La economía de Illinois se vio más afectada que muchos otros estados por la pandemia de COVID-19 debido a las condiciones preexistentes.
El débil base económica de Illinois y la mala administración fiscal ya eran rampantes en el estado antes de la pandemia y provocaron que sufriera una recesión económica aún más profunda durante la COVID que otros estados. Desafortunadamente, esos factores también han llevado a una recuperación mucho más lenta en toda la Tierra de Lincoln.
Illinois ocupa el primer lugar a nivel nacional en ejecuciones hipotecarias. Unos 2,788 de los aproximadamente 5.3 millones de hogares han sido embargados. Condados como Saint Clair, Henry, Cook, Johnson y Rock Island han sido los más afectados por la ola de ejecuciones hipotecarias.
El Departamento de Servicios de Vivienda de Illinois estima que hay aproximadamente 414,000 hogares vulnerables que han experimentado inseguridad habitacional a lo largo de 2021. Unas 60,000 personas son vulnerables al desalojo, el triple del número de hogares que tuvieron que soportar desalojos apenas dos años antes.
Afortunadamente, hay mucha ayuda disponible para aquellos que todavía tienen dificultades financieras y buscan alivio para los ciudadanos de Illinois.
Opciones de alivio de deuda para residentes de Illinois
El programa de manejo de deudas de InCharge Debt Solutions es una excelente opción para los consumidores que tienen problemas para pagar sus facturas mensuales. Los asesores de crédito certificados de InCharge pueden ayudar a los clientes a consolidar la deuda de sus tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y crear planes de pago asequibles.
Los programas de manejo de deudas InCharge ayudarán a los clientes a eliminar la deuda de tarjetas de crédito en un plazo de 3 a 5 años. Los clientes deberán cumplir con un presupuesto de gastos rígido y asegurarse de que los pagos se realicen a tiempo todos los meses.
En promedio, los clientes pagarán un interés del 16.5% sobre la deuda de tarjetas de crédito en 2021. Los consumidores que no pagaron esa deuda mensualmente vieron que los cargos por intereses se dispararon al 25% y, en ocasiones, hasta el 30%.
InCharge trabajará estrechamente con las compañías de tarjetas de crédito para reducir esas tasas de interés a aproximadamente el 8%. Eso reduce el pago mensual a una tasa que los consumidores puedan pagar.
InCharge coordina los pagos mensuales y los paga a los acreedores en montos previamente acordados.
Para inscribirse en un plan de manejo de deuda, los consumidores deben conectarse en línea o comunicarse con un asesor de InCharge por teléfono.
Hay otro factor importante a considerar al iniciar un plan de consolidación de deuda: Su puntaje crediticio no será un factor al iniciar el plan. Los clientes cuyos puntajes crediticios han disminuido en los últimos meses aún pueden calificar para planes de manejo de deudas.
Los programas de manejo de deudas son la forma más fácil y eficiente de eliminar la deuda, pero existen otras opciones que los residentes de Illinois pueden considerar:
- Liquidación de deudas: Si le preocupan las deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, la liquidación de deudas es una opción que le ayudará a aliviar sus preocupaciones. La liquidación de deudas permite a los deudores pagar menos del monto adeudado en las facturas de las tarjetas de crédito. Sin embargo, los acreedores deben tener listo un pago global cuando consigan que los acreedores acepten llegar a un acuerdo. Aunque esta opción de alivio de deuda podría solucionar algunos de sus problemas financieros en el corto plazo, los aspectos negativos (tanto los inmediatos como los de largo plazo) están ahí para enfrentarlos. La liquidación de deudas es un impacto negativo en su informe crediticio y permanecerá allí durante siete años. Eso reducirá su puntaje crediticio y afectará negativamente sus probabilidades de obtener crédito en el futuro para compras importantes, como una casa o un automóvil. Además, el IRS lo considerará ingreso sujeto a impuestos si tiene más de $600 de deuda perdonada.
- Préstamo de consolidación de deuda: Los consumidores con un buen puntaje crediticio deberían calificar para un préstamo de consolidación de deuda. Los consumidores pueden utilizar ese préstamo para pagar las facturas de sus tarjetas de crédito. Luego comenzarán los pagos mensuales al prestamista. La tasa de interés debe ser más baja que la elevada que cobran las compañías de tarjetas de crédito y podría significar ahorros considerables para usted en tiempo extra. Un aspecto negativo, sin embargo, es que aún tendrá que liquidar el préstamo. Los consumidores que no controlan de cerca sus finanzas podrían correr el riesgo de volver a endeudarse si continúan usando ese crédito.
- Perdón de deudas de tarjetas de crédito: Este programa lo ofrece un grupo selecto de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, incluida InCharge Debt Solutions. La opción permite a los consumidores pagar entre el 40%-50% de lo adeudado. La diferencia entre esta opción y la liquidación de deuda tradicional es que no es necesario negociar con los acreedores. Los acreedores acuerdan de antemano reducir el monto adeudado. Los consumidores pueden eliminar su deuda en 36 meses.
- Bancarrota: Considerada por algunos como “un nuevo comienzo”, la bancarrota permite al consumidor deshacerse por completo de la deuda de su tarjeta de crédito. Sin embargo, esta opción debe considerarse sólo como último recurso. Aunque es cierto que la bancarrota ciertamente puede producir algún alivio a corto plazo, el daño duradero puede durar años. Elegir la opción de bancarrota afectará negativamente su informe crediticio durante 7 a 10 años. Esa mancha en su informe crediticio podría causar problemas para obtener un préstamo para comprar un vehículo nuevo o una casa. Antes de optar por la bancarrota, debe considerar el daño futuro que esto podría tener en su crédito en el futuro.
Recursos de deuda de Illinois
Los residentes de Illinois que pasan por momentos difíciles como resultado de no poder encontrar un buen trabajo, una vivienda adecuada o pagar sus facturas podrían calificar para recibir asistencia financiera a través de una variedad de programas federales y/o estatales. Éstos son algunos de los servicios disponibles:
- Asistencia temporal para familias necesitadas: El programa TANF de Illinois recibe subvenciones para programas diseñados para brindar asistencia a las familias para que los niños puedan ser cuidados, promover la preparación laboral y el trabajo y fomentar la formación de familias biparentales. Para calificar, debe ser residente de Illinois y ciudadano estadounidense, desarrollar un Plan de Responsabilidad y Servicios y estar embarazada o tener un niño menor de 19 años en su hogar. Para obtener más información, llame al 1-800-843-6154.
- Programa de asistencia nutricional suplementaria: Este programa de asistencia alimentaria, anteriormente conocido como Cupones para alimentos, brinda beneficios alimentarios, acceso a alimentos saludables y educación sobre la preparación de alimentos. Para ser elegible para SNAP, debe ser residente de Illinois y ser considerado un hogar de bajos ingresos. Los beneficios para comprar alimentos elegibles vendrán en una tarjeta eléctrica similar a una tarjeta de cajero automático conocida como Tarjeta Illinois Link.
- Programa de nutrición del mercado de agricultores para mujeres, bebés y niños: WIC FMNP es un programa de asistencia alimentaria para mujeres, bebés y niños. Ayuda a las mujeres embarazadas, las nuevas madres y los niños pequeños a comer bien y mantenerse saludables. También proporciona alimentos saludables, educación sobre nutrición, apoyo a la lactancia materna y derivaciones a servicios comunitarios.
- Servicios para jóvenes sin hogar: El programa para jóvenes sin hogar es un modelo holístico diseñado para mejorar la seguridad de los jóvenes al garantizar que se satisfagan sus necesidades básicas de supervivencia y al mismo tiempo brindarles servicios estables de vivienda, educación y empleo. Existen programas de extensión para identificar a los jóvenes sin hogar y garantizar su seguridad básica. Los programas de refugio de emergencia, vivienda provisional y vida de transición están disponibles para los jóvenes necesitados.
- Departamento de Salud Mental: El DMH es responsable de garantizar que los niños, adolescentes y adultos en todo Illinois tengan la disponibilidad de servicios de salud mental financiados con fondos públicos para aquellos diagnosticados con una enfermedad mental, un trastorno emocional o un nivel de funcionamiento deteriorado. El DMH también brinda los servicios de tratamiento necesarios para personas sexualmente violentas a través de su Centro de Tratamiento y Detención. Hay 162 centros/agencias comunitarias de salud mental en todo Illinois.
- Abuso de sustancias y/o adicción a opioides: La línea de ayuda es el único recurso público a nivel estatal para encontrar tratamientos para el abuso de sustancias y servicios de recuperación en Illinois. Existe una línea de ayuda para atender a las personas que consumen opioides y otras sustancias ilegales, con o sin seguro. La línea de ayuda puede ayudar a los adictos a dar pasos importantes hacia la recuperación.
- Intervención Temprana: El propósito del programa de Intervención Temprana es ayudar a niños entre las edades de nacimiento y 3 años con discapacidades que ralentizan el aprendizaje y el crecimiento. Se evaluará a los bebés para ver si hay un retraso en el movimiento, el aprendizaje, la buena relación con los demás, el comportamiento y sus habilidades de autoayuda. Para postularse a este programa o para obtener más información, los solicitantes potenciales pueden llamar al 1-800-843-6154.
- Ayuda de Vivienda de Illinois: El objetivo del programa de Ayuda de Vivienda de Illinois es proporcionar una combinación de asistencia financiera, asistencia legal, administración de casos y extensión comunitaria en un intento de abordar las crisis de vivienda para los residentes de Illinois.
Estadísticas de deuda de Illinois
A continuación se muestran algunos datos que apuntan a los problemas de deuda que enfrentaron los residentes de Illinois en 2021 y que probablemente continuarán hasta 2022. La esperanza de que puedan deshacerse de la mayor cantidad posible de esa deuda y tener un futuro más próspero.
- Deuda de préstamos para automóviles: Los residentes de Illinois ocuparon el puesto 35 a nivel nacional en deuda para automóviles en 2020 con $19,036. Eso fue un aumento del 4% con respecto al monto promedio de deuda automotriz de 2019, un salto que lo colocó en el puesto 17 en la nación.
- Deuda de tarjetas de crédito: Los residentes de Illinois tienen, en promedio, $5,265 en deudas de tarjetas de crédito, la decimoquinta cantidad más grande en los EE. UU. Esa deuda total es significativamente menor que el promedio nacional de $6,194 de deuda de tarjetas de crédito en 2021.
- Deuda hipotecaria: Los saldos hipotecarios en Illinois se mantuvieron prácticamente estables en 2020, aumentando solo un 0.4 % a $177,055. Esa cantidad se ubicó en el puesto 25 más alto del país.
- Deuda de préstamos estudiantiles: Illinois ocupa el séptimo lugar a nivel nacional en términos de deuda de préstamos estudiantiles más colectiva con $59 mil millones. En promedio, los estudiantes y graduados universitarios de Illinois deben aproximadamente $37,600 en préstamos estudiantiles, lo que ocupa el octavo lugar en la nación. Aproximadamente el 59% de los graduados en la Tierra de Lincoln cargan con deudas de préstamos estudiantiles.
- Deuda de los hogares: Los residentes de Illinois deben un promedio de $54,700 en deuda total de los hogares, excluyendo sus hipotecas. Esa es la octava cantidad más grande de deuda de los hogares en el país. Otro hecho preocupante es que, en promedio, gastan el 90% del dinero que traen a casa anualmente, dejando sólo el 10% para ahorros o inversiones.
- Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: Estas han sido las dos principales áreas de preocupación en Illinois durante gran parte del año pasado. En mayo de 2021, Illinois tenía 9,618 solicitudes de bancarrota, la tercera mayor cantidad del país, sólo detrás de California y Florida.
- Puntajes crediticios: Los tiempos económicos difíciles han logrado dañar los puntajes crediticios de muchos residentes de Illinois, pero el estado de alguna manera ha logrado mantenerse por encima del promedio nacional en esta categoría. En promedio, las personas en Illinois tienen un puntaje crediticio de 716, que lo ubica como el 27º mejor puntaje crediticio del país.
- Robo de identidad: Illinois se ha visto muy afectada por casos de robo de identidad. Los 135,038 casos de robo de identidad han sido la segunda mayor cantidad en el país. Por cada 100,000 residentes en Illinois, 1,066 de ellos han sido víctimas de algún tipo de robo de identidad.
