Alivio de deudas y asistencia financiera para residentes de Arizona

Si vive en Arizona, no podrá evitar notar la construcción de la vivienda; usted vive en el sexto estado de más rápido crecimiento en Estados Unidos.

Algo más de 65,000 personas se mudaron a Arizona solo en 2023, según la Oficina del Censo de Estados Unidos.

Pero mudarse a algún lugar y prosperar allí puede ser dos historias diferentes. A pesar de todas sus atracciones naturales y su ambiente, el estado del Gran Cañón tiene sus desafíos económicos. Arizona está empatado con el tercer promedio más alto de deuda a ingresos en la nación según la Reserva Federal. La deuda promedio de tarjetas de crédito para los 7.4 millones de adultos de Arizona en 2023 fue de $6,497.

Opciones de alivio de deuda para los residentes de Arizona

Para aquellos que caen en la trampa de la deuda, InCharge Debt Solutions es una organización sin fines de lucro que brinda servicios de asesoramiento sobre deudas que brinda asistencia en Arizona.

Incluso una mala calificación crediticia no lo descalificará de un programa de manejo de deudas que trabaja con acreedores para consolidar su deuda, reducir la tasa de interés de sus tarjetas de crédito y crear un plan de pago mensual que pueda pagar.

InCharge administra el programa, toma su pago cada mes y lo distribuye en cantidades acordadas cada mes a sus acreedores. Los solicitantes pueden presentar su solicitud en línea o por teléfono.

Si el manejo de deudas no resuelve su problema, los asesores crediticios de InCharge analizarán otras opciones, que incluyen:

• Liquidación de deudas: Este plan puede brindar apoyo a las personas que luchan por alcanzar los pagos mensuales mínimos, a quienes se han atrasado en el pago de sus facturas o a quienes se han visto obligados a utilizar tarjetas de crédito o préstamos para hacerse cargo de sus gastos personales o comerciales. Con un plan de liquidación de deudas, una empresa aceptará un pago inferior a lo adeudado por su deuda. Sin embargo, esta es una opción arriesgada que dañará su puntaje crediticio.
• Préstamos de consolidación de deuda: Esta es una opción para quienes tienen un muy buen puntaje crediticio. Ese buen puntaje crediticio le permite recibir un préstamo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito con pagos mensuales más bajos y tasas de interés más bajas. Sin embargo, tenga en cuenta que aún tendrá que liquidar el préstamo de consolidación. Sin embargo, si su puntaje crediticio es bajo, podría verse muy afectado por tasas de interés elevadas y esta podría ser una opción poco atractiva a largo plazo.
• Bancarrota: Esta opción eliminará toda la deuda de su tarjeta de crédito, pero su puntaje crediticio se verá afectado considerablemente durante los próximos 7 a 10 años. Lo más probable es que eso haga que sea muy difícil obtener un préstamo para una vivienda o un automóvil durante ese período de tiempo si está buscando una mejora en cualquiera de ellos en un futuro cercano.
• Planes de bricolaje: Siempre puede considerar un programa de manejo de deudas de bricolaje con una plantilla de manejo de deudas. InCharge los configura y le permiten elegir el plan que mejor se adapte a sus dificultades económicas y a sus finanzas personales.

Recursos de deuda de Arizona

Para los propietarios de viviendas afectados por el coronavirus que luchan por hacer los pagos de la hipoteca, hay programas disponibles para dificultades, según el Departamento de Vivienda de Arizona. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda recomienda a estos propietarios que se pongan en contacto con sus administradores hipotecarios lo antes posible. El sitio web de la FHFA proporciona la información.

• Fannie Mae y Freddie Mac tienen sus propias páginas web para propietarios que incluyen ayuda para determinar si su hipoteca es propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac. También puede comunicarse con ellos por teléfono al 1-800-2FANNIE (1-800-232-6643) o al 1-800-FREDDIE (1-800-373-3343).
• La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano tienen un sitio web conjunto de asistencia hipotecaria y de vivienda según la Ley CARES, alivio hipotecario, protecciones para inquilinos y recursos e información adicionales para evitar estafas relacionadas con COVID-19.
• Save Our Home AZ es un programa para arizonenses subempleados y desempleados que ofrece asistencia de subsidio hipotecario mensual, asistencia de reducción de capital y asistencia de eliminación de segundo gravamen para ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria.
• El programa Lawyers Helping Homeowners ofrece servicios donados de abogados y asistentes legales para ayudar a mantener a las personas en sus hogares, y es gratuito para los propietarios. La Fundación de Arizona para Servicios Legales y Educación, el Colegio de Abogados de Arizona y la Corte Suprema de Arizona coordinan el programa. Llame al 602-682-3410.
• Los servicios del Departamento de Salud de Arizona brindan una variedad de asistencia a residentes de bajos ingresos, incluido un programa de seguro de desempleo.
• La cobertura y el seguro de salud están disponibles para las personas que ganan demasiado dinero para calificar para otros programas de asistencia del Sistema de Contención de Costos de Atención Médica de Arizona. Llame al 1-800-654-8713.
• La tarjeta Arizona CoppeRX ofrece importantes descuentos en medicamentos recetados a los residentes elegibles para Medicare. Debe tener 65 años o más o estar discapacitado para calificar para una tarjeta. Los descuentos oscilan entre el 15% y el 55%.
• El Programa de Asistencia en Efectivo de Arizona es parte del programa nacional de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF). Ayuda a brindar asistencia para el cuidado de niños; promueve la preparación laboral, el trabajo y el matrimonio; intenta prevenir embarazos fuera del matrimonio; Fomenta la formación de familias biparentales.
• Las personas mayores de Arizona que necesitan ayuda con comidas nutritivas pueden llamar al Departamento de Seguridad Económica de Arizona para obtener servicios y programas que conduzcan a una vida más saludable.

Estadísticas de deuda de Arizona

Arizona está haciendo bien en mantener el ritmo de crecimiento de su población, añadiendo 65,900 puestos de trabajo en 2024. Su tasa de desempleo es solo del 3.5%, muy por debajo de la media nacional del 4.1%. El mayor crecimiento del empleo se registra en los sectores de sanidad, servicios profesionales y empresariales, comercio y transporte, administración pública, enseñanza privada y construcción.

Los problemas de deuda de Arizona tienden a evitar ambos extremos de las estadísticas nacionales.

• Arizona ocupa el puesto 32 en cuanto a deuda promedio de tarjetas de crédito en 2023 ($6,497).
• El estado ocupó el puesto 14 en deuda hipotecaria promedio $250,400 en 2023.
• Los graduados universitarios de Arizona deben un promedio de $35,675 por sus préstamos estudiantiles, lo que les sitúa en el puesto 24 del país.