Alivio de la deuda de los residentes de Vermont

Vermont es famoso por el jarabe de arce, y sus bosques producen casi dos millones de galones al año. A pesar de toda esa bondad pegajosa, la economía del estado no es tan buena.

Vermont tiene una economía de $35 mil millones, la más pequeña de Estados Unidos. Esto se debe en gran medida a su tamaño y al estancamiento demográfico, pero las políticas fiscales estatales también influyen.

El estado ocupó el puesto 49 en perspectiva económica para 2021, según richstatespoorstates.org. Vermont estuvo entre los cinco estados más confiscatorios en lo que respecta a impuestos sobre la renta personal, impuestos corporativos, impuestos a la propiedad, impuestos a la herencia, y no es un estado con derecho al trabajo.

Como todos los estados, Vermont recibió una gran cantidad de dinero federal de ayuda por el COVID-19: 9,800 millones de dólares, lo que equivale a 15,778 dólares por ciudadano.

El Consejo de Desarrollo Rural de Vermont emitió un informe en 2021 que citaba medidas para estimular la actividad económica. Incluyen mejorar el acceso amplio y celular del estado, invertir en emprendimiento local e impulsar la planificación estatal y la coordinación regional.

Es difícil predecir cuándo o si las perspectivas económicas de Vermont mejorarán. Hasta que esto suceda, varias agencias privadas y gubernamentales pueden ayudar a las personas que necesitan ayuda financiera.

Opciones de alivio de la deuda para los residentes de Vermont

Los programas de manejo de deudas han demostrado ser útiles para los consumidores que están enterrados en agujeros financieros y se sienten incapaces de salir de ellos. Las organizaciones sin fines de lucro como InCharge Debt Solutions cuentan con asesores certificados que trabajan con los acreedores para reducir las tasas de interés de un cliente y consolidar los pagos.

Las tasas de interés matan el presupuesto. La tarjeta de crédito promedio fue del 16.5% en 2021, y eso fue para personas con puntajes crediticios decentes. Los consumidores que luchan contra las deudas suelen tener tasas del 25%. Los asesores de InCharge trabajan con las compañías de tarjetas de crédito para reducir esas tasas por debajo del 10%.

El objetivo es deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito en 3 a 5 años. Los asesores establecen un presupuesto detallado, pero el principal ingrediente del éxito es la disciplina por parte del consumidor. Deben ceñirse al plan y evitar volver a caer en los hábitos de gasto que inicialmente los llevaron a un agujero financiero.

Después de negociar con las compañías de tarjetas de crédito, InCharge combina esas facturas en un solo pago para los clientes. Luego distribuye esos fondos a sus acreedores. Los consumidores pueden solicitar programas de manejo de deudas en línea o por teléfono.

Si le preocupa que su puntaje crediticio afecte su elegibilidad, no lo haga. El plan de consolidación de deuda no tiene en cuenta los puntajes crediticios, ya que las personas con puntajes más bajos suelen ser las que necesitan más ayuda.

Hay opciones además de los programas de manejo de deuda para los habitantes de Vermont que necesitan ayuda financiera. Incluyen:

Préstamo de consolidación de deuda: Si tiene un puntaje crediticio decente, podría calificar para un préstamo de consolidación de bajo interés. Eso podría ahorrarle miles de dólares en intereses de las compañías de tarjetas de crédito.

Liquidación de deudas: Vale la pena considerar esto si se enfrenta a una montaña de facturas que parece imposible de superar. Emergencias como una estancia en el hospital a menudo contribuyen al dilema. Ante la posibilidad de obtener poco o ningún dinero, los acreedores acuerdan un pago más bajo que liquida la deuda. Esto podría resolver sus problemas financieros a corto plazo, pero puede tener graves implicaciones a largo plazo. La liquidación de deudas es una marca negra en el informe crediticio de una persona y permanece allí durante siete años. Eso haría más difícil conseguir crédito en el futuro.

Perdón de deudas de tarjetas de crédito: Lo ofrece un grupo selecto de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. La diferencia entre esto y la liquidación de deuda tradicional es que los acreedores han acordado de antemano reducir el monto adeudado entre un 40%-50%. Los consumidores pueden comenzar a reducir el monto adeudado con el primer pago mensual. La deuda se elimina en 36 meses.

Planes de hágalo usted mismo: Algunas personas tienen la determinación y la astucia para lograrlo por sí solas. Establecen un presupuesto que satisface las necesidades de su familia y garantiza que los gastos no excedan los ingresos. Un bricolaje no es para todos, pero vale la pena considerarlo si su deuda no es excesiva y su nivel de disciplina sí lo es.

Bancarrota: Considere esto como un último recurso, ya que una declaración de quiebra permanece en su informe crediticio durante 7 a 10 años. Pero la quiebra es una forma de deshacerse de todas las deudas de su tarjeta de crédito de una sola vez. Simplemente le resultará difícil conseguir un préstamo o crédito durante la próxima década.

Recursos de deuda de Vermont

Los residentes de Vermont que tienen dificultades para encontrar empleo o vivienda o para pagar sus facturas podrían ser elegibles para recibir asistencia financiera a través de programas estatales o federales. Aquí hay algunos servicios que están disponibles:

• Asistencia para la propiedad de vivienda de Vermont: Un programa federal que trabaja con autoridades estatales y regionales como la Agencia de Financiamiento de Vivienda de Vermont y Habitat for Humanity para ayudar a las personas a comprar una casa.
• Programa de seguro médico para niños (CHIP): Proporciona cobertura médica gratuita o de bajo costo para niños de familias de bajos ingresos. La cobertura incluye exámenes físicos de rutina, vacunas y atención dental.
• Conexiones de recursos para personas mayores y discapacitadas (ADRC) . Proporciona una amplia variedad de asistencia a los consumidores, sus familias y cuidadores.
• Autoridad de Vivienda del Estado de Vermont: Proporciona asistencia para el alquiler con fondos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Disponible para familias, personas mayores, discapacitadas y personas solteras cuyos ingresos se encuentren dentro de las pautas.
• Fundación para la Preservación de la Propiedad de Vivienda: Para aquellos que luchan con los pagos de la hipoteca, los asesores desarrollan planes personalizados para aliviar la carga de la deuda.
• Vermont Legal Aid: Brinda servicios legales civiles gratuitos para los residentes de Vermont que son pobres, ancianos, discapacitados o que tienen problemas con la atención médica.
• Asistencia de emergencia para facturas: Existe una variedad de programas estatales diseñados para ayudar a los residentes de bajos ingresos a pagar sus facturas de calefacción y servicios públicos. También hay programas de energía y conservación disponibles para todos los residentes.
• Asistencia y descuentos en facturas telefónicas: El programa Vermont Lifeline ofrece servicios telefónicos con descuentos para familias e individuos de bajos ingresos.

Estadísticas de deuda de Vermont

A los residentes de Vermont les va bien en comparación con la mayoría de los estados. Pero como casi todos los estadounidenses, no se trata de si están endeudados, sino simplemente de cuánta deuda tienen.

A continuación se muestran algunas estadísticas sobre la deuda de los residentes de Vermont después de la pandemia.

• Deuda hipotecaria: La deuda hipotecaria promedio fue de $172,919 en 2020, lo que convierte a Vermont en uno de los pocos estados del noreste que es inferior al promedio nacional de $229,242.
• Deuda por préstamos para automóviles: La deuda promedio por préstamos para automóviles fue de $16,972, aproximadamente $2,500 menos que el promedio nacional.
• Deuda de tarjetas de crédito: La deuda de tarjetas promedio de los habitantes de Vermont en 2020 fue de $4,653. Fue el sexto más bajo en Estados Unidos y aproximadamente 1,000 dólares por debajo del promedio nacional. Pero si solo hiciera pagos mínimos, todavía le tomaría más de 10 años liquidarlo.
• Deuda de los hogares: Vermonter tenía una deuda promedio de $83,335 en 2020. Eso fue alrededor de $9,000 menos que el promedio nacional.
• Deuda por préstamos estudiantiles: Con un promedio de $38,411, Vermont tuvo la séptima deuda por préstamos estudiantiles más alta en los EE. UU. en 2020. El promedio nacional fue de $37,105.
• Puntajes de crédito: El puntaje promedio es 731, que FICO califica como «bueno». Es lo suficientemente bueno como para ser el cuarto mejor entre los 50 estados y 21 puntos por encima del promedio nacional.
• Robo de identidad: Vermont ocupó el puesto 35 a nivel nacional en informes de fraude por robo de identidad por cada 100.000 residentes en 2020. Eso fue un aumento del 48% con respecto a 2019 y representó alrededor de $3.6 millones en pérdidas. La pérdida promedio fue de $298.
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: Hubo 375 declaraciones de quiebra en 2020, cifra que se redujo por las políticas de pandemia. En 2019 hubo 555 presentaciones. Vermont tuvo 846 ejecuciones hipotecarias, una cifra reducida por las prohibiciones de desalojo por el Covid-19. En 2019 se produjeron 1,080 ejecuciones hipotecarias.