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El asesoramiento crediticio es un servicio gratuito que ofrece ayuda con el presupuesto, soluciones para liberarse de las deudas y consejos para manejar su dinero con éxito.
El asesoramiento crediticio es ofrecido por agencias sin fines de lucro y a veces se denomina asesoramiento sobre deudas. Implica una entrevista de 30 minutos con un consejero certificado que recopila información sobre su situación financiera para desarrollar un plan que le ayude a recuperar el control de sus finanzas.
El plan puede incluir un programa de manejo de deudas que ofrecen agencias sin fines de lucro como InCharge Debt Solutions para pagar la deuda de tarjetas de crédito. La asesoría crediticia también incluye revisar su informe crediticio para verificar todas las cuentas y materiales educativos para trazar su futuro financiero.
El asesoramiento crediticio tiene como objetivo ofrecerle una solución que le ayude a aliviar sus deudas y a emprender un camino financieramente saludable.
El servicio es gratuito y se puede realizar por teléfono o en línea. El asesoramiento crediticio no afecta directamente su puntuación de crédito, pero si los consejos proporcionados le ayudan a saldar su deuda con pagos puntuales, puede mejorar su puntuación.
Durante una sesión de asesoramiento, se le proporcionará lo siguiente:
- Revisión del presupuesto: Un asesor le ayudara a crear un presupuesto que incluye sugerencias personalizadas sobre cómo recortar gastos.
- Análisis de deuda: Una revisión de las cuentas de deuda en su informe crediticio.
- Recomendaciones: Un plan de acción con soluciones de deuda recomendadas y alternativas disponibles para usted.
El plan de acción es sólo una sugerencia. Los asesores de crédito le ayudan a comprender su situación financiera y le capacitan para tomar medidas en caso necesario.
Un estudio sobre asesoramiento crediticio realizado por investigadores de la Universidad Estatal de Ohio encontró que quienes recibieron asesoramiento redujeron la deuda de tarjetas de crédito en casi $6,000 en los primeros 18 meses. Eso se compara con una reducción de $3,600 para aquellos que no recibieron asesoramiento. Alrededor del 70% de los 12.000 participantes dijeron que la asesoría crediticia mejoró su confianza financiera.
"Las personas en una situación de crisis buscan socios en los que puedan confiar y eso es lo que debe ofrecer una buena agencia de asesoramiento crediticio", dijo Rebecca Steele, directora ejecutiva de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC). Vamos a pasar tiempo con el consumidor revisando sus ingresos, la estabilidad de sus ingresos, entendiendo sus necesidades presupuestarias y enseñándoles cómo ahorrar dinero para esas situaciones de días lluviosos. Ese es el verdadero valor de una agencia de asesoría crediticia".
Consejero destacado
Carolyn Green
Si te encuentras con Carolyn Green en un evento de la empresa, no le preguntes a qué se dedica en InCharge Debt Solutions. ¡Pregúntale qué es lo que no ha hecho!
Beneficios del asesoramiento crediticio
El asesoramiento crediticio es un método eficaz para establecer un presupuesto y hacer frente a las deudas, pero los beneficios no acaban ahí.
- El asesoramiento crediticio optimiza su presupuesto y le proporciona las herramientas necesarias para tomar decisiones informadas sobre el crédito. Convirtiéndose en un prestatario informado y en un usuario inteligente del crédito mejorará su puntuación crediticia con el tiempo.
- El asesoramiento crediticio puede ayudar a elaborar estrategias para pagar los préstamos abusivos de día de pago. Estos préstamos cobran tasas de interés excesivas que pueden atraparlo en años de deuda.
- El asesoramiento crediticio puede ayudarle a detener las llamadas telefónicas agresivas de los cobradores de deudas si termina inscrito en un programa de manejo de deudas. Esto puede ofrecerle tranquilidad y permitirle centrarse en pagar su deuda sin el acoso de los acreedores.
- El asesoramiento crediticio puede evitar que los embargos salariales disminuyan su sueldo. Mientras participe en un programa de manejo de deudas (y pague a tiempo), los cobradores de deudas no pueden embargar su salario.
Servicios de asesoramiento crediticio
Las agencias sin fines de lucro ofrecen servicios adicionales al asesoramiento sobre deudas, pero el asesoramiento crediticio comienza con la sesión de preguntas y respuestas para recopilar detalles de su situación financiera. Dependiendo de la recomendación del consejero, también puedes aprovechar una de las siguientes soluciones:
- Plan de Manejo de Deudas
- Asesoramiento de bancarrota
- Asesoría en vivienda y educación
- Asesoramiento sobre préstamos estudiantiles
Asesoramiento de deudas
Esta es la sesión inicial de asesoramiento crediticio en la que un asesor crediticio certificado recopila información sobre sus ingresos, activos y gastos. Luego obtendrán una copia de su informe crediticio y revisarán sus deudas con usted. Los asesores hacen recomendaciones para reducir gastos y ayudarlo a pagar su deuda más rápido. Pueden recomendarle un programa de manejo de deudas o la bancarrota según sus ingresos, activos y deudas. Lea más sobre lo que sucede durante una sesión de asesoramiento crediticio.
Plan de Manejo de Deudas
Si tiene suficientes ingresos para manejar su deuda, un consejero puede recomendarle un plan de manejo de deuda. Un plan de manejo de deudas no es un préstamo y no reduce la cantidad de dinero que le debe a la compañía de la tarjeta de crédito.
Lo que hace un plan de manejo de deudas es hacer que sea más fácil –y más asequible– el pago de la deuda de la tarjeta de crédito en 3-5 años sin tener que pedir un préstamo. Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés reducidas a las personas que se inscriben en un programa de manejo de deudas a cambio de cerrar sus tarjetas de crédito y realizar pagos mensuales constantes y puntuales.
Bajar la tasa de interés a alrededor del 8% (¡y a veces tan bajo como el 0%!) reduce el pago mensual del consumidor a un nivel asequible y al mismo tiempo paga la deuda en 3 a 5 años.
Las agencias sin fines de lucro cobran una tarifa por este servicio. Hay una tarifa única de instalación (generalmente $50, pero que no excede los $75) y una tarifa de servicio mensual que promedia $32, dependiendo de su estado y el monto de la deuda. Obtenga más información sobre las tarifas del programa de manejo de deudas .
Perdón de Deudas de Tarjetas de Crédito
El programa de perdon de deudas de tarjetas de crédito hace que sea más fácil liberarse de las deudas de tarjetas de crédito al reducir el monto adeudado hasta en un 50%. Tiene 36 meses para liquidar el saldo restante, que debe exceder los $1,000 para calificar para el programa. Esto dañará su puntaje crediticio porque las agencias de crédito prefieren que pague sus deudas en su totalidad. Sin embargo, puede superar el golpe inicial a su crédito pagando sus facturas a tiempo y completando el programa sin endeudarse más.
Asesoramiento de bancarrota
Los asesores certificados de InCharge pueden brindar asesoramiento crediticio previo a la presentación y educación previa a la descarga de la bancarrota para los consumidores que se declaran en bancarrota. Ambas sesiones son obligatorias para cualquier persona en proceso de bancarrota. Cada curso educativo se puede completar en línea o por teléfono con un asesor de crédito.
Usted recibirá un certificado de finalización para presentarlo al tribunal antes de que se cancelen las deudas. Hay una tarifa involucrada, pero se puede renunciar a ella si no puede pagarla.
Asesoría en vivienda y educación
Los asesores de crédito pueden brindar asesoramiento sobre vivienda, como asesoramiento previo a la compra, asesoramiento para la prevención de ejecuciones hipotecarias y educación para compradores de vivienda. Muchos prestamistas y programas de asistencia gubernamental exigen un certificado de finalización de un curso educativo para compradores de vivienda como condición para la hipoteca. Estos cursos enseñan a los consumidores a hacer presupuestos, encontrar una hipoteca, pagar impuestos, inspecciones de viviendas y las lecciones necesarias en la experiencia de compra de una vivienda. Las clases son ofrecidas por organizaciones sin fines de lucro aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD)
Asesoramiento sobre préstamos estudiantiles
El gobierno federal tiene ocho planes de pago de préstamos estudiantiles con diferentes beneficios y requisitos de elegibilidad. Con el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, puede obtener un informe personalizado de las opciones de pago de sus préstamos federales para estudiantes proporcionando información a un asesor certificado. Los datos se analizan utilizando un motor lógico que identifica opciones de pago adecuadas, incluidas posibles descargas, planes de pago y rehabilitación.
Alivio de la deuda de militares y veteranos
InCharge ofrece asesoramiento sin fines de lucro a miembros del servicio militar, veteranos y sus familias de forma gratuita. Reconocemos que los miembros del servicio de todas las ramas del ejército enfrentan desafíos financieros únicos relacionados con reubicaciones frecuentes, despliegues, discapacidad y trastorno de estrés postraumático. Estamos aquí para ayudar.
Más sobre el alivio de la deuda militar:
- Pago militar 101
- La deuda y su autorización de seguridad militar
¿Cuándo es una buena idea el asesoramiento crediticio?
El asesoramiento crediticio es valioso en cualquier fase de toma de decisiones de su vida financiera, pero probablemente es más útil cuando se da cuenta de que no puede seguir el ritmo de los gastos y debe encontrar una manera de reducir la deuda.
Algunos ejemplos típicos de situaciones en las que la asesoría crediticia ayudaría incluyen:
- La pérdida del empleo o la reducción de la jornada laboral provoca problemas económicos.
- Tu trabajo es estable, pero sigues viviendo de cheque en cheque porque no puedes crear un presupuesto o no tienes la disciplina para vivir con uno.
- Utiliza tarjetas de crédito para pagar gastos cotidianos como alquiler, servicios públicos, comida y gasolina porque no tiene suficiente efectivo en su billetera o dinero en su cuenta bancaria para pagar esos gastos de inmediato.
- Gastar de más en cosas como salir a cenar, entretenimiento y ropa significa que nunca queda suficiente dinero para ponerlo en una cuenta de ahorros o en un fondo de emergencia a fin de mes.
- El asesoramiento crediticio es una alternativa confiable si le han rechazado un préstamo de consolidación de deudas por deuda no garantizada .
Situaciones como esta son comunes y corregibles. Los asesores de crédito tienen experiencia en el manejo de los problemas que agobian a los consumidores y pueden ofrecer una lista de sugerencias y soluciones que mejorarán la dirección de su vida financiera.
Cómo la asesoría crediticia puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras
El asesoramiento crediticio no se trata sólo de ofrecer soluciones de alivio de deudas. Los asesores certificados están capacitados para pedir a los consumidores que miren más allá de los problemas financieros a corto plazo y establezcan metas a largo plazo que les ayudarán a evitar problemas futuros.
Aquí hay objetivos por los que puede trabajar una vez que tenga su deuda bajo control.
- Comprar una casa
- Comprar un carro
- Enviar niños a la universidad
- Financiar un plan de jubilación
- Establecer un fondo de emergencia
- Palnificar las vacaciones.
Estos son objetivos alcanzables si tienes el plan correcto. Un buen asesoramiento crediticio le ayudará a dar forma a ese plan.
Cómo elegir la mejor agencia de asesoramiento crediticio
La Comisión Federal de Comercio recomienda ponerse en contacto con empresas de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, como InCharge Debt Solutions, para obtener asesoramiento crediticio en línea, por teléfono o en persona.
La mayoría de las agencias sin fines de lucro ofrecen asesoramiento crediticio de forma gratuita; sin embargo, el sitio web de la FTC advierte que el estatus de organización sin fines de lucro no garantiza que los servicios sean gratuitos y sugiere una investigación cuidadosa antes de elegir una empresa de asesoramiento crediticio para evitar estafas en el asesoramiento crediticio.
5 características de una empresa de asesoramiento crediticio acreditada
- Sin fines de lucro: Consulte la sección "Sobre nosotros" de la empresa en su sitio web para asegurarse de que sea una organización sin fines de lucro registrada 501(c)(3).
- Con licencia y acreditación: Asegúrese de que la organización esté acreditada por el "Council On Accreditation (COA)" antes de inscribirse en su programa. El COA determina los estándares que sigue la industria de asesoramiento crediticio.
- Consejeros certificados: Los consejeros deben estar certificados, preferiblemente por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC). La NFCC exige a las organizaciones miembros que sigan unas directrices estrictas y se sometan a auditorías periódicas para garantizar la seguridad de los datos, la certificación de los asesores y un servicio al cliente orientado a los resultados.
- Pocas quejas: Póngase en contacto con el fiscal general del estado o con la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) para conocer los registros de reclamaciones y la forma en que la agencia respondió a ellas.
- Educación gratuita: Elija una agencia que brinde educación financiera gratuita a los clientes y al público en general.
Preguntas para hacerle a un asesor de crédito
Las agencias de asesoramiento crediticio tienen como objetivo reducir su deuda, pero sus métodos para hacerlo pueden variar enormemente. Investigue y compare diferentes empresas para determinar si ofrecen soluciones adecuadas. Hacer preguntas pertinentes puede ayudarle a elegir la agencia de asesoramiento crediticio adecuada para su situación. Aquí hay algunas preguntas que debe tener en cuenta durante su búsqueda:
- ¿Qué servicios ofrecen? La agencia ideal ofrecerá diversos servicios, incluido asesoramiento presupuestario, planificación financiera y manejo de deudas. Tenga cuidado con las agencias que intentan encerrarlo en un plan sin revisar sus finanzas ni tener en cuenta sus objetivos a largo plazo.
- ¿Qué materiales educativos ofrecen? La mayoría de las agencias ofrecerán abundante información y materiales educativos gratuitos sobre el manejo del crédito y el pago de deudas. Si su agencia no lo hace, es una señal de alarma y debe seguir buscando.
- ¿Están sus consejeros acreditados o certificados por una organización externa? Pregunte sobre el proceso de calificación para convertirse en asesor de crédito. Apunte a una agencia que utilice un tercero para capacitar a sus consejeros.
- ¿Cuales son sus tarifas? Descubra si existen tarifas iniciales, de instalación o mensuales por participar en sus programas.
- ¿Qué pasa si no puedo pagar su programa? Pregunte sobre tarifas reducidas o exentas. Muchas agencias sin fines de lucro trabajarán con los consumidores de forma gratuita o con descuento.
- ¿Cómo mantienen mi información confidencial? Esto puede aliviar la ansiedad si le preocupa mantener segura su información personal.
- ¿Cómo se les paga a sus empleados? Si a los empleados se les paga cada vez que usted paga por servicios adicionales, considere buscar en otra parte.
Servicios de asesoramiento crediticio con fines de lucro y sin fines de lucro
La NFCC, que certifica a los asesores de crédito, ha aprobado 57 agencias sin fines de lucro. La NFCC no acredita a empresas con fines de lucro.
"Brindar asesoramiento crediticio gratuito es nuestra obligación como organización sin fines de lucro", dijo Steele. "Nos preocupamos por los mejores intereses del consumidor y nuestros consejeros están capacitados y entienden el trabajo social".
En otras palabras, no todo es cuestión de dinero. Las agencias sin fines de lucro están ahí para servir al consumidor. Las empresas con fines de lucro están ahí para ganar dinero.
Los asesores de crédito de las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro operan bajo estrictas pautas estatales y organizacionales diseñadas para garantizar que actúen en el mejor interés de sus clientes. Los estados auditan con frecuencia a las organizaciones sin fines de lucro para asegurarse de que cumplen toda la normativa estatal, y deben demostrar que actúan en el mejor interés de todos sus clientes.
Por ejemplo, InCharge ofrece a sus clientes boletines mensuales con consejos para ahorrar dinero e historias de personas que han salido de sus deudas para ayudar a motivarlos a hacer lo mismo.
¿Qué sucede durante la asesoría crediticia para organizaciones sin fines de lucro?
En promedio, una sesión de asesoramiento sobre crédito al consumo dura unos 30 minutos. Puedes recibir una sesión en línea o por teléfono. Proporcionará información sobre sus ingresos, gastos y deudas, después de lo cual recibirá una solución personalizada de alivio de deuda.
Historias de éxito
- Cómo Ron pagó $29,000 en deuda de tarjeta de crédito
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¿Por qué elegir InCharge para asesoramiento crediticio?
InCharge ofrece asesoramiento en línea conveniente: Indique sus ingresos, activos y deudas, y recibirá una solución personalizada de alivio de deudas, todo sin tener que hablar con una persona. InCharge tiene una calificación A+ de BBB y estamos certificados por la NFCC.
Presente su solicitud en línea o llámenos al 1-888-241-2169 para obtener más información sobre cómo retomar el control de sus finanzas.
