Alivio de la deuda en Connecticut

Información de consolidación de deuda y crédito de Connecticut

Con disculpas a Charles Dickens, el Connecticut de hoy es el mejor de los lugares. El Connecticut de hoy es el peor de los lugares.

Si usted está entre los que entienden cómo Connecticut puede ser ambas cosas, es posible que esté sintiendo la implacable presión económica del estado sobre sus grupos de ingresos medios y bajos. Si el alivio de la deuda suena bien, no está solo. Podemos ayudar. InCharge brinda asesoramiento crediticio gratuito en todo el país, de mar a mar.

Y funciona. No solo confíe en lo que decimos. Aquí está la historia de éxito de Joe Forte, residente de Connecticut y consolidación de deudas, a quien InCharge ayudó a liquidar casi $66,000 en deudas de tarjetas de crédito:

“Hubo muchas cosas que hizo InCharge que me impresionaron”, dice Forte, “pero la forma en que nos iniciaron fue lo que más me impresionó.

“Hablaron en un lenguaje que yo podía entender. Estábamos pagando entre un 24% y un 28% de interés en todas nuestras tarjetas y lo redujeron al 7.99%”.

Los asesores de crédito diseñaron un presupuesto basado en los ingresos y las obligaciones financieras de los Fortes, y en sólo 38 meses, esa enorme deuda que amenazaba con tragarse a él y a su familia desapareció.

“Consolidaron todas nuestras facturas”, explica Forte, “y nos dieron un presupuesto realista, algo con lo que podíamos vivir. Por fin pudimos respirar de nuevo”.

Obtenga un impulso organizacional de InCharge, tal vez con asesoramiento crediticio, tal vez con consolidación de deuda, tal vez con alguna solución híbrida, y las alegrías que hacen de Connecticut el mejor de los estados (su belleza natural, historia, tradiciones, ubicación y estilo de vida) pueden ser suyas de nuevo.

Opciones de alivio de deuda para residentes de Connecticut

Como una de las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que operan en Connecticut, InCharge pone a disposición su sitio web para que los consumidores puedan apreciar mejor los servicios disponibles.

Cuando se trata de calificar para un programa de manejo de deuda, su puntaje crediticio es irrelevante; Los clientes con mal crédito aún pueden acceder a un plan de alivio de deuda.

InCharge ofrece un programa de manejo de deudas que trabaja con acreedores para consolidar su deuda, reducir la tasa de interés de sus tarjetas de crédito y desarrollar un plan de pago mensual que pueda pagar. InCharge administra el programa, toma su pago cada mes y lo distribuye en los montos acordados entre sus acreedores.

Los solicitantes pueden comenzar en línea o por teléfono.

Alivio de la deuda que puede hacer usted mismo

Algunas de las cosas que hacen las agencias de asesoramiento crediticio las puedes lograr por tu cuenta… si tienes la disciplina. Reorganiza tu presupuesto. Busque lugares para recortar los excesos: salir a comer; ir a la cafetería; poner premium en su automóvil cuando sea suficiente un grado medio; pagar de más por servicios de cable y/o inalámbricos.

Si su crédito es lo suficientemente bueno, cambie los saldos de las tarjetas con intereses altos a tarjetas con períodos introductorios sin intereses. Consolide los saldos de sus tarjetas de crédito en un préstamo personal con intereses más bajos. (Luego corte todas las tarjetas menos una… y guárdelas en el congelador).

Y si algunas de sus deudas han caducado durante bastante tiempo, consulte el estatuto de limitaciones de Connecticut, que es de sólo tres años. Es posible que haya expirado el plazo para que los cobradores de deudas se pongan al día con usted.

Piensa en tus habilidades. La economía colaborativa puede ofrecerle opciones para depositar varios cientos de dólares al mes que puede utilizar para pagar sus deudas.

Recursos de deuda de Connecticut

Afortunadamente, Connecticut no deja a sus residentes estresados sin ningún recurso oficial. El estado ofrece una variedad de programas, muchos de ellos en conjunto con el gobierno federal, para ayudar a Nutmeggers con problemas financieros.

Estos programas incluyen:

• Seguridad económica: La transferencia electrónica de fondos (EBT) beneficia tanto a los hogares elegibles para recibir cupones de alimentos como a aquellos que califican para beneficios en efectivo. Los beneficiarios reciben tarjetas de plástico que gastan como tarjetas de débito.
• Seguridad económica: La asistencia financiera incluye Asistencia Temporal para Familias Necesitadas, una variedad de programas que promueven la cohesión familiar, la preparación laboral y la independencia de los beneficios gubernamentales; Asistencia Temporal Familiar Jobs First, que proporciona asistencia temporal en efectivo a familias con un adulto empleable; y Servicios de Empleo Jobs First, diseñados para promover el empleo y la autosuficiencia.
• La asistencia en efectivo suplementaria del estado beneficia a las personas mayores, ciegas o discapacitadas que ya reciben otra fuente de ingresos del gobierno, como el Seguro Social, la Seguridad de Ingreso Suplementario o los beneficios para veteranos.
• Incluyendo el Programa de Vales de Elección de Vivienda, el Programa de Prevención de Personas sin Hogar y Realojamiento Rápido, y el Programa de Asistencia para el Alquiler, Connecticut ofrece una variedad de opciones para ayudar a las personas y familias elegibles a comprar una casa o administrar su alquiler.
• Ya sean inquilinos o propietarios de viviendas, los residentes de Nutmegger que califican y que luchan por llegar a fin de mes pueden aprovechar el Programa de Asistencia para Calefacción de Invierno del estado. El estado también exige que todas las empresas de servicios de gas proporcionen un programa de perdón de atrasos para los clientes de calefacción de gas.
• Reduzca sus facturas de calefacción y refrigeración aprovechando el Programa de Asistencia de Climatización de Connecticut, que promueve la modernización de casas y apartamentos para personas de bajos ingresos, además de reparaciones de calderas, ayudándoles con medidas de conservación de energía.
• Connecticut también ofrece Medicaid para empleados con discapacidades (MED-Connect), así como exámenes de detección de cáncer de mama y de cuello uterino.
• Cada año, las clínicas gratuitas de AmeriCares en Danbury, Bridgeport y Norwalk brindan atención médica de primer nivel a personas y familias cuyos ingresos están por debajo del 200% del nivel federal de pobreza.

¿Qué le pasa a Connecticut?

Connecticut tiene el ingreso per cápita más alto de Estados Unidos. Excelente.

Sin embargo, la brecha de ingresos de Connecticut, a menudo llamada desigualdad de ingresos, ocupa el segundo lugar después de la de Nueva York. UH oh.

Connecticut ocupa un lugar destacado en atención médica (cuarto), donaciones caritativas (quinto), seguridad pública (octavo) y educación (14). Pero su calidad de vida cayó del puesto 12 en general en 2017 al 38 en 2018.

La disminución se refleja en las clasificaciones nacionales de Connecticut en cuanto a oportunidades (n° 29), infraestructura y estabilidad fiscal (ambas en el n° 41) y economía (n° 43).

Depende de los economistas decidir si se trata de un acuerdo sobre el huevo o la gallina, pero las flechas hacia abajo de Connecticut se reflejan en grandes corporaciones que trasladan sus antiguas sedes fuera de Connecticut: General Electric, Alexion Pharmaceuticals y Mass Mutual, por nombrar tres. Aetna, nacida en 1853 en Hartford, se dirigía a Manhattan hasta que CVS la compró y la enorme empresa de farmacias volvió a comprometerse con su ciudad natal.

No es de extrañar que Connecticut sea uno de los siete estados que recientemente ha visto una disminución de su población; Desde 2016, el estado de Nutmeg ha perdido anualmente el 0.11% de su población. En 2018, Connecticut ocupó el tercer lugar entre los estados en mudanzas hacia el exterior, con el 62 por ciento de las reubicaciones saliendo del estado.

Los saldos promedio de las tarjetas de crédito de Nutmeggers ($7,258) se encuentran entre los más altos del país: el número uno en los Estados Unidos continentales y el segundo en general, sólo detrás de Alaska ($8,515). Pregúntale a Joe Forte: A veces parece que tienes que poner compras en una tarjeta sólo para mantenerte al día.

Y a los Nutmeggers les gusta su plástico: el residente promedio de Connecticut lleva 3.23 tarjetas, quinto entre todos los estados, pero sólo una fracción detrás del número uno, Nueva Jersey (3.49 tarjetas) y el número dos, Nueva York (3.34).

Pero espera. Hay más. Los graduados universitarios de Connecticut también tienen una asombrosa deuda por préstamos estudiantiles: un promedio de $35,494, el tercero en la nación detrás de New Hampshire y Pensilvania. Y está creciendo: durante el tercer trimestre de 2018, la deuda por préstamos estudiantiles de Nutmeggers se disparó a 17,000 millones de dólares, un 112% más que en 2008 (8 mil millones de dólares).

La vivienda también cuesta bastante dinero. Aunque los bienes raíces residenciales de Connecticut no se han recuperado completamente de la Gran Recesión, la casa de precio medio se vendió por $258,000 en 2018, una cifra que ha ido en aumento.

¿No puede reunir un pago inicial adecuado? Más malas noticias. Connecticut es el noveno mercado más caro del país para un apartamento de dos habitaciones: $1,295 al mes. ¿Quieres vivir en Gold Coast? ¿Quién no, verdad? El problema es que las viviendas de dos dormitorios en el área de Stamford-Norwalk cuestan casi 2,000 dólares al mes.

Mientras tanto, Hartford nunca se cansa de aceptar su parte: Después de haber complacido durante mucho tiempo a sus sindicatos del sector público con salarios, beneficios y pensiones cada vez más atractivos, la legislatura estatal ha cargado a sus residentes con la sexta carga fiscal del país en 2018. A principios de 2019, nuevas y envalentonadas mayorías demócratas en la legislatura estatal planearon aumentos del impuesto a la propiedad en hospitales para pacientes ambulatorios, así como un aumento en el impuesto sobre las ventas del 6.35% al 6.85%.

Forte alguna vez fue un creador de curvas y un doblador promedio. Tenía 13 tarjetas funcionando simultáneamente además de una nueva hipoteca, algunos préstamos estudiantiles y un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda sobrante de una casa anterior que devoraba 400 dólares cada mes sólo en intereses.

La historia de Forte es esencialmente Connecticut: “Todo lo que había que comprar y pagar, simplemente lo cargábamos en una tarjeta de crédito y pensábamos que lo resolveríamos más tarde”, dice Forte. Los gastos universitarios de los niños. Un par de bodas. Gastos de mudanza.

“Yo lo llamo patear la lata en el futuro y apuesto a que hay muchas familias como la nuestra que hacen lo mismo”, dijo. “La cuestión es que, con el tiempo, te das cuenta de que estás pateando la lata cuesta arriba y ésta sigue rodando hacia ti. Tomaste prestado el dinero de otra persona y, finalmente, quieren que te lo devuelvan”.