Programas y recursos de alivio de la deuda de Minnesota

Información de consolidación de deuda y crédito de Minnesota

El estado de Minnesota fue contra la corriente financiera cuando un 2020 difícil y doloroso llegó a su fin.

En diciembre, el estado anunció que generaría un superávit presupuestario de $641 millones para mediados de 2021. El superávit se produjo después de un año en el que el cierre y la recesión económica fueron resultados directos de la pandemia de COVID-19, y en el que el estado perdió 184,000 puestos de trabajo de febrero a diciembre.

A principios de 2020, los funcionarios estatales habían estimado un superávit de 1,500 millones de dólares, pero luego el estado y el país sintieron los impactos de la pandemia. Lo que proyectó en diciembre mostró una pérdida de ingresos de $859 millones, pero aún así dejó al estado en el lado positivo. La razón principal: en cinco de los últimos seis meses del año, el estado recibió más dinero de los impuestos de lo esperado, y el gasto estatal se redujo en alrededor de $1,100 millones de dólares, en gran parte porque la mayoría de las escuelas operaron virtualmente.

Las proyecciones del Departamento de Gestión y Presupuesto de Minnesota para el presupuesto de dos años que debe aprobarse en 2021 pronostican un déficit de 1,273 millones de dólares. Sin embargo, esa cifra podría reducirse gracias a la ayuda federal. La incertidumbre sobre cuándo podría llegar ese alivio y cuánto recibiría el estado convierte al estado en un ejemplo de los desafíos de la planificación financiera durante una pandemia.

Mientras tanto, los legisladores se comprometieron a utilizar el superávit para ayudar a los necesitados en Minnesota. Los legisladores habían estado discutiendo ayudar a los propietarios de pequeñas y medianas empresas, especialmente restaurantes y bares que cerraron.

«Estamos muy concentrados en acelerar el alivio para las empresas de Minnesota y nuestra economía en su conjunto», dijo el presidente de la Cámara de Comercio de Minnesota, Doug Loon, en un comunicado de diciembre.

Sin embargo, los legisladores también enfatizaron la necesidad de ayudar a los trabajadores de primera línea, como los profesionales médicos y las familias que sufren dificultades financieras. El estado dejó en claro que el desempleo había afectado de manera desproporcionada a los trabajadores de bajos ingresos.

Opciones de alivio de la deuda para residentes de Minnesota

Para aquellos afectados por la pandemia o aquellos que simplemente necesitan ayuda debido a sus deudas, InCharge Debt Solutions, una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, puede ofrecer soluciones.

InCharge puede reducir o eliminar la deuda de tarjetas de crédito con un programa de manejo de deuda. Los asesores de crédito certificados trabajarán con las compañías de tarjetas de crédito para reducir los intereses de los cargos de la tarjeta y ayudarán a estructurar un pago mensual que eliminará la deuda en 3 a 5 años.

El programa está dirigido por InCharge, que cobra un pago mensual y distribuye dinero en cantidades acordadas a los acreedores. Las personas con necesidades financieras pueden presentar su solicitud en línea o por teléfono.

Si el manejo de deuda no es la respuesta correcta, InCharge también puede ofrecer estas otras opciones para ayudar:

• Liquidación de deudas: En este plan, los acreedores acuerdan aceptar menos de lo adeudado. Por lo general, una empresa aceptará un pago global que sea menor que la deuda total. Esta solución es buena para quienes luchan por realizar el pago mensual mínimo, quienes están atrasados en los pagos o quienes se ven obligados a usar tarjetas de crédito para hacerse cargo de gastos asfixiantes. Los interesados deben tener en cuenta que esta opción puede dañar el puntaje crediticio durante siete años.
• Préstamos de consolidación de deuda: Aquellos con un buen puntaje crediticio (generalmente superior a 670) pueden usar esta opción. Un buen crédito permite a las personas adquirir un préstamo con tasas de interés más bajas que las que se cobran con la tarjeta de crédito. Sin embargo, no finjas que esto es dinero gratis. El préstamo debe liquidarse en cuotas periódicas. Y cuanto menor sea el puntaje crediticio, más podría aumentar la tasa de interés.
• Bancarrota: Esta es una opción de último recurso, pero en ese escenario de último recurso debería considerarse porque podría eliminar la deuda. La quiebra reducirá significativamente el puntaje crediticio durante un período de 7 a 10 años, lo que podría hacer que obtener un préstamo para una vivienda o un automóvil en ese período sea extremadamente difícil.
• Planes hágalo usted mismo: InCharge puede configurar un plan adaptado a sus necesidades. Un consejero experto en manejo de deudas le ayudará a elegir el plan que mejor se adapte a su situación en términos de deuda e ingresos.

Recursos de deuda de Minnesota

El estado de Minnesota ofrece varios programas a sus residentes con necesidades financieras y a aquellos cuya deuda se ha vuelto onerosa.

El Programa de Asistencia para la Prevención de Ejecuciones Hipotecarias (FPAP) del estado ayuda a quienes enfrentan una ejecución hipotecaria debido a dificultades temporales. Se ofrece ayuda a través de servicios de administración de casos. Un pago de hipoteca u otra ayuda está disponible por única vez para quienes califican. Para información llame al 1-800-710-8871. Numerosas agencias de asesoramiento aprobadas por HUD también ofrecen asesoramiento y asesoramiento gratuitos.

El Minnesota Home Ownership Center en St. Paul ofrece programas de prevención y asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias. Los asesores trabajarán con los prestatarios para mantenerlos en su casa. La ayuda puede venir en forma de modificaciones de préstamo, información sobre programas de asistencia gubernamental o negociación con el prestamista. También hay ayuda disponible para aquellos que no pueden evitar el dolor de una ejecución hipotecaria. Las subvenciones se pueden utilizar para ayudar con la reubicación, aunque quienes reciben dinero en este programa deben aceptar mudarse dentro del plazo de los prestamistas. La subvención máxima de $2,500 proviene de los prestamistas. El “dinero puente” se puede utilizar para depósitos de seguridad, facturas de servicios públicos, primer mes de alquiler o gastos de mudanza.

MinnesotaCare es un programa gubernamental para residentes del estado que no tienen dinero para un seguro médico. La Atención Médica de Asistencia General proporciona un seguro médico a los residentes entre 21 y 64 años y que no tengan hijos a cargo. El programa está disponible para quienes no califican para programas federales de atención médica. La información está disponible en las oficinas del condado. El Programa de Asistencia General ofrece subvenciones mensuales para parejas sin hijos y parejas solteras para quienes tienen necesidades económicas.

El Programa de Asistencia y Prevención de la Falta de Vivienda para Familias de Minnesota proporciona dinero a organizaciones sin fines de lucro para reducir o eliminar la falta de vivienda. Los programas van desde asistencia para vivienda y alquiler hasta comida gratuita e información sobre el pago de facturas médicas. La asistencia gratuita para el cuidado infantil del estado ayuda a encontrar cuidado infantil asequible para familias necesitadas. Smiles Across Minnesota brinda atención dental preventiva para niños y es uno de los pocos programas de asistencia dental en el estado.

El Programa de Trabajo Diversional es un programa de cuatro meses para ayudar a quienes están desempleados a encontrar trabajo. Finalmente, muchos abogados y firmas sin fines de lucro brindan asistencia jurídica gratuita a quienes la necesitan.

Estadísticas de deuda de Minnesota

Minnesota es el décimo estado más rico del país, según la Cámara de Comercio nacional. El Minneapolis-St. Paul área metropolitana es la vigésima más rica del país.

El estado se enorgullece de su asequibilidad y sus oportunidades; el ingreso per cápita de 53,384 dólares ocupa el décimo lugar en el país, y la tasa de pobreza del 8.7% es la segunda más baja entre los 10 estados más ricos.

La hipoteca promedio en el estado es de $175,075 y el precio de venta medio de una casa es de $235,750. La deuda hipotecaria promedio aumentó solo un 1.8% de 2018 a 2019, el último año en que estuvieron disponibles las cifras. En términos de deuda de tarjetas de crédito, Minnesota ocupó el puesto 36 en el país en 2018, con una deuda promedio de $6,761.