Las 10 mejores apps de finanzas personales
En estos tiempos modernos, cuando hay una aplicación para casi todo, nunca ha sido tan fácil administrar su dinero. Con la aplicación de finanzas personales adecuada, puedes automatizar y realizar un seguimiento de todo, desde el pago de facturas hasta el pago de deudas y los objetivos de ahorro.
Al igual que el asesoramiento crediticio, las aplicaciones de presupuesto pueden ser una excelente herramienta, gratuita o de bajo costo, para facilitar su gestión. Si está listo para agregar una aplicación a su conjunto de herramientas financieras, estas son nuestras principales recomendaciones.
¿Por qué utilizar una aplicación de finanzas personales?
No es ningún secreto que la mayoría de nosotros luchamos con la administración del dinero. En 2021, aproximadamente la mitad de los adultos estadounidenses tenían menos de 400 dólares en ahorros de emergencia. Al mismo tiempo, la persona promedio gastaba 276 dólares al mes en compras impulsivas.
Entonces, ¿por qué no aprovechar una herramienta que puede facilitar la administración del dinero? Las aplicaciones de presupuesto pueden ayudarle a automatizar tareas financieras importantes, como elaborar un presupuesto, establecer y realizar un seguimiento de objetivos financieros específicos y ahorrar dinero de cada cheque de pago.
De un vistazo
Acorns es una herramienta de ahorro automatizada que redondea sus compras con tarjetas de crédito o débito vinculadas y luego transfiere el cambio a una cartera de inversiones administrada por computadora.
El público objetivo de Acorns incluye estudiantes universitarios, inversores pasivos y personas que luchan por ahorrar dinero. Puede utilizar Acorns incluso si aún no obtiene ingresos ni tiene una cuenta de jubilación.
Puede elegir ciertas clases de inversión y transferir su cambio a una cartera de inversiones, ya sea de forma automática o manual, y luego revisar cada compra en la aplicación.
Acorns también tiene varios socios, como Apple, Nike, Kohl's, Walmart, Uber Eats, Chevron y Blue Apron, que ofrecen un reembolso en efectivo del 10% al utilizar un método de pago vinculado con ellos.
Por supuesto, a diferencia de las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, Acorns no ofrece una igualación de su contribución, por lo que es posible que no desee poner todas sus bellotas en esta canasta, o algo así.
Acorns también publica consejos financieros en Grow Magazine, un recurso en línea dirigido a los millennials. Ofrece consejos relacionados con trabajos paralelos, deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otros temas pertinentes.
Por qué lo recomendamos
Acorns puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros sin que parezca ningún esfuerzo. Al reservar su cambio de repuesto, la aplicación aprovecha el poder de su cambio de repuesto aparentemente insignificante. La contribución a sus ahorros y jubilación puede no parecer mucho, pero es mejor que nada y su valor puede aumentar con el tiempo.
Pros y contras de Acorns
- Invertir es fácil porque Acorns guarda el cambio que te sobra
- Los usuarios pueden obtener reembolsos en efectivo por comprar con una de más de 15,000 marcas
- Podría estar perdiendo dinero si invierte en Acorns en lugar de en una cuenta patrocinada por el empleador.
- Las cuentas personales cuestan $3 al mes y $5 para las cuentas familiares (no hay versión gratuita)
Seguridad
Acorns utiliza cifrado de datos de 256 bits. Las cuentas corrientes están aseguradas por la FDIC hasta $250,000. Se emplean cierres de sesión automáticos, identificaciones y otras medidas de seguridad.
Pocket Guard
Costo: Gratis, $4.99/mes, $34.99/año
Dónde está disponible: iOS, Android
De un vistazo
Esta aplicación le muestra cuánto dinero para gastar tiene después de cubrir aspectos básicos como facturas, deudas y objetivos financieros a largo plazo.
PocketGuard ofrece herramientas que simplifican sus ingresos y gastos, permitiéndole tomar el control de su presupuesto e incluso hacer crecer su cuenta de ahorros. Le permite vincular todas sus cuentas en un solo lugar para obtener una vista completa de sus saldos y patrimonio neto.
Después de crear un perfil y completar cierta información personal, PocketGuard también puede enviarle ofertas de tarifas más bajas en servicios financieros. Los productos se adaptan a sus intereses, en función de sus transacciones anteriores.
Hoy en día nuestras transacciones se manejan digitalmente, por lo que puede ser difícil saber cuánto dinero tienes disponible para gastar, pero PocketGuard te ayuda a mantenerte al tanto de los números. Muestra gráficos para mostrar las categorías en las que gasta de más y puede personalizar las categorías o personalizarlas con hashtags.
La versión gratuita de PocketGuard debería funcionar para aquellos que desean una forma sencilla de realizar un seguimiento de sus gastos. La versión premium ofrece una personalización más profunda e informes detallados.
Por qué lo recomendamos
PocketGuard le permite ver su presupuesto de gastos mensual con un vistazo rápido y le ayuda a realizar ajustes en tiempo real. Además, la versión básica de la aplicación es gratuita.
Pros y contras de Pocket Guard
- Puede realizar un seguimiento de su dinero gastable mensual de un vistazo
- Sin publicidades
- La versión básica de la aplicación es gratuita.
- Los estudios han descubierto que las aplicaciones de elaboración de presupuestos que muestran el dinero en su presupuesto de gastos pueden fomentar un mayor gasto.
- Si quieres personalizar tu cuenta, tendrás que pagar al menos $4.99 al mes.
Seguridad
Sus datos están protegidos con cifrado SSL de 256 bits, códigos PIN y datos biométricos.
Mint App
Costo: Gratis
Dónde está disponible: iOS, Android, Web
De un vistazo
Mint es rápido y confiable y ofrece cuentas detalladas y detalladas para usuarios de EE. UU. y Canadá. Tanto la aplicación móvil como el sitio web tienen un diseño limpio y útil.
Mint analiza sus hábitos de gasto, ingresos y otras transacciones financieras a través de alertas personalizables.
Si toca el signo más y elige "Crear presupuesto", accederá a una página con una lista de categorías de gastos (como comestibles o películas). Sugiere un límite de gasto mensual basado en tu historial, al mismo tiempo que realiza un seguimiento de tu dinero a través de algunos meses de datos históricos. Se puede ver su presupuesto mensual a través de un gráfico lineal simple, por lo que hay una perspectiva a corto y largo plazo.
No es una aplicación para analizar cada transacción; se trata más de gastos y del estado financiero general. Mint puede calcular su patrimonio neto, pero también ofrecer un análisis de sus hábitos de gasto. Si busca establecer objetivos financieros, como salir de deudas de tarjetas de crédito o comprar una casa, también es bueno para eso.
Enviará notificaciones automáticas de facturas. Si está cerca del límite de presupuesto en las categorías determinadas, recibirá una advertencia.
Gracias al enfoque omnisciente y omnisciente de Mint sobre sus cuentas financieras, sabe con precisión cuánto interés está ganando y cuánto interés está pagando por su hipoteca, préstamos, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro, además de las tarifas de los cajeros automáticos. y cargos por servicio anuales.
Por qué lo recomendamos
Mint realiza un seguimiento de sus gastos y le brinda información útil para ayudarlo a frenar los malos hábitos, incluidas alertas de gastos en tiempo real. La aplicación también rastrea detalles financieros importantes a los que quizás no estés prestando atención, como los cargos por intereses de tu deuda.
Pros y contras de Mint
- Los usuarios reciben alertas de gastos y recordatorios de facturas.
- La versión básica es gratuita.
- No hay pago automático de facturas ni función de inversión
- Si desea personalizar su cuenta, tendrá que pagar al menos $4.99 por mes.
- La aplicación tiene anuncios.
Seguridad
Mint utiliza escaneo de seguridad con VeriSign y almacena las credenciales de inicio de sesión en una base de datos separada mediante cifrado de hardware y software de múltiples capas. También utiliza autenticación multifactor y puedes agregar un código de acceso y un PIN de cuatro dígitos a la aplicación.
De un vistazo
Personal Capital es una aplicación integral que permite a los usuarios hacer de todo, desde realizar un seguimiento de los gastos hasta revisar sus carteras de inversiones. Cualquiera puede registrarse de forma gratuita y utilizar las herramientas de planificación monetaria de Personal Capital.
Como muchas de las aplicaciones de esta lista, Personal Capital le permite vincular sus cuentas en un solo lugar para facilitar su administración y visualización. Puede usarlo para estimar su patrimonio neto y elaborar una meta detallada sobre dónde le gustaría que estuvieran sus finanzas en el futuro. La aplicación también ofrece análisis de asesor que le proporciona un plan financiero personalizado si abre una cuenta de al menos $100,000.
Personal Capital se destaca por ofrecer aplicaciones móviles de alta calidad e interfaces de escritorio superiores y fáciles de navegar en comparación con otras aplicaciones. También ofrece analizar sus cuentas de inversión y descubrir tarifas ocultas que podrían estar obstaculizando su potencial de ingresos.
Por qué lo recomendamos
Personal Capital ofrece características similares a otras aplicaciones de presupuesto, pero hace más cuando se trata de invertir. La aplicación lo ayuda a mantenerse actualizado sobre su patrimonio neto y se asegura de que no pierda dinero innecesariamente en tarifas de inversión.
Pros y contras de Personal Capital
- La aplicación rastrea tus ahorros y tu patrimonio neto.
- Puede encontrar y eliminar tarifas ocultas en sus cuentas de inversión.
- No hay ninguna versión gratuita disponible
- Los usuarios pagan una tarifa del 0.89% sobre sus activos, que es alta en comparación con roboadvisores similares.
Seguridad
Personal Capital utiliza cifrado AES de 256 bits y mantiene el cumplimiento de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS Nivel 1) y la certificación ISO 27001.
You Need A Budget
Costo: $11.99/mes, $84/año
Dónde está disponible: iOS, Android, Web
De un vistazo
You Need a Budget (YNAB) se destaca por brindar orientación para la administración inteligente del dinero y la responsabilidad financiera. Los tutoriales y el material educativo de la aplicación son excelentes y extremadamente útiles y están dirigidos a hogares modestos que necesitan lo básico.
Básicamente, YNAB asigna un trabajo a cada dólar que se prevé que gane. Se gasta o se ahorra. YNAB se conecta a sus cuentas financieras para obtener saldos de cuentas y otra información en tiempo real. Es más bien un enfoque tradicional de elaboración de presupuestos y es un buen enfoque para las personas que se toman en serio la administración de su dinero.
YNAB utiliza tutoriales y ventanas emergentes para presentar sus conceptos, que incluyen una lista de verificación que lo ayuda a comenzar. Sin embargo, a medida que avanza en el proceso, puede resultar tedioso encontrar todas las categorías personalizadas necesarias para dirigir su flujo de dinero. Puede cambiar de categoría y YNAB proporciona un "Cosas que olvidé presupuestar", que resulta útil.
Por qué lo recomendamos
YNAB es único porque le brinda un enfoque proactivo y positivo para la administración del dinero. En lugar de advertirte sobre malos hábitos, hace lo que un buen presupuesto debería hacer por ti: asigna un trabajo a cada dólar.
Pros y contras de "You Need A Budget"
- Utiliza el eficaz enfoque de asignar una función a cada dólar
- Los estudiantes universitarios obtienen una prueba gratuita de 365 días
- Sin función de pago automático de facturas
- Puede resultar tedioso configurar categorías de gasto precisas
- Los planes de suscripción comienzan en $14.99 al mes (no hay opción gratuita)
Seguridad
YNAB utiliza cifrado de 128 bits (AES_128_GCM) y, si decide abandonar la aplicación, YNAB dice que su información se eliminará. Puede utilizar YNAB sin vincular sus cuentas financieras, pero deberá ingresar la información de su transacción manualmente.
De un vistazo
Honeydue es para parejas que desean más transparencia en su relación, especialmente en lo que respecta a gastos. La aplicación es gratuita y puede funcionar para parejas en cualquier etapa de la relación, siempre que estén listas para comenzar a compartir detalles financieros entre sí.
La aplicación le permite realizar un seguimiento de sus cuentas en una variedad de instituciones financieras, incluidas cuentas bancarias, préstamos e inversiones. Las notificaciones oportunas y los recordatorios de facturas lo mantienen al tanto de sus cronogramas de pago y lo ayudan a evitar cargos por pagos atrasados.
Honeydue puede proporcionar una cuenta bancaria conjunta tanto para usted como para su pareja, aunque este servicio es opcional. La cuenta está asegurada por la FDIC con Sutton Bank, viene con una tarjeta de débito gratuita y no requiere saldo mínimo ni tarifas anuales. No necesita una cuenta bancaria de Honeydue para aprovechar la aplicación.
Incluso puedes enviar a tu pareja mensajes de chat a través de la aplicación para avisarle de que se ha pagado una factura o preguntarle por una transacción específica.
Por qué lo recomendamos
Ya sea que combine las finanzas con su pareja o mantenga su dinero por separado, puede resultar difícil administrar todas las partes móviles en un solo hogar. Honeydue es el único servicio de nuestra lista que está diseñado específicamente para resolver ese problema, al permitir que las parejas se comuniquen y mejoren sus finanzas juntas. Además, su uso es gratuito.
Pros y contras de Honeydue
- La aplicación es gratuita
- Recibirás seguimiento de presupuesto y alertas de facturas.
- Cuenta bancaria gratuita asegurada por la FDIC
- Creado para ayudar a las parejas a coordinar sus facturas, gastos y objetivos.
- No hay función de establecimiento o seguimiento de objetivos.
- La aplicación tiene anuncios.
Seguridad
Su información está cifrada de forma segura en 256 bits, tanto en tránsito como en almacenamiento. Honeydue también requiere autenticación multifactor.
Simplifi
Costo: $5.99/mes ($3.59/mes si pagas todo un año por adelantado)
Dónde está disponible: iOS, Android, Web
De un vistazo
Simplifi de Quicken puede ayudarlo a crear un presupuesto, establecer y realizar un seguimiento de objetivos, pagar automáticamente sus facturas mensuales y realizar un seguimiento de sus inversiones.
La interfaz visual hace que sea fácil observar todos estos diferentes aspectos de sus finanzas y ver cómo está progresando. Además, si desea un poco de estímulo adicional, Simplifi le brinda insignias virtuales cuando progresa o practica buenos hábitos financieros.
Puede obtener informes visuales en la aplicación y ver gráficos circulares fáciles de leer que muestran sus ingresos, ahorros, categorías de gastos personalizadas o patrimonio neto. Además, puede configurar alertas personalizables.
Simplifi también le permite planificar el futuro al permitirle incluir elementos presupuestarios que espera cambiar. Puede ingresar un nuevo flujo de ingresos, por ejemplo, y ver proyecciones sobre cómo cambiarán los saldos de su cuenta una vez que el dinero comience a ingresar.
Para los usuarios de Quicken, vale la pena señalar que Simplifi no utiliza información de sus cuentas de Quicken.
Por qué lo recomendamos
Simplifi ofrece varias de las funciones que desea en una aplicación de presupuesto. Le ayuda a crear un presupuesto, pagar facturas automáticamente e incentiva el ahorro y la inversión. Las características visuales también hacen que monitorear sus cuentas financieras sea fácil y divertido.
Pros y contras de Simplifi
- Prueba gratuita de 30 días
- Realiza un seguimiento de su presupuesto, gastos, ahorros e inversiones
- Los usuarios pueden configurar el pago automático de facturas
- Sin anuncios
- Carece de funciones de pago de deudas que ofrecen otras aplicaciones
- La membresía cuesta $5.99/mes, o $3.59/mes si pagas todo un año por adelantado (no hay una versión gratuita disponible)
Seguridad
Simplifi utiliza tecnología Secure Socket Layer (SSL) y cifrado de 256 bits para transmitir datos desde su banco. Todos los datos almacenados en su dispositivo móvil también están cifrados.
De un vistazo
Qapital te permite ahorrar dinero con relativa facilidad, a través de la gamificación y de las pequeñas acciones que realizas en el día a día. Requiere que abra una nueva cuenta, que esté asegurada por la FDIC (sin saldo mínimo ni tarifa de servicio mensual).
¿Cómo funcionan las cosas? Si compras café cada mañana, Qapital redondea el precio y deposita el cambio en una cuenta de ahorro. Si no alcanza el presupuesto para algo, como comestibles o gastos de traslado, puede utilizar ese saldo. Por ejemplo, puede ir a su fondo de vacaciones. Antes de que te des cuenta, casi de forma invisible, estás ahorrando dinero. También se conecta a IFTT (una aplicación que significa "Si esto, entonces aquello"), lo que sugiere más formas de ahorrar.
Qapital tiene otras características interesantes, como preguntar si te gustaría aprender una nueva habilidad como cocinar o fotografía. Si es así, se le preguntará cuánto costará y luego se le guiará por un proceso para establecer y realizar un seguimiento de su objetivo.
Por qué lo recomendamos
Qapital tiene formas únicas de ayudarlo a priorizar sus objetivos financieros, incluida la transferencia automática de su superávit presupuestario a ahorros. Además, utiliza el cambio sobrante para ayudarle a alcanzar sus objetivos de ahorro mucho más rápido.
Pros y contras de Qapital
- Prueba gratuita de 30 días
- Ahorrar es fácil porque la aplicación guarda el cambio sobrante
- Tendrás que abrir al menos una cuenta bancaria Qapital
- La membresía cuesta entre $3 y $12 al mes (no hay una versión gratuita)
- Algunas funciones no están disponibles para membresías de costo bajo o medio
Seguridad
Qapital está protegido con estándares de cifrado SSL (Security Sockets Layer) y TLS (Transport Layer Security). La comunicación bancaria solo se transmite a través de un punto final cifrado y la información personal (incluido el SSN y las credenciales de inicio de sesión) no se almacena en los servidores de Qapital. Los usuarios también pueden utilizar la identificación de huellas dactilares y habilitar códigos de acceso.
De un vistazo
Digit está dirigido a personas que quieren ahorrar dinero sin un esfuerzo estudioso. Casi al estilo de Gran Hermano, Digit evalúa sus hábitos de gasto y automáticamente transfiere dinero de su cuenta bancaria vinculada a su cuenta Digit.
¿Como funciona? Cada dos o tres días, Digit realiza una transferencia, generalmente después de interpretar su saldo corriente, próximos ingresos, próximas facturas y patrones de gastos recientes. En base a estas variables, Digit calcula una cantidad no esencial que no notarás según tus patrones de gasto.
Podrías pensar: "Espera, ¿no puedo hacer esto solo?" Posiblemente. Pero Digit está dirigido a personas que prefieren automatizar el proceso. Para esas personas, vale la pena el costo y la conveniencia.
Además, todos los clientes obtienen un bono de ahorro anualizado del 1% por cada tres meses que ahorran con Digit. También hay un bono de recomendación de $5 si consigues que un amigo se una al servicio.
Digit incluye un servicio de texto con mensajería SMS que permite a los clientes realizar transacciones bancarias regulares (ver un saldo, iniciar retiros, ver próximas facturas) sin usar una computadora.
Por qué lo recomendamos
Digit le ayuda a analizar sus gastos y le garantiza que ahorrará dinero cada mes. Además, Digit tiene funciones que le ayudan a ahorrar más automáticamente cuando tiene un superávit y, al mismo tiempo, le protegen de sobregiros en su cuenta corriente.
Pros y contras de la aplicación Digit
- Prueba gratuita de seis meses
- Puede establecer objetivos de ahorro e inversión y realizar un seguimiento de su progreso
- La membresía cuesta $5 por mes (no hay versión gratuita)
- Tendrás que abrir una cuenta de ahorros a través de Digit
- Las cuentas de ahorro digitales pueden generar menos intereses que otras cuentas de ahorro
Seguridad
Digit utiliza cifrado de 256 bits y firewalls, y Digit Savings está asegurado por la FDIC hasta $250,000. Digit también tiene una garantía contra sobregiros.
GoodBudget App
Costo: $7/mes, $60/año
Dónde está disponible: iOS, Android, Web
De un vistazo
Existe un método de ahorro antiguo llamado "método del sobre", que implica dividir físicamente todo su efectivo en sobres. Tienes uno para la compra, otro para la factura del teléfono, otro para el gas, etc.
Piense en Goodbudget como sus sobres virtuales. Goodbudget le permite especificar cómo gastar y ahorrar su dinero. La membresía gratuita proporciona una forma básica de controlar y realizar un seguimiento de las finanzas. La membresía paga es para presupuestos más amplios.
Goodbudget proporciona sobres "regulares" para gastos frecuentes como alquiler, comestibles y entretenimiento, y hay sobres "más" para gastos anuales, vacaciones, regalos de Navidad o un fondo de emergencia.
Los sobres se pueden personalizar agregando ingresos y enumerando una cuenta financiera como cuenta corriente, de ahorro, tarjeta de crédito o efectivo. El plan gratuito de Goodbudget ofrece 10 sobres regulares y 10 sobres anuales, pero los clientes que pagan pueden realizar un seguimiento de tantas categorías como quieran.
El saldo de cada sobre está representado por una barra de colores en la pantalla de inicio. Verde significa que le queda dinero en el sobre. El rojo significa que te has excedido del presupuesto.
Goodbudget es bastante fácil de entender, pero las categorías de gasto son un poco engorrosas de configurar y administrar. Incluso si los archivos se importan desde su cuenta bancaria, cada transacción debe clasificarse manualmente.
Por qué lo recomendamos
Goodbudget aprovecha el poder de un método de presupuestación probado y verdadero: el sobre. La aplicación le permite clasificar las partidas de su presupuesto y, una vez que comienza, le permite ver si va por buen camino o se acerca a sus límites de gasto con un vistazo rápido.
Pros y contras de GoodBudget
- Hay una versión gratuita disponible.
- La aplicación ofrece cursos gratuitos de educación financiera.
- Los gráficos de gastos facilitan ver si sus gastos van por buen camino
- Puedes compartir un presupuesto familiar con tu pareja
- Tendrás que pagar $8 al mes para acceder a todas las funciones.
- Las cuentas bancarias no están vinculadas, por lo que debe descargar la información de su transacción o ingresarla manualmente
Seguridad
Las cuentas están protegidas con cifrado de 256 bits, acceso de sólo lectura y un PIN. Los datos del usuario no se venden a terceros y las cuentas bancarias no están vinculadas a Goodbudget.
Recursos financieros adicionales
Las aplicaciones de presupuesto son sólo una de las muchas herramientas que puedes utilizar para gestionar tus finanzas. Si está buscando aún más ayuda para administrar sus deudas, un asesor de crédito sin fines de lucro puede brindarle consejos sobre cómo liquidar sus saldos o incluso brindarle herramientas especiales de manejo de deudas, que incluyen.
- Consolidación de deuda sin fines de lucro: Cuando utiliza los servicios de consolidación de deuda de una organización sin fines de lucro, puede reducir potencialmente las tasas de interés de sus tarjetas de crédito o préstamos y liquidar su deuda en un plazo de 3 a 5 años.
- Manejo de deudas: A diferencia de los riesgosos servicios de liquidación de deudas, el manejo de deudas implica trabajar junto con sus acreedores para elaborar un plan de pago y, potencialmente, reducir sus gastos mensuales y tarifas de cuenta.
» Más: Las mejores aplicaciones para liquidar deudas
Habla con un profesional sobre tu presupuesto
Cada aplicación de presupuesto tiene sus propios beneficios, pero incluso la mejor aplicación tiene limitaciones. De hecho, un estudio encontró que algunas aplicaciones de presupuesto pueden incluso alentarlo, sin darse cuenta, a gastar más dinero.
En última instancia, nada puede reemplazar la experiencia y los conocimientos que se obtienen cuando se trabaja con un profesional de la vida real. Si está listo para recibir ayuda personalizada e individualizada para administrar sus deudas y lograr sus objetivos financieros, puede programar una cita con un asesor de crédito de inmediato.