Programas y recursos de alivio de deuda en Utah

Información de consolidación de deuda y crédito de Utah

La economía de Utah se encontraba en una situación única a principios de 2020: casi todos están trabajando, pero no muchos están usando el dinero para pagar deudas de tarjetas de crédito.

Utah tiene una de las economías más fuertes del país. Su tasa de desempleo era de un microscópico 2.5% en enero de 2020, pero sus residentes siguen acumulando deudas más rápido que el promedio nacional.

La deuda de los residentes de Utah con tarjetas de crédito fue de $11,222 en 2018, el tercer promedio más alto en los Estados Unidos. La deuda de tarjetas de crédito se considera deuda incobrable porque tiene altas tasas de interés y no se utiliza para comprar activos que se aprecian como una casa.

Para obtener ayuda con la deuda de tarjetas de crédito, InCharge Debt Solutions ofrece asesoramiento crediticio gratuito a residentes de los 50 estados, incluido Utah.

InCharge brinda servicios de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que ayudan a los residentes de Utah a eliminar las deudas de tarjetas de crédito. Su plan de manejo de deuda consolida la deuda, reduce las tasas de interés y proporciona pagos mensuales asequibles.

Opciones de alivio de deuda para residentes de Utah

InCharge es uno de los muchos servicios de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro disponibles en Utah. Los residentes pueden solicitar ayuda de InCharge en línea o por teléfono.

Los puntajes crediticios no son un factor para calificar para el programa de manejo de deuda de InCharge.

Un plan de manejo de deuda establece un calendario de pagos que consolida las deudas de tarjetas de crédito en un pago mensual asequible. No hay ningún préstamo involucrado.

Los consumidores del programa aceptan dejar de usar sus tarjetas de crédito a cambio de pagar tasas de interés reducidas sobre su deuda de tarjetas de crédito. InCharge administra el programa. Toma su pago cada mes y lo distribuye en cantidades acordadas entre sus acreedores.

Existen otras opciones para ayudar a resolver sus problemas de deuda:

• Liquidación de deuda, en la que una empresa se compromete a aceptar un pago inferior al adeudado por la deuda de su tarjeta de crédito. Esta es una opción arriesgada que reducirá su puntaje crediticio.
• Un préstamo de consolidación de deuda donde, si tiene un puntaje crediticio muy bueno, puede recibir un préstamo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito a una tasa de interés y un pago mensual más bajos. Aún tendrá que liquidar el préstamo de consolidación.
• La bancarrota eliminará todas las deudas de tarjetas de crédito, pero afectará negativamente su puntaje crediticio durante 7 a 10 años, lo que dificultará la obtención de un préstamo para vivienda o automóvil.
• Considere un programa de gestión de deuda DIY (hágalo usted mismo) con una plantilla de gestión de deuda configurada por InCharge.

Recursos de deuda de Utah

La ayuda de InCharge es solo uno de varios programas de asistencia financiera disponibles en Utah.

Aquí hay algunos recursos más:

• Programa de Prevención de Personas sin Hogar de Utah: Proporciona $700 por familia para el pago de un mes de hipoteca, $450 para un mes de alquiler y $300 para servicios públicos.
• Programa de Empleo Familiar: Brinda asistencia temporal en efectivo por hasta 36 meses durante la vida.
• Programa de vales de la Sección 8 de Utah: Ayuda a familias e individuos de bajos ingresos a encontrar viviendas asequibles y seguras.
• Programa objetivo de asistencia energética para el hogar de Utah: También llamado HEAT, brinda asistencia de servicios públicos durante el invierno a hogares de bajos ingresos.
• Programa de seguro médico para niños de Utah: Abreviado CHIP, el programa es para niños sin seguro desde el nacimiento hasta los 18 años. Las primas y copagos se limitan al 5% del ingreso anual de la familia.
• Programa de cuidado infantil de apoyo al empleo de Utah: Ayuda a las personas empleadas a pagar el cuidado infantil.

Estadísticas de deuda de Utah

La deuda de tarjetas de crédito no es el único problema financiero que enfrentan los residentes de Utah. Utah ocupa el décimo lugar a nivel nacional en cuanto a deuda familiar, con $59,320 por cada residente adulto. El promedio nacional es de $50,090.

La mayor parte de esa deuda, el 77%, son hipotecas, que generalmente se consideran deuda buena, siempre que pueda afrontar los pagos y los costos asociados a ser propietario de una vivienda.

Esto es lo que componía la deuda total de los hogares en Utah en 2018:

• Hipotecas: 77%
• Préstamos para automóviles: 9%
• Préstamos para estudiantes: 8%
• Tarjetas de crédito: 6%

Los compradores de vivienda por primera vez en Utah pueden ver los mayores efectos de la economía del estado en sus finanzas. Los pagos hipotecarios promedio han aumentado en más de $700 por mes en los últimos cinco años, dijo un economista a la estación de televisión KSL en Salt Lake City.

A medida que más personas se mudan a Utah (52,408 lo hicieron entre julio de 2018 y julio de 2019), aumenta la demanda de vivienda. Tanta gente tiene empleo en Utah que la escasez de mano de obra dificulta que los constructores de viviendas satisfagan la demanda. Los compradores primerizos o las familias de bajos ingresos tienen problemas para encontrar una casa que puedan comprar o alquilar.

“El combustible de la economía de Utah proviene principalmente de la tecnología y de atraer a la generación Millennial para que esté aquí”, dice Patrick Donohoe, asesor patrimonial en línea de Paradigm Life y residente de Salt Lake City desde 2003.

Muchos trabajadores tecnológicos viven en el centro de Salt Lake City, donde cada vez es más caro, dice Donohoe. Viajan diariamente a Silicon Slopes, un área fuera del centro de la ciudad donde las empresas emergentes y tecnológicas tienen oficinas.

Utah tiene el puesto 26 de alquiler más alto del país, según RentData.org. El alquiler justo en el mercado en Utah varía desde $699 por un apartamento de dos habitaciones en el condado de Beaver hasta $1,183 por una unidad de dos habitaciones en el condado de Summit.

Aquí hay algunos otros datos sobre la economía de Utah:

• Los ingresos personales aumentaron un 6% en 2019, el tercero más alto del país. A nivel nacional aumentó un 4.5%.
• Las tasas de ejecución hipotecaria ocuparon el segundo lugar más bajo del país con el 0.29% de todos los préstamos en ejecución hipotecaria al final del tercer trimestre de 2019.
• El empleo no agrícola aumentó aproximadamente un 3.1% en 2019, en comparación con el 1.4% a nivel nacional.
• La tasa de desempleo del 2.4% a principios de 2020, igualó la más baja en la historia del estado y es la tercera más baja del país.
• La tasa de crecimiento poblacional interanual de Utah del 1.7 % en julio de 2019 fue la cuarta más alta de EE. UU.
• Las exportaciones internacionales de Utah ascendieron a 17,400 millones de dólares en 2019, y la mayor parte fue oro.

Utah tiene uno de los crecimientos laborales más fuertes del país, con un 3% en 2018-19, solo superado por el 3.3% de Nevada.

Los trabajadores de Utah en el sector de “servicios profesionales, científicos y técnicos” experimentaron un crecimiento del 16%, seguidos por el 15% de las industrias de la información, el 12% del comercio minorista y el 9% de la atención médica y la fabricación de bienes no duraderos.

Todo eso hizo que Utah ocupara el segundo lugar a nivel nacional en cuanto a crecimiento de su producto interno bruto trimestral. El GDP de Utah creció un 3.2%, justo detrás de Texas con un 4%.

Un mayor empleo en industrias en crecimiento como la energía es una de las mejores noticias que pueden recibir los residentes de Utah, dice Chane Steiner, director ejecutivo de Creditful.

«A medida que aumenta el empleo, hay más ingresos disponibles en el bolsillo público y menos deuda personal inmanejable para frenar el crecimiento», dice Steiner.