de gastos estricto para que sus deudas de tarjetas de crédito desaparezcan en un plazo de 3 a 5 años.

InCharge manejará sus pagos mensuales y los distribuirá a los acreedores en montos previamente acordados. Los consumidores de InCharge pueden solicitar este plan de fácil navegación por teléfono o en línea.

El puntaje crediticio no es un factor para inscribirse en el plan. Incluso los clientes potenciales con puntajes crediticios más bajos aún pueden calificar para planes de manejo de deudas.

Estos son algunos de los otros programas de asistencia disponibles para los habitantes de Alaska que enfrentan problemas financieros:

• Liquidación de deudas: Esta opción se puede utilizar para alivio de tarjetas de crédito, perdón de préstamos personales o deudas de facturas médicas. Puede ser beneficioso porque podría permitirle pagar menos del monto adeudado original. Los acreedores deben aceptar un monto de pago que en última instancia liquide la deuda adeuda. Aunque esta suele ser la mejor opción para ayudar a eliminar la deuda, puede generar problemas financieros en el futuro. Esta opción de alivio de la deuda probablemente le ayudará a resolver sus apremiantes problemas financieros en el corto plazo, pero tendrá efectos negativos a largo plazo en el futuro. Elegir esta opción significa que el registro de la liquidación de la deuda estará en su informe crediticio durante siete años y, muy probablemente, tendrá un impacto negativo en su capacidad de obtener crédito para compras importantes en el futuro.
• Perdón de deudas de tarjetas de crédito: Lo ofrece un grupo selecto de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. La diferencia entre esto y la liquidación de deuda tradicional es que los acreedores han acordado de antemano reducir el monto adeudado entre un 40%-50%. Los consumidores pueden empezar a reducir el monto adeudado con el primer pago mensual y eliminar la deuda en 36 meses.
• Préstamo de consolidación de deuda: Si su puntaje crediticio está al día, podría ser elegible para obtener un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés. Aún deberá pagar el préstamo de consolidación, pero las altas tasas de interés de las compañías de tarjetas de crédito no lo penalizarán tan severamente.
• Bancarrota: Declararse en bancarrota le ayudará a eliminar la deuda de su tarjeta de crédito, pero esta opción sólo debe utilizarse cuando las otras opciones se hayan agotado. Declararse en quiebra afectará su puntaje crediticio durante los próximos 7 a 10 años, lo que probablemente afectará sus posibilidades de obtener un préstamo para comprar una casa o un vehículo. Antes de optar por declararse en quiebra, contemple el daño que esto tendrá en su puntaje crediticio en los próximos años.
• Planes de «hágalo usted mismo»: Si usted es el tipo de persona valiente y despreocupada que prefiere un plan de «hágalo usted mismo», podría considerar la posibilidad de realizar un programa de gestión de deuda al estilo «hágalo usted mismo». Los planes de bricolaje lo ayudarán a crear un plan que se adapte mejor a sus necesidades financieras personales.

Recursos de deuda de Alaska

Los residentes de Alaska que tienen dificultades para encontrar trabajo, vivienda o pagar sus facturas mensuales podrían ser elegibles para recibir asistencia financiera a través de una variedad de programas federales y estatales. Estos son algunos de los servicios disponibles para los habitantes de Alaska:

• HUGSS y abrigos para niños: El programa Ayudándonos a dar útiles escolares y abrigos para niños está patrocinado por el Ejército de Salvación y espera proporcionar a todos los niños de Alaska que necesiten un abrigo durante el invierno. Los habitantes de Alaska pueden donar abrigos nuevos o poco usados ​​en sus tiendas locales Fred Meyer en el Cuerpo del Ejército de Salvación. Se necesitan todas las tallas, incluidas la grande, la XL y la XXL, porque hay niños mayores que también necesitan chaquetas abrigadas.
• Meals on Wheels: Este programa financiado por el estado está disponible para todas las personas que cumplan con ciertas calificaciones financieras. Los ciudadanos de Fairbanks interesados ​​en el programa pueden completar formularios de solicitud en el Centro para personas mayores. El programa necesita conductores voluntarios para entregar comidas a personas que en su mayoría están confinadas en sus hogares debido a circunstancias financieras extremas o enfermedades debilitantes.
• Programa para personas mayores de Alaska: El OAP proporciona comidas a domicilio y comidas grupales a sitios para personas mayores de Alaska. Para algunas personas mayores, las comidas a domicilio son un salvavidas con el mundo exterior. Las comidas proporcionan gran parte de la cantidad diaria de nutrición necesaria a diario.
• Programa de Asistencia al Transporte Rural: La misión del RTAP es promover la entrega segura de transporte en áreas rurales para que los recursos públicos y privados puedan usarse de manera más eficiente. El RTAP, financiado con fondos federales, proporciona una fuente de financiación para ayudar en el diseño e implementación de capacitación para operadores de transporte en áreas rurales.
• Asistencia de ayuda general: GRA proporciona una variedad de servicios para los habitantes de Alaska, pero se centra principalmente en alojamiento, servicios públicos, alimentos, ropa o asistencia para el entierro.
• Asistencia eléctrica de Golden Valley: El Fondo Benevolente de GVEA ayudó a familias en Alaska cuyos salarios u horas de trabajo se vieron afectados negativamente. El Fondo Benevolente estuvo ahí para ayudar a los miembros a mantener encendida la electricidad durante tiempos difíciles cuando las temperaturas bajaron. El programa Members Serving Members se instituyó para brindar asistencia financiera para las facturas de electricidad.
• Programa de igualación de costos de energía: El PCE brinda asistencia económica a comunidades y residentes de empresas de servicios eléctricos rurales donde el costo es significativamente más alto que en otras áreas urbanas de Alaska. El fondo PCE se creó para proporcionar una compensación estable y a largo plazo de los costos de energía en áreas del estado que generalmente enfrentan costos más altos que en las áreas urbanas.
• Asistencia de calefacción para personas de bajos ingresos: El HAP se implementó para ayudar con el bienestar y la salud general de los habitantes de Alaska al compensar el costo de la calefacción del hogar. Las solicitudes para 2022 deben enviarse por correo electrónico y deben incluir todas las firmas e información financiera requeridas.

Estadísticas de deuda de Alaska

A continuación presentamos un vistazo a algunas de las grandes cantidades de deuda que tienen los habitantes de Alaska después de un par de años extremadamente difíciles debido a una variedad de factores.

• Deuda hipotecaria: Los habitantes de Alaska vieron aumentar sus saldos hipotecarios promedio de $223,167 en 2019 a $227,960 en 2020, un aumento del 2.1%. Ese aumento estuvo empatado en el decimoquinto salto más bajo del país en saldos hipotecarios. Sin embargo, los $227,960 que aún se adeudan en hipotecas son el decimocuarto total más alto del país.
• Deuda por préstamos para automóviles: Las noticias no son tan buenas en lo que se refiere a la deuda por préstamos para automóviles en The Last Frontier. El monto promedio de la deuda por préstamos para automóviles aumentó de $21,876 en 2019 a $23,158 en 2020 entre los habitantes de Alaska. Ese aumento del 6% en el monto adeudado de 2019 a 2020 está empatado como el segundo aumento interanual más grande en la nación. Los $23,158 adeudados en 2020 entre los habitantes de Alaska son ahora el sexto total más alto del país.
• Deuda de tarjetas de crédito: Las cosas parecen algo espantosas en Alaska en términos de deuda de tarjetas de crédito. Los habitantes de Alaska tienen, en promedio, $8,026 en deudas de tarjetas de crédito, la mayor cantidad que cualquier estado del país. Ese total está muy por encima del promedio nacional de $6,194.
• Deuda de los hogares: A pesar de sus recientes problemas con la deuda de tarjetas de crédito, los habitantes de Alaska han hecho un gran trabajo para mantener bajas sus deudas totales. En promedio, los habitantes de Alaska deben $57,000.
• Deuda por préstamos estudiantiles: Los habitantes de Alaska que necesitaron endeudarse para poder terminar la universidad deben un promedio de $27,852. Esta cifra se sitúa en el puesto 22 de los estados con menor deuda estudiantil. En conjunto, los habitantes de Alaska deben $2.1 mil millones en deudas por préstamos estudiantiles, la segunda cantidad más baja del país.
• Puntajes crediticios: Después de que su puntaje crediticio promedio aumentara de 707 a 714 de 2019 a 2020, los habitantes de Alaska han visto caer su solvencia crediticia en lo que va de 2021. Según Fortune, los habitantes de Alaska vieron caer sus puntajes crediticios a 692 en 2021.
• Robo de identidad: Según datos de 2021, Alaska es el estado más seguro del país para el robo de identidad. En septiembre de 2021, solo se habían notificado 96 casos por cada 100,000 habitantes. Para poner esto en perspectiva, los residentes de Kansas tienen 10 veces más probabilidades de convertirse en víctimas de robo de identidad que los residentes de Alaska.
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: En septiembre de 2021, los habitantes de Alaska tuvieron la menor cantidad de quiebras del país con solo 107. Para poner esa cifra en perspectiva, California tenía 18,817 quiebras presentadas en septiembre de 2021. En cuanto a las ejecuciones hipotecarias, los habitantes de Alaska han demostrado tener menos probabilidades de enfrentar estos problemas que el resto del país. La tasa de morosidad en el primer trimestre de 2021 en Alaska fue del 5.4%, una tasa mejor que el promedio nacional del 6.1% en ejecuciones hipotecarias.